C¨®mo pagar las vacaciones a plazos

Perderse en un pa¨ªs ex¨®tico este verano es un sue?o al alcance de cualquiera. Bancos y cajas disponen de modalidades de financiaci¨®n destinadas a esta finalidad, aunque en algunos casos suponen una mera adaptaci¨®n de los tradicionales pr¨¦stamos personales. Los responsables de las cajas aseguran que la mitad del cr¨¦dito que autorizan en verano responde a viajes de descanso.

Las familias espa?olas solicitan una media de 3.000 euros para financiar sus vacaciones de verano

La ¨²nica manera de desconectar es desaparecer del mapa. Cualquiera puede marcharse a un lugar perdido en el fin del mundo y cargar las bater¨ªas en sus vacaciones de verano. Los bancos y las cajas ponen el destino so?ado a los pies del cliente. Lo ¨²nico que hay que hacer es aportar una serie de papeles, y luego pagar unas comisiones y un tipo de inter¨¦s. Un coste para un dinero que a veces no tiene precio.

'Este tipo de pr¨¦stamos son frecuentes especialmente en la ¨¦poca veraniega, ya que es cuando se concentran los viajes tur¨ªsticos de mayor valor econ¨®mico. De hecho, del total de pr¨¦stamos al consumo concedidos en los meses de verano, el 50% se destina a esta finalidad', asegura Marta G¨®ngora, directora del ¨¢rea de particulares de banca comercial de Caja Madrid.

Este tipo de pr¨¦stamos se encuentra muy cercano al cr¨¦dito al consumo. 'El estudio de estas operaciones no difiere de otros cr¨¦ditos, ya que lo que contin¨²a siendo importante es la capacidad de devoluci¨®n del cliente en relaci¨®n al capital que solicita', asegura Inmaculada Puig Pla, directora de financiaci¨®n a particulares de La Caixa.

'Este tipo de operaciones no resulta muy habitual en nuestro banco y adem¨¢s tampoco sabemos con certeza cu¨¢ntas pueden suscribirse, porque s¨®lo exigimos factura para financiaci¨®n de compras a partir de un mill¨®n de pesetas', indican fuentes autorizadas del Santander Central Hispano (SCH).

El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) confirma el perfil bajo de la banca en este segmento del cr¨¦dito. 'La financiaci¨®n de las vacaciones es un gasto familiar m¨¢s. No supone un cap¨ªtulo importante dentro del cr¨¦dito a las familias y, desde luego, es de lo primero que se prescinde. La financiaci¨®n directa al viajero no es muy frecuente; es m¨¢s normal la facilidad al mayorista o al viaje concreto', indican fuentes autorizadas del BBVA.

Importe medio

El importe medio de este tipo de operaciones se encuentra en los 2.500 euros, seg¨²n Marta G¨®ngora, y en los 4.000 euros para Inmaculada Puig Pla, quien tambi¨¦n reconoce que la ¨¦poca de verano es la preferida para solicitar este tipo de pr¨¦stamos, que suponen la mitad de las operaciones suscritas por La Caixa. Opiniones dispares, porque, para el BBVA, el importe medio de estos pr¨¦stamos fluctuar¨ªa entre los 3.000 y los 5.000 euros, y, seg¨²n los medios del SCH, entre 1.800 y 2.400 euros.

?Qui¨¦n utiliza esta f¨®rmula de financiaci¨®n para sus vacaciones? 'El perfil del cliente es el de un profesional medio para un viaje al extranjero a un lugar ex¨®tico', indican fuentes del BBVA. 'Se trata de clientes de n¨²cleos urbanos importantes, con edades comprendidas entre los 30 y los 45 a?os', asegura Marta G¨®ngora, de Caja Madrid.

Tambi¨¦n aqu¨ª parece cambiar la percepci¨®n entre bancos y cajas. 'Los clientes que piden estos pr¨¦stamos tienen un perfil medio bajo. Y la verdad es que las agencias de viajes, con tal de vender, son capaces de dar pr¨¦stamos a todo el mundo', comentan fuentes bancarias.

Las financieras de los vendedores de viajes constituyen una competencia feroz para la banca en este segmento del cr¨¦dito. El p¨²blico puede encontrar cobertura a sus deseos sin abonar intereses, siempre que el viaje se pague en seis o incluso nueve meses.

'La competencia se plantea fundamentalmente por la inmediatez, ya que la oferta de las financieras se encuentra justo en el punto de venta, con lo que ello representa de apoyo a la venta y funci¨®n de prescripci¨®n por parte de la propia agencia de viajes', indica Marta G¨®ngora.

Los recursos de la banca son inagotables para afrontar este inconveniente. 'Al tratarse de importes no demasiado elevados, mucha gente prefiere utilizar la tarjeta de cr¨¦dito, aplazando parcial o totalmente el pago de la deuda', asegura Inmaculada Puig.

Y eso no es todo. Algunas entidades ofrecen una bater¨ªa de opciones para que el cliente elija la que m¨¢s le convenga. Adem¨¢s de los tradicionales pr¨¦stamos personales, La Caixa pone a disposici¨®n del p¨²blico f¨®rmulas como el CrediEstrella, un producto para familias que permite reutilizar el capital que se va retornando. E incluso la Hipoteca Abierta, que tambi¨¦n admite nuevas disposiciones, asegura Inmaculada Puig.

Plazos de amortizaci¨®n

Algunas instituciones financieras ofrecen hasta 30.000 euros de m¨¢ximo en los pr¨¦stamos destinados a vacaciones. Los plazos de amortizaci¨®n pueden ir desde el m¨¢s corto de tres meses hasta los ocho a?os. Los tipos de inter¨¦s nominales oscilan entre el 7% y el 9%. Existen al menos tres comisiones, la de apertura y la de cancelaci¨®n anticipada, as¨ª como los gastos de estudio de la operaci¨®n. Tambi¨¦n hay un gasto de fedatario p¨²blico.

Una f¨®rmula muy utilizada por el p¨²blico es la tarjeta de pago aplazado, tambi¨¦n denominada revolving. Este instrumento permite pagar el viaje, el hotel y casi todos los gastos de las vacaciones, al tiempo que el titular puede elegir despu¨¦s la modalidad de aplazamiento de sus pagos.

Aunque los pr¨¦stamos para vacaciones pueden llegar a suponer la mitad de los cr¨¦ditos que se solicitan en verano, la realidad es que en el conjunto del a?o s¨®lo representan el 5% del cr¨¦dito al consumo, indican fuentes bancarias.

Las perspectivas tur¨ªsticas para este periodo veraniego, el primero tras los atentados terroristas musulmanes del 11 de septiempre del a?o pasado, no son las mejores de los ¨²ltimos tiempos. Pero, para las entidades financieras, al final, el negocio y la esperanza es lo ¨²ltimo que se pierde.