Banca relacional
Si tuviera que contratar una nueva operaci¨®n con una entidad financiera, ?acudir¨ªa a su entidad tradicional o, por el contrario, contratar¨ªa la operaci¨®n con otra? Seg¨²n el estudio que ha publicado el Banco de Espa?a sobre el n¨²mero de entidades de cr¨¦dito con las que operan empresas e individuos, un elevado porcentaje acudir¨ªa a su banco o caja de ahorros habitual.
De hecho, aproximadamente el 85% de los individuos se endeuda con una ¨²nica entidad bancaria. Ello es consecuencia del modelo de banca relacional predominante en Espa?a, en el que la entidad financiera muestra un inter¨¦s especial por mantener un v¨ªnculo a largo plazo con el cliente.
La principal ventaja de este modelo es que la operaci¨®n da pie a un mayor conocimiento del cliente por su entidad, lo que facilita los sucesivos contratos entre ellos, y a una relaci¨®n de confianza mutua que influye positivamente en el acceso al cr¨¦dito y en la mejora de las condiciones financieras, que podr¨ªan ser peores debido a la falta de informaci¨®n sobre el cliente.
En Espa?a, aproximadamente el 85% de los clientes se endeuda con una ¨²nica entidad bancaria
No obstante, este modelo no est¨¢ exento de inconvenientes. Uno de ellos radica en la posible presunci¨®n del cliente de que la entidad le facilitar¨¢ financiaci¨®n independientemente de si presenta dificultades en el pago o no. Otro inconveniente se deriva de la mayor dependencia de una entidad, lo que implica que ¨¦sta dispone de un mayor poder de negociaci¨®n, que podr¨ªa tener un impacto negativo sobre el cliente.
Si bien es cierto que lo anterior se solucionar¨ªa aumentando el n¨²mero de entidades con las que se trabaja, no por eso resulta aconsejable contratar productos con muchas de ellas, pues ello producir¨ªa cierta p¨¦rdida de control de las actividades financieras al desviarse la atenci¨®n a un amplio abanico de alternativas. Lo ideal ser¨ªa mantener un equilibrio entre ambos extremos. As¨ª, el cliente podr¨ªa seguir benefici¨¢ndose de ese v¨ªnculo especial que tiene con su banco o caja tradicional, al tiempo que evita la concentraci¨®n de su actividad en una sola entidad.
Lorena Su¨¢rez y F. J. Valero son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas.
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