Cambio hipotecario
El mercado hipotecario espa?ol finaliza el a?o con muestras de gran dinamismo, como reflejan los datos provisionales de la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola que indican que el crecimiento interanual del cr¨¦dito hipotecario en el tercer trimestre del a?o se encuentra en un 24,7%. Sin embargo, este ritmo de crecimiento se est¨¢ suavizando frente al m¨¢ximo de los ¨²ltimos 15 (27%) alcanzado a principios del presente ejercicio.
Dado que uno de los principales motores de crecimiento de las entidades financieras espa?olas son los pr¨¦stamos hipotecarios, ¨¦stas buscan innovar en productos y servicios que se adapten a las distintas necesidades del cliente, fundamentalmente en dos ¨¢mbitos complementarios: la adquisici¨®n de vivienda o la transformaci¨®n del ahorro inmobiliario en liquidez destinada al consumo. En el segundo caso, la hipoteca inversa, especialmente para personas de la tercera edad, en la que el cliente recibe una cantidad fija mensual hasta que fallece a cambio de su vivienda; en el primero, como ¨²ltima novedad, la hipoteca compartida, pensada para un colectivo muy heterog¨¦neo (j¨®venes profesionales, inmigrantes...) que no pueden hacer frente en solitario a una hipoteca y deciden compartirla.
El anteproyecto de la Ley de Modernizaci¨®n del Mercado Hipotecario busca ampliar la capacidad de elecci¨®n del cliente
La actual ley hipotecaria plantea dificultades en la innovaci¨®n de este tipo de productos, por eso para adaptarse a las actuales condiciones del mercado, se est¨¢ desarrollando el anteproyecto de la Ley de Modernizaci¨®n del Mercado Hipotecario espa?ol, que en l¨ªneas generales busca ampliar la capacidad de elecci¨®n del cliente en la contrataci¨®n de un cr¨¦dito hipotecario y abaratar los tr¨¢mites dot¨¢ndole de mejores mecanismos de protecci¨®n y obligando a las instituciones financieras a ser m¨¢s transparentes y precisas en la informaci¨®n que facilitan, de forma que el consumidor pueda escoger aquel pr¨¦stamo que mejor se adapte a sus necesidades y perfil, colaborando en que el mercado hipotecario espa?ol sea uno de los m¨¢s competitivos y eficientes de Europa.
Victoria Santillana y Esteban S¨¢nchez son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas (Grupo Analistas).
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