Mucho producto, poco consejo
El 39% de los altos patrimonios no tiene asesor financiero
"En muchos casos, al cliente no se le ha vendido lo que ¨¦l necesitaba, sino lo que m¨¢s conven¨ªa a la entidad". As¨ª resume Fernando Pastor, director comercial de Skandia, uno de los vicios que, en su opini¨®n, ha sufrido en los ¨²ltimos a?os el sistema de comercializaci¨®n de productos financieros en Espa?a.
Skandia, compa?¨ªa de servicios financieros que cuenta en Espa?a con una red de asesores "independientes", ha publicado esta semana un estudio sobre el perfil del inversor espa?ol. La principal conclusi¨®n es precisamente que en Espa?a, debido a su estructura demasiado copada por bancos y cajas de ahorros, hay un d¨¦ficit de asesores financieros independientes.
La encuesta, en la que se ha preguntado a clientes de banca personal (patrimonio entre 60.000 y tres millones de euros), alerta de que el 39% de los espa?oles con rentas elevadas no cuenta con asesor financiero. Esta cifra sube hasta el 80% de los encuestados con un patrimonio medio. El 53,9% de los inversores espa?oles busca asesoramiento en bancos nacionales; el 31,8%, en cajas de ahorros, y s¨®lo el 3% acude a asesores independientes.
El inversor necesita aesoramiento en todos los productos, seg¨²n Skandia
Jos¨¦ Ram¨®n Morso, director general de Skandia, destac¨® la importancia que tiene contar con un buen asesor. "El cliente no es autosuficiente en ning¨²n producto de inversi¨®n, seg¨²n constata la encuentra. Necesita asesoramiento en todos. El inversor quiere recomendaciones claras, confidencialidad y que su consejero no le utilice para colocarle productos".
El estudio destaca que el 50% de las personas que tiene asesor financiero no comprende las explicaciones de ¨¦ste, aunque los profesionales no tienen esa visi¨®n, y aseguran que la mayor¨ªa de los clientes est¨¢ perfectamente al tanto de los productos que le ha aconsejado.
Otra divergencia, seg¨²n la encuesta, es el diferente concepto que tienen de "independencia" los inversores y las entidades. Los primeros no quieren que su asesoramiento est¨¦ ligado a la simple "colocaci¨®n" de productos, demanda una oferta amplia de activos sustitutivos e independencia econ¨®mica. En cambio, el asesor cree que la independencia es la existencia de una amplia gama de productos. "El inversor est¨¢ dispuesto a pagar por el asesoramiento siempre que le reporte valor a?adido", indica Morso.
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