Pr¨¦stamos con cuentagotas
La oferta de cr¨¦ditos por Internet s¨®lo existe en las entidades respaldadas por los tres grandes bancos
El dinero no mana de Internet. S¨®lo las entidades respaldadas por un gran grupo ofrecen un m¨ªnimo abanico de pr¨¦stamos. Bancopopular-e, Patagon y Uno-e manejaban s¨®lo 300 millones de euros en cr¨¦ditos sobre clientes al cierre de 2001. La banca on line traspasa el riesgo de impago a sus matrices y los clientes siguen sin confiar en la seguridad de la Red. Los ejecutivos bancarios son optimistas: el mercado se reactivar¨¢ y los pr¨¦stamos se multiplicar¨¢n por cinco en dos a?os.
ING Direct vende cr¨¦ditos de la Caja de Ahorros del Mediterr¨¢neo, pero act¨²a como agente de ventas
Los pr¨¦stamos brotan con demasiadas restricciones en la Red. Al cierre de 2001, los cr¨¦ditos sobre clientes de los tres principales actores en este mercado apenas alcanzaban los 295 millones de euros, el 0,55% del dinero que el conjunto de la banca prest¨® a los particulares. Muy poco para instituciones como Bancopopular-e o Uno-e (BBVA), que acaban de cumplir dos a?os, o Patagon (SCH), a¨²n m¨¢s veterana.
Estos bancos se han mostrado m¨¢s activos en la captaci¨®n de dinero de sus clientes. Su cuota en dep¨®sitos es cinco veces superior a la que tienen en cr¨¦ditos. Y si la referencia son los nuevos dep¨®sitos, la cuota llega al 10%.
Los ¨²ltimos movimientos parecen demostrar un ligero aumento en el inter¨¦s de las entidades por la comercializaci¨®n de pr¨¦stamos y cr¨¦ditos. Uno-e ha puesto en el mercado dos productos, uno de ellos un pr¨¦stamo hipotecario con resoluci¨®n en s¨®lo tres horas. ING Direct se ha lanzado a comercializar pr¨¦stamos hipotecarios como agente de la Caja de Ahorros del Mediterr¨¢neo (CAM). Fernando Herrero, director general de Inversis, el on line de Caja Madrid, El Corte Ingl¨¦s, Banco Zaragozano, Terra, Indra, CAM y Cajamar tambi¨¦n ha insinuado que vender¨¢n hipotecas si el mercado lo solicita.
Escasa oferta
La distinta aproximaci¨®n al mercado no ha favorecido el desarrollo de una amplia oferta de cr¨¦ditos en los bancos que operan s¨®lo en la Red. Patagon y Uno-e han escogido la estrategia del supermercado financiero y venden productos de otras instituciones. Bancopopular-e ha desarrollado un concepto de banco global, con productos propios. El resto ha centrado sus esfuerzos en la captaci¨®n de dep¨®sitos de los clientes que luego colocaban en bonos de alto rendimiento emitidos por compa?¨ªas de m¨¢xima solvencia. Es el caso de ING Direct o Evolvebank.
'Hemos seguido una estrategia cuidadosa en la aproximaci¨®n al mercado. Primero, nos dedicamos a captar clientes. Luego, a aumentar la credibilidad. Y ahora que los clientes est¨¢n m¨¢s acostumbrados a tratar con Internet, hemos entrado en la fase de comercializar cr¨¦ditos', dice Concha Blanco, directora de Activo de Uno-e.
El mercado est¨¢ a¨²n verde, porque hasta hace poco s¨®lo Patagon (continuador de Open Bank) y Bancopopular-e estaban dando la cara a la hora de financiar a los clientes. 'Hace falta que madure este mercado. Patagon lleva dando hipotecas y cr¨¦ditos desde 1995, pero el resto no lo hace o los ofrece desde hace unos meses. Adem¨¢s, el cr¨¦dito on line necesita calcular muy bien el riesgo y realizar provisiones para insolvencias, con lo que las entidades por Internet, y sobre todo las nuevas, tienen que estudiar muy bien los cr¨¦ditos que conceden o bien distribuir cr¨¦ditos de terceros', asegura Jos¨¦ Antonio P¨¦rez, director de planificaci¨®n de Patagon Espa?a. Esta filial del SCH ten¨ªa un saldo de cr¨¦ditos sobre clientes de 137,7 millones de euros al cierre de 2001, seg¨²n datos de la AEB.
?Hay temor a la hora de conceder pr¨¦stamos? 'El respaldo de un gran grupo aporta tranquilidad. Es cuesti¨®n de experiencia. Para poder dar cr¨¦ditos en Internet tienes que haberte fogueado antes en otros canales de distribuci¨®n de productos', comenta Fernando Elvira, director comercial de Bancopopular-e. La filial del Popular contaba con 156,7 millones de euros de pr¨¦stamos a clientes al cierre de 2001, seg¨²n la AEB.
