El BBVA renegoci¨® 6.565 millones en cr¨¦ditos a clientes con problemas

"En el banco nos pensamos hasta cinco veces antes de denegar un cr¨¦dito porque las entidades tenemos cada vez m¨¢s peso en el sistema y, por lo tanto, m¨¢s responsabilidad", afirm¨® Francisco Gonz¨¢lez, presidente del BBVA durante la presentaci¨®n de resultados. Seg¨²n los datos de la memoria anual, el BBVA decidi¨® renegociar cr¨¦ditos, sobre todo a empresas, pero tambi¨¦n a particulares para evitar que se conviertan en morosos. En total, revis¨® cr¨¦ditos por 6.565 millones, lo que supone el 1,78% de la cartera total de pr¨¦stamos del BBVA. La mayor parte de ellos son de empresas, pero tambi¨¦n hay algunos pr¨¦stamos al consumo e hipotecarios.

Habitualmente este tipo de modificaciones supone alargar los plazos para disminuir las cuotas o bien modificar el tipo de inter¨¦s para que sea m¨¢s asequible al cliente. No es s¨®lo una ventaja para la empresa, tambi¨¦n lo es para el BBVA porque evita incrementar la cartera de dudosos en 6.565 millones y contin¨²a ingresando los intereses y las comisiones correspondientes. Si los 6.565 millones hubieran pasado a morosos, la tasa del BBVA se elevar¨ªa a casi el 4% frente al 2,12% actual. No obstante, parte de estos pr¨¦stamos ya est¨¢n provisionados porque se han colocado en una partida denominada subest¨¢ndar. En ella se incluyen los cr¨¦ditos que no son morosos pero podr¨ªan serlo en un plazo de tiempo. Es una categor¨ªa subjetiva y lo que pretende es prevenir problemas futuros.

S¨®lo 42 millones de los 498 de 'hipotecas basura' son por ahora morosos

Sin embargo, no siempre se echan salvavidas de este tipo a los clientes. Para que el banco tome esta decisi¨®n tienen que darse dos condiciones: la primera es que sean clientes con los que el banco trabaja desde hace muchos a?os. La otra es que no se dude de la viabilidad futura de la compa?¨ªa, sino que se considere que atraviesa un mal momento porque la crisis les ha afectado con mucha dureza por estar en alguno de los sectores m¨¢s afectados o por otras razones.

En ocasiones, el banco en lugar de refinanciar la deuda puede comprarles los activos. Esto se ha realizado sobre todo en el sector promotor e inmobiliario. El BBVA lo ha hecho en 2008 por valor de 730 millones.

El informe anual tambi¨¦n se?ala que el BBVA ten¨ªa a cierre de a?o activos financieros vencidos, pero que a¨²n no se consideraban dudosos -no hab¨ªan pasado tres meses de impago- por importe de 2.561 millones.

El a?o pasado, este banco redujo un 14% su volumen de cr¨¦dito al sector inmobiliario y constructor. Cerr¨® el ejercicio con 47.682 millones en pr¨¦stamos a las empresas del sector m¨¢s problem¨¢tico, el del ladrillo, es decir, el 13,8% del total. En 2007 tuvo 55.156 millones en este sector. Ha sido el ¨²nico de los grandes sectores en el que el banco ha reducido la inversi¨®n crediticia.

El banco tambi¨¦n facilita en la memoria la informaci¨®n sobre exposici¨®n a cr¨¦ditos subprime que ya adelant¨® a la Comisi¨®n del Mercado de Valores de Estados Unidos, la SEC. El grupo ten¨ªa en EE UU hipotecas cuya calidad puede calificarse subprime por importe de 498 millones de euros a 31 de diciembre de 2008, de los que s¨®lo 42 millones estaban vencidos o deteriorados en esa fecha. El banco no ha realizado ning¨²n saneamiento del fondo de comercio de BBVA Compass, contabilizado en 6.643 millones de euros, pues considera que no ha habido deterioro de su valor.

En la memoria, registrada ayer en la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores, tambi¨¦n se explica la actividad del BBVA en los para¨ªsos fiscales. Desde 2004, el banco est¨¢ reduciendo su actividad en estos pa¨ªses que est¨¢n fuera de los controles legales. En ninguno de ellos se realiza banca privada, aunque s¨ª banca comercial, como en las Antillas Holandesas para los clientes venezolanos.

"Al 31 de diciembre de 2008 se hab¨ªan eliminado 36 establecimientos permanentes. Tres entidades m¨¢s est¨¢n en proceso de liquidaci¨®n y otras seis que, como paso previo a este proceso, han cesado su actividad", dice el informe del banco. Seg¨²n el anexo II, estas entidades han ganado unos 18 millones.

El BBVA tambi¨¦n se?ala en su informe anual que el Banco de Espa?a y el Ministerio de Econom¨ªa han puesto en 2008 sendas multas al banco (de uno y dos millones de euros, respectivamente) por el caso de las cuentas secretas del antiguo BBV en Jersey. La entidad ha recurrido esas multas. El Banco de Espa?a tambi¨¦n ha sancionado a los administradores y directivos responsables, "ninguno de los cuales sigue en el banco", como recuerda el informe anual.

Asimismo, los anexos a la memoria revelan que el banco por Internet del grupo, Uno-e Bank, perdi¨® 12,8 millones en 2008.