El Gobierno suspende en la vigilancia del dinero negro en inmobiliarias, notar¨ªas y abogados
Espa?a merece un discreto aprobado en su sistema de control del blanqueo de dinero, pero suspende en una asignatura muy importante: no hay una "adecuada supervisi¨®n" de las actividades que desarrollan los despachos de abogados, notar¨ªas, inmobiliarias, registradores, asesores, joyeros y casinos. Ese es el resultado del examen al que ha sido sometido por el Gafi (Grupo de Acci¨®n Financiera), el organismo intergubernamental especializado en la lucha contra el blanqueo de capitales. Los expertos del Gafi llegan a sorprenderse de que el organismo supervisor espa?ol, el Sepblac (Servicio el Ejecutivo para la Prevenci¨®n del Blanqueo de Capitales) s¨®lo dispusiera de dos inspectores para vigilar las actividades de estos profesionales. La redacci¨®n del informe final no ha estado a salvo de tensiones debido a las presiones de las autoridades espa?olas por salvar el aprobado, seg¨²n reconocen fuentes cercanas al Banco de Espa?a.
Entre 2001 y 2004 s¨®lo se registraron 18 comunicaciones de operaciones sospechosas en estos colectivos
El organismo dependiente del Ejecutivo s¨®lo destina a dos personas a las labores de control y an¨¢lisis
Los expertos internacionales consideran que no hay una "adecuada supervisi¨®n" de estos colectivos profesionales
En Espa?a hay 46.800 inmobiliarias de las cuales s¨®lo 4.600 tienen m¨¢s de tres empleados
De la importancia de algunos de estos sectores dan cuenta los ¨²ltimos esc¨¢ndalos de corrupci¨®n destapados por la polic¨ªa (operaci¨®n Ballena Blanca y Malaya, entre otros) que han puesto en evidencia, precisamente, el papel protagonista que han desarrollado en actividades de lavado de dinero algunos despachos de abogados en colaboraci¨®n con notarios, siendo el hilo conductor del movimiento de dinero el negocio inmobiliario.
El suspenso m¨¢s importante que sufre Espa?a ante el Gafi tiene que ver con la falta de informaci¨®n y la escasa capacidad de supervisi¨®n de las actividades de despachos de abogados, notarios, registradores, auditores, expertos fiscales, joyeros, inmobiliarias e incluso casinos, que son sujetos obligados a informar de operaciones sospechosas en el marco de la lucha contra el blanqueo de capitales. "El informe viene a decir", comenta un experto, "que hay un aut¨¦ntico agujero negro en estos sectores". El informe no s¨®lo valora que estos colectivos producen escasa informaci¨®n y de escasa calidad, sino que pone ¨¦nfasis en la falta de recursos del ¨®rgano de vigilancia (el Sepblac) para la supervisi¨®n de sus actividades: el Sepblac s¨®lo dispone de dos personas para hacer tareas de inspecci¨®n y an¨¢lisis de la informaci¨®n recibida.
El informe se detiene en las actividades de estos grupos profesionales o negocios no financieros que pueden tener un papel importante en actividades relacionadas con el blanqueo de dinero. Estudia la legislaci¨®n espa?ola y la obligaci¨®n que tienen estos colectivos de informar sobre sus actividades cuando exista una sospecha de blanqueo, independientemente de la cantidad de dinero que est¨¦ en juego. El Gafi recomienda a Espa?a que mejore su legislaci¨®n en este terreno, que profundice sus canales de supervisi¨®n y que colabore activamente con las asociaciones profesionales de dichos colectivos.
El informe repara en el escaso n¨²mero de comunicaciones sobre operaciones sospechosas emitidas por estos colectivos, que asciende a 18 comunicaciones entre los a?os 2001 y 2004, y en la escasa calidad de la informaci¨®n que env¨ªan a los organismos supervisores. En el caso de notar¨ªas e inmobiliarias, el informe califica sus actividades como de mayor riesgo. Explica el Gafi que estos sectores son sensibles a operaciones relacionadas con "clientes residentes en para¨ªsos fiscales, o procedentes de pa¨ªses o territorios que no cooperan en la lucha contra el blanqueo o en los que p¨²blicamente se conoce que hay organizaciones activas relacionadas con el crimen organizado". El informe se?ala que hay en Espa?a m¨¢s de 3.000 notarios y cifra en 45.800 el n¨²mero de inmobiliarias censadas, "de las cuales s¨®lo 4.600 tienen m¨¢s de tres empleados". El 70% de estas empresas est¨¢n concentradas en Catalu?a, Madrid, Andaluc¨ªa y Valencia.
Hace el informe especial referencia a los notarios, a los que califica como una parte del sistema de prevenci¨®n de blanqueo como funcionarios p¨²blicos y como sujetos obligados. El informe destaca que el Sepblac recibi¨® 2.532 comunicaciones por parte de los notarios "que no contienen suficiente informaci¨®n como para calificarlas de comunicaciones sospechosas". El informe explica que, como sucede en otros pa¨ªses, en Espa?a los notarios no tienen comunicaci¨®n entre s¨ª y carecen de una base de datos de clientes, de tal manera que "no hay forma de saber si un cliente ha acudido a varios notarios en el mismo d¨ªa". Aunque los notarios, a trav¨¦s de su ¨®rgano central (el Colegio General del Notariado), han puesto en marcha desde diciembre de 2005 un nuevo mecanismo para centralizar y mejorar la informaci¨®n, el informe se?ala que es muy pronto para valorar su eficacia.
