Ladrillos bien apuntalados

El fuerte crecimiento en la construcci¨®n de viviendas ha constituido un catalizador para la contrataci¨®n de seguros multirriesgo. El pasado a?o, este segmento del mercado asegurador registr¨® un espectacular crecimiento del 17,6%, muy por encima del resto de modalidades del sector, seg¨²n los datos preliminares de Investigaci¨®n Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).

"El elevado n¨²mero de prestaciones y servicios adicionales a las coberturas tradicionales, como incendio o robo, que aportan los seguros multirriesgo, lo convierten en absolutamente necesario. El poco tiempo libre de que se dispone no se quiere utilizar en peque?os pero numerosos detalles que se producen en el ¨¢mbito familiar y de los que una aseguradora puede hacerse cargo", indica Julio Rodr¨ªguez Burgos, director t¨¦cnico de Mapfre Seguros Generales, la entidad l¨ªder en este tipo de p¨®lizas en Espa?a.

Mapfre Seguros, Allianz, Z¨²rich, Winterthur y Catalana Occidente copan casi el 36% de la facturaci¨®n del sector en Espa?a

La contrataci¨®n de primas de seguros multirriesgo camina al doble de velocidad que la registrada por ramos como el de autom¨®viles, con alza del 9,6% en 2002, o el de salud, que avanz¨® al 9,7%. Estos seguros crecen incluso algo m¨¢s que los de vida, que lo hicieron al 17%. El ritmo de avance en la facturaci¨®n en multirriesgo es tal que, con 3.330 millones de euros, han superado ya al seguro de salud.

El despegue de este tipo de seguros tiene varias explicaciones para los expertos. "Hay tres factores a tener en cuenta en el boom de los seguros multirriesgo: el incremento en el parque de viviendas, los movimientos de los clientes desde unas compa?¨ªas a otras en busca de un mejor servicio y la actualizaci¨®n de los capitales asegurados, por el deseo de proteger una parte m¨¢s creciente del patrimonio", aseguran en el sector.

El buen momento que vive el mercado de la vivienda constituye, en cualquier caso, uno de los detonantes del fuerte inter¨¦s que suscitan estas p¨®lizas. "La mala rentabilidad de los instrumentos de inversi¨®n hacen de la construcci¨®n de viviendas y locales comerciales un extraordinario y rentable refugio para el dinero", indica Rodr¨ªguez Burgos.

Pero existen otras causas que explican la buena evoluci¨®n de estos seguros. "El crecimiento sostenido de este ramo en los ¨²ltimos a?os es la consecuencia del incremento de los riesgos asegurados; del reajuste necesario de las tarifas, para alcanzar el grado de equilibrio necesario de la cuenta de resultados, tras su deterioro en los ¨²ltimos ejercicios, y de los nuevos productos lanzados al mercado, que ofrecen mayores prestaciones e incrementan las primas medias por p¨®liza", aseguran fuentes de Z¨²rich Espa?a.

Un pu?ado de compa?¨ªas domina el sector del multirriesgo en Espa?a. Mapfre Seguros Generales, Allianz, Z¨²rich Espa?a, Winterthur Seguros Generales y Seguros Catalana Occidente copan casi el 36% de la facturaci¨®n del sector, seg¨²n datos de ICEA.

Los seguros de hogar, los de establecimientos comerciales y los de comunidades de propietarios son los que registran una mayor demanda por parte del p¨²blico y registran los mayores crecimientos entre los multirriesgo.

El seguro de hogar constituye un fen¨®meno curioso. La contrataci¨®n de un pr¨¦stamo hipotecario obligaba por ley a la suscripci¨®n de un seguro contra incendios para evitar que una cat¨¢strofe repercutiera de forma negativa en la solvencia de las instituciones financieras al desaparecer el bien garant¨ªa del pr¨¦stamo. "Las aseguradoras han aprovechado esta circunstancia para vender kits completos que cubren todos los riesgos de una vivienda, desde la rotura de cristales hasta una inundaci¨®n por fugas en las ca?er¨ªas", indican fuentes bancarias.

Al margen de esta circunstancia, las p¨®lizas est¨¢n registrando subidas en sus precios. Esto significa que una parte de ese crecimiento, ya mencionado, en el volumen de negocio del sector se debe a la elevaci¨®n de las primas.

El seguro de hogar, aut¨¦ntico motor de la contrataci¨®n de p¨®lizas multirriesgo, constituye una cobertura para los riesgos cada vez m¨¢s popular. Seg¨²n los c¨¢lculos de los especialistas, m¨¢s de la tercera parte de los pisos y chal¨¦s sufre alg¨²n tipo de siniestro al cabo del a?o. Eso hace que existan ya al menos 12 millones de viviendas aseguradas mediante esta modalidad de seguro.

?Cu¨¢les son las expectativas de estos seguros? La lucha por lograr el equilibrio en algunos segmentos, como la industria y el comercio, va a continuar. "La tendencia actual se va a mantener, aunque agravada por el alto grado de aseguramiento existente y el empeoramiento del entorno econ¨®mico", indican en Z¨²rich Espa?a.