Uno-e apenas ha iniciado su andadura, por lo que las cifras son todav¨ªa bajas, indica Concha Blanco. La filial on line del BBVA lanzar¨¢ en menos de un mes otros tres cr¨¦ditos para completar su oferta de pr¨¦stamos a clientes.
La banca se muestra confiada respecto al futuro. 'El sector no est¨¢ especialmente animado, pero no est¨¢ en crisis', indica Fernando Elvira, quien asegura que se producir¨¢ un tir¨®n de la banca por Internet despu¨¦s del verano. 'Coincido con un estudio de JP Morgan para Europa y creo que el cr¨¦dito on line puede llegar hasta el 5% sobre el total de la banca en dos a?os', asegura Concha Blanco. 'El futuro est¨¢ en productos simples que faciliten la solicitud de los pr¨¦stamos por tel¨¦fono, por Internet o en las oficinas. Y con tipos competitivos, ya que los compradores de Internet y la informaci¨®n que se facilita en los medios permite al cliente comparar ofertas sin tener que recorrerse varias sucursales de distintos bancos. Es un campo en el que van a triunfar las entidades que compitan no s¨®lo en precio, sino tambi¨¦n en calidad y agilidad', agrega.
La banca on line la utilizan 1,8 millones de personas en Espa?a, seg¨²n fuentes bancarias. Esta cifra supone el 24,9% de los 7,3 millones de internautas que hay en la actualidad en nuestro pa¨ªs.
M¨¢xima seguridad frente al miedo a la Red
La banca por Internet tambi¨¦n tiene sus pegas, que se van resolviendo paso a paso. El elevado n¨²mero de sucursales bancarias que existe en Espa?a y el miedo del p¨²blico a convertirse en blanco de piratas inform¨¢ticos constituyen los dos grandes enemigos de la banca por Internet. Espa?a cuenta con una sucursal por cada 1.000 habitantes y existe un nivel de saturaci¨®n de servicios bancarios por oficina. Caso aparte lo representa el miedo a los hackers, los piratas inform¨¢ticos. 'Captamos este temor todos los d¨ªas. Y nos esforzamos en explicar a los clientes que todos los formularios son seguros en Internet. Que existe un entorno de seguridad, mediante la codificaci¨®n de la informaci¨®n que viaja por la Red, y que nadie, a excepci¨®n del banco, va a ver los datos', asegura Fernando Elvira, director comercial de Bancopopular-e. Y recuerda que letras https en la direcci¨®n de una web son s¨ªmbolo de seguridad, as¨ª como el candado que aparece a la derecha de la barra inferior de la pantalla. 'Internet es un medio para trabajar muy seguro. En un banco existen unas alt¨ªsimas medidas de seguridad, m¨¢s que en cualquier otro establecimiento o que en una oficina f¨ªsica. Y si existiera alg¨²n tipo de problema, la entidad respalda al cliente', indica Concha Blanco, directora de Activo de Uno-e. 'En los diez a?os que lleva la banca on line en el mundo, nunca se ha producido que alguien haya perdido su dinero por un ataque inform¨¢tico o un problema de seguridad. Ni en Espa?a ni en el resto del mundo. Y si un d¨ªa ocurriera, los seguros y sistemas de cobertura evitar¨ªan que el cliente perdiera su dinero', comenta Jos¨¦ Antonio P¨¦rez, director de Planificaci¨®n de Patagon Espa?a.
Tu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo
?Quieres a?adir otro usuario a tu suscripci¨®n?
Si contin¨²as leyendo en este dispositivo, no se podr¨¢ leer en el otro.
FlechaTu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo y solo puedes acceder a EL PA?S desde un dispositivo a la vez.
Si quieres compartir tu cuenta, cambia tu suscripci¨®n a la modalidad Premium, as¨ª podr¨¢s a?adir otro usuario. Cada uno acceder¨¢ con su propia cuenta de email, lo que os permitir¨¢ personalizar vuestra experiencia en EL PA?S.
En el caso de no saber qui¨¦n est¨¢ usando tu cuenta, te recomendamos cambiar tu contrase?a aqu¨ª.
Si decides continuar compartiendo tu cuenta, este mensaje se mostrar¨¢ en tu dispositivo y en el de la otra persona que est¨¢ usando tu cuenta de forma indefinida, afectando a tu experiencia de lectura. Puedes consultar aqu¨ª los t¨¦rminos y condiciones de la suscripci¨®n digital.