El informe a?ade que el Sepblac no ha realizado todav¨ªa ninguna inspecci¨®n en auditores, despachos de abogados, asesores y notar¨ªas. S¨®lo en 2005 se hicieron dos inspecciones en casinos y joyer¨ªas (hay m¨¢s de 12.000 joyeros en Espa?a) por 13 en las inmobiliarias, con un n¨²mero sensiblemente mayor de empresas.
Por ese motivo, el informe suspende a Espa?a en este terreno porque no existe "una adecuada supervisi¨®n". El informe resalta que "s¨®lo dos personas (que han aumentado hasta cuatro y que pueden aumentar en un futuro) deben ocuparse tanto de hacer inspecciones como de analizar estas informaciones".
El Gafi es un organismo intergubernamental especializado en la lucha contra el lavado de dinero y al que pertenecen 31 pa¨ªses, adem¨¢s de la Comisi¨®n Europea y el Consejo de Cooperaci¨®n del Golfo. Fue fundado en Par¨ªs en 1989 con ocasi¨®n de una cumbre del G-7 para estudiar medidas contra el blanqueo de dinero y la financiaci¨®n del terrorismo. El Gafi elabor¨® una lista de 40 recomendaciones que los Estados miembros se comprometen a cumplir, recomendaciones que fueron revisadas a partir de los atentados del 11-S en Estados Unidos, con la incorporaci¨®n de otras nueve recomendaciones relacionadas exclusivamente con la financiaci¨®n del terrorismo.
Los pa¨ªses miembros se someten cada a?o a unos ejercicios de evaluaci¨®n y han de pasar tambi¨¦n un examen global, m¨¢s en profundidad. Espa?a, que presidi¨® el Gafi en 2001, se hab¨ªa mostrado reticente en los ¨²ltimos a?os a la evaluaci¨®n global, seg¨²n fuentes consultadas. Finalmente, el primer examen se ha producido y el informe final concluy¨® el pasado 23 de junio.
El examen de los expertos internacionales no ha estado exento de tensiones, puesto que hab¨ªa al menos 12 cap¨ªtulos en los que Espa?a corr¨ªa riesgo de merecer un suspenso. El balance final se?ala que, de las 40 recomendaciones, Espa?a cumple totalmente con 10, hay 14 que cumple ampliamente, 11 s¨®lo parcialmente y tres en las que suspende. Sin embargo, los expertos no ocultan que, fuera de las calificaciones, los comentarios que desprende el informe son "duros y elocuentes en algunos casos. Siendo Espa?a un pa¨ªs de alto riesgo en esta materia, el balance no es para sentirse satisfechos".
BANCOS CORRESPONSALES: Agujeros negros en las cuentas en el extranjero
Espa?a no cumple en el control de cuentas de los corresponsales que tienen los bancos en el exterior. Se trata de cuentas en otras instituciones financieras que los bancos utilizan cuando no tienen sucursales en determinados pa¨ªses. El GAFI obliga a que se tenga informaci¨®n no s¨®lo de los movimientos de estas cuentas, sino de qu¨¦ personas o empresas est¨¢n detr¨¢s de ellos, cu¨¢l es el origen de los fondos que manejan y qu¨¦ actividad tienen sus titulares. Se trata de que los bancos apliquen a esas cuentas los mismos criterios que a un cliente en Espa?a, que no cumple en este aspecto. Seg¨²n un experto, "¨¦ste es un problema que sufren muchos pa¨ªses a la hora de mover dinero hacia pa¨ªses poco democr¨¢ticos o para¨ªsos fiscales".
El GAFI critica en otro apartado que no hay medidas legales que proh¨ªban a las instituciones financieras tener relaciones con los denominados bancos pantalla (en para¨ªsos fiscales) que no ofrecen informaci¨®n de sus clientes. El informe determina que la legislaci¨®n no cumple las recomendaciones del organismo y sostiene que debe existir una prohibici¨®n que impida a las entidades que sus cuentas en el extranjero sean usadas por esos bancos pantalla.
POL?TICOS, CONCEJALES Y ALTOS FUNCIONARIOS: Falta de control de clientes "con perfil pol¨ªtico"
El informe del GAFI concluye que "Espa?a no ha tomado medidas adecuadas" para una eficaz vigilancia de los "clientes de alto riesgo" o "personas pol¨ªticamente expuestas". Algunos expertos hacen referencia en este apartado a altos funcionarios, "o simplemente a concejales o responsables de urbanismo". "Si hubiera un mayor control sobre sus cuentas o sus actividades econ¨®micas, quiz¨¢s se hubieran podido evitar a tiempo recientes esc¨¢ndalos", afirma uno de ellos.
El informe hace especial menci¨®n a "las cuentas abiertas en Espa?a por gente con un perfil pol¨ªtico alto, funcionarios o similares (directores de compa?¨ªas p¨²blicas, etc¨¦tera) de pa¨ªses no democr¨¢ticos, incluyendo sus familiares m¨¢s cercanos, que reciben fondos del exterior que luego usan para adquirir bienes inmobiliarios o activos financieros de un alto valor".
A pesar de que la ley espa?ola recomienda un control de sus cuentas, no es suficientemente precisa para que los bancos se vean obligados a llevar a cabo dicha vigilancia. "En t¨¦rminos de aplicaci¨®n tenemos serias dudas de c¨®mo las instituciones financieras (y no s¨®lo las m¨¢s grandes) se sienten comprometidas a entender esa obligaci¨®n".
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