Ahorro bien remunerado en Internet

La banca que opera a trav¨¦s de Internet contin¨²a dando sorpresas a los ahorradores. Han aprovechado el comienzo del a?o para ofrecer nuevos productos y, adem¨¢s, han entrado nuevas entidades a coger su parte del pastel del pasivo bancario. Unas interesantes ofertas para los ahorradores que contrastan con el inmovilismo de la banca tradicional que se encuentra ajena a este fen¨®meno y s¨®lo reacciona bajo amenaza de mover los dep¨®sitos hacia otras entidades.

Cierto es que la banca por Internet est¨¢ consiguiendo ofrecer rentabilidades que, incluso, se encuentran por encima de las del propio mercado. Basta con ver los tipos del euribor en sus distintos plazos para comprobar que estos bancos est¨¢n dando rentabilidades superiores, incluso, a las que se cruzan en el propio mercado interbancario europeo.

Estos productos son muy flexibles, y se puede elegir c¨®mo recibir los intereses e, incluso, optar por reinvertirlos

La raz¨®n de esta generosidad se encuentra en la b¨²squeda de cuota de mercado con la captaci¨®n de nuevos clientes, a los que ofrecer posteriormente numerosos productos y servicios que rentabilizar¨¢n esta p¨¦rdida inicial. De ah¨ª, que muchos productos limiten los importes que se pueden desembolsar y, en su mayor parte, s¨®lo se dan a personas f¨ªsicas y no a empresas. El reci¨¦n llegado Evolvebank (grupo Lloyds) ofrece un 6% en su cuenta corriente para el primer mill¨®n de pesetas y el resto al 5%. Un atractivo gancho para ese primer mill¨®n ahorrado.

Con esta batalla en el universo financiero de la Red, el ahorrador se ve muy beneficiado. Las cifras son muy elocuentes. Actualmente, el Uno-e, ING Direct o Patagon ofrecen por sus cuentas corientes en pesetas rentabilidades del 5% para cualquier tipo de saldo, mientras que por id¨¦ntico producto la media de los siete grandes bancos ofrece el 0,09% de rentabilidad. Si a ello se une que la banca por Internet no cobra comisiones y que algunos como el Uno-e permite la domiciliaci¨®n de recibos y el uso de tarjetas de cr¨¦dito, el negocio parece redondo.

Al cliente de la banca tradicional, ahorrar en una cuenta corriente le cuesta dinero (descontando las comisiones), mientras que si acude a un banco de la Red puede obtener un 5% con total sencillez.

Riesgo de monedas

Una de las cosas que tambi¨¦n est¨¢n diferenciando a los bancos por Internet es el uso de varias monedas. Se puede invertir en euros o pesetas que es lo mismo, pero tambi¨¦n abren opciones a colocar el dinero en divisas que tienen tipos de inter¨¦s m¨¢s elevados que los del euro, con lo que se consigue una rentabilidad superior. Eso s¨ª, aqu¨ª se asume el riesgo de tipo de cambio de la moneda frente a la que se ahorra. El d¨®lar, la libra esterlina y el franco suizo son las monedas m¨¢s utilizadas para ofrecer sus cuentas corrientes o dep¨®sitos.

En el caso de las divisas sajonas se llega a obtener hasta un 6% de rentabilidad. El ahorrador, en este caso, asume el riesgo de variaci¨®n entre la libra y el d¨®lar respecto a la peseta. Un riesgo que puede resultar beneficioso si estas monedas se aprecian respecto al euro o que, por el contrario puede acarrear hasta p¨¦rdidas en el supuesto de que el euro se fortaleciese mucho respecto a estas divisas. En definitiva, una apuesta que se acerca m¨¢s a la inversi¨®n que al ahorro puro y duro.

Aparte de las cuentas corrientes, los dep¨®sitos bancarios tambi¨¦n est¨¢n viviendo una aut¨¦ntica revoluci¨®n con la banca en Internet. Esta misma semana, el Citibank lanzaba un dep¨®sito combinado al 8% en Internet. Ahora bien, este dep¨®sito se debe suscribir junto con otro producto garantizado cuyo rendimiento depende de la oscilaci¨®n de cinco empresas cotizadas.

Patag¨®n tambi¨¦n lanzaba un dep¨®sito al 6% esta semana y que obliga a sucribir fondos de inversi¨®n. Un tercio del dinero ir¨¢ a este dep¨®sito y dos tercios del ahorro a los fondos, donde el ahorrador elige el nivel de riesgo que desea asumir.

En los dep¨®sitos el ahorrador tiene todas las opciones que desee en cuanto a plazo, moneda y rentabilidad. Incluso, eBankinter permite que el propio cliente se construya su dep¨®sito de acuerdo a las necesidades de utilizaci¨®n de su dinero. Aqu¨ª, las rentabilidades tambi¨¦n son muy jugosas. El corto plazo est¨¢ mejor retribuido que el largo y si se apuesta por el d¨®lar o la libra esterlina -por id¨¦nticas razones que en la cuenta corriente- se obtiene una ganancia a¨²n mayor. ING ofrece dos dep¨®sitos en pesetas con rentabilidad del 5,30% para plazos de 25 y 36 meses. Un producto casi id¨¦ntico comercializa Patagon para dos a?os y dos d¨ªas.

Pero el inversor tiene una variad¨ªsima oferta en plazos muchos m¨¢s cortos. Ebankinter cuenta con imposiciones a plazo fijo a tan s¨®lo un d¨ªa que rentan el 5,13% y que, l¨®gicamente, se renuevan autom¨¢ticamente. Adem¨¢s el ahorrador puede optar por reinvertir ese dinero otra vez en el dep¨®sito para que as¨ª genere m¨¢s y m¨¢s dinero.

Tambi¨¦n a un corto plazo de s¨®lo 15 d¨ªas, ING ofrece su dep¨®sito con una rentabilidad del 7%, ganancia que s¨®lo se garantiza hasta finales de este mes de febrero. Son ofertas muy interesantes que muestran el movimiento que existe en el sector. Otra es la subasta que realiza eBankinter para retribuir los ahorros a corto plazo donde se consiguen rentabilidades de dos d¨ªgitos y que, tambi¨¦n, es el nuevo gancho para atraer clientes.