El BBVA apuntala su filial 'on line' Uno-e con el traspaso de 2,2 millones de clientes

El BBVA ha decidido acelerar la entrada en beneficios de su filial por Internet Uno-e. Julio L¨®pez, director general del BBVA, y Terra Lycos anunciaron ayer la integraci¨®n de Uno-e con la divisi¨®n de financiaci¨®n al consumo de Finanzia. La entidad resultante, el nuevo Uno-e Finanzas Personales, contar¨¢ con 2,5 millones de clientes y gestionar¨¢ m¨¢s de 1.308 millones de euros. Con esta operaci¨®n, Uno-e, que estar¨¢ participado en un 67% por BBVA y en un 33% por Terra Lycos, adelantar¨¢ un a?o la entrada de beneficios, que se producir¨¢ en el primer semestre de 2003.

Uno-e perdi¨® el a?o pasado 36 millones de euros, un 12% menos que en 2000, y contaba con 130.000 clientes, si bien s¨®lo unos 100.000 se pueden considerar activos. BBVA Finanzia es una entidad dedicada a financiaci¨®n de bienes de consumo (electrodom¨¦sticos, muebles y coches desde el punto de venta), al negocio de tarjetas y a la financiaci¨®n de bienes industriales. Finanzia gan¨® 31 millones de euros y dispon¨ªa de 2,36 millones de clientes.

El BBVA ha decido mezclar los negocios virtuales (deficitarios) con los reales (rentables) para reequilibrar las cuentas de resultados. Uno-e esperaba beneficios operativos, lo que significa que seguir¨ªa en p¨¦rdidas, a finales de 2003. Con este nuevo reparto del negocio, para junio de 2003, la filial on line tendr¨¢ un beneficio neto, si bien el banco no quiso precisar la cifra exacta.

Crisis del sector

Este movimiento se produce cuando el sector de la banca por Internet est¨¢ recortando gastos y plantilla para acortar el periodo de p¨¦rdidas. La ¨²ltima actuaci¨®n esperada es la del Santander Central Hispano (SCH), que ha anunciado que vender¨¢ o cerrar¨¢ el negocio de Patagon en Latinoam¨¦rica por falta de rentabilidad. El SCH s¨®lo se quedar¨¢ con las unidades de Espa?a y Alemania, despu¨¦s de asumir p¨¦rdidas de 670 millones de euros por el negocio fallido.

La cuesti¨®n m¨¢s importante de esta operaci¨®n es que Uno-e ingresar¨¢ en su cartera 2,2 millones de clientes, el 93% de los que ten¨ªa Finanzia. De esta manera acabar¨¢ con el principal problema de las entidades por Internet: el alto coste que tiene captar clientes. Dentro de seis o siete meses se habr¨¢n traspasado las personas y los equipos desde Finanzia hasta Uno-e.

'Esto no es el entierro de Uno-e tal y como estaba concebido para Internet', afirm¨® ayer Julio L¨®pez, 'sino una combinaci¨®n de clientes para impulsarlo'. Uno-e mantiene ofertas como una cuenta corriente remunerada al 4,5% o una tarifa plana para operar en Bolsa, pero no se ha mostrado tan agresivo como ING o Patagon en los dep¨®sitos de alta remuneraci¨®n.

A partir de ahora la nueva entidad tendr¨¢ que trabajar duro en la venta cruzada de productos; es decir, a los que tienen dep¨®sitos, colocarles cr¨¦ditos, y viceversa. Uno-e, que seguir¨¢ presidido por Manuel Galatas, tambi¨¦n se dedicar¨¢ a trabajar las bases de datos de los clientes para empaquetarles ofertas de diferentes productos.

El reparto del negocio se har¨¢ en dos fases. Primero, BBVA Finanzia escindir¨¢ su divisi¨®n de consumo. Posteriormente, la actividad de cr¨¦dito al consumo de BBVA Finanzia se integrar¨¢ en Uno-e. Finanzia mantendr¨¢ separado -controlado al 100% por BBVA- el negocio de financiaci¨®n de autom¨®viles y bienes de equipo.

La nueva estructura de Uno-e har¨¢ que el banco aumente sus ingresos financieros (los intereses que recibe por los cr¨¦ditos) y disminuya los costes de captaci¨®n de nuevos clientes. Como otros bancos on line, Uno-e estuvo mucho m¨¢s activo en la captaci¨®n de pasivo a trav¨¦s de remuneraciones atractivas que en la concesi¨®n de cr¨¦ditos. Ahora contar¨¢ con una importante cartera de cr¨¦ditos que le ayudar¨¢ a entrar en rentabilidad.

Por su parte, Antonio Botas, director de marketing de Terra Lycos, manifest¨® su satisfacci¨®n por el hecho de que el nuevo Uno-e 'contar¨¢ con todas las carater¨ªsticas necesarias' para convertirse en su principal proveedor de productos financieros para clientes y medios de pago. Terra ha pasado de controlar el 49% de Uno-e a s¨®lo el 33% despu¨¦s de la ampliaci¨®n de capital que ha realizado este banco on line para financiar el negocio que incorpora de Finanzia.

Inversis y Uno-e

Se da la circunstacia de que Terra participa en dos bancos por Internet: Uno-e e Inversis. Esta situaci¨®n parece no incomodar a Terra, 'porque entendemos que las dos entidades se dedican a negocios diferentes'. Sin embargo, Inversis acaba de convertirse en banco con una oferta de alta remuneraci¨®n del pasivo, volcado en fondos de inversi¨®n y Bolsa; es decir, una estrategia similar a la de Uno-e.

Julio L¨®pez reconoci¨® ayer que, si el nuevo Uno-e ofrece una 'completa gama de servicios financieros', podr¨ªa canibalizar el negocio de sus propias oficinas. 'Esto significa que las sucursales deber¨¢n estar atentas para no perder negocio. De cualquier forma, preferimos hacernos la competencia dentro del grupo que no quedarnos quietos y ver c¨®mo otro grupo se lleva a los clientes'.