Novacaixa se enfrenta a una demanda colectiva por contratos de hipotecas
Adicae suma casi 1.000 expedientes a la reclamaci¨®n que presentar¨¢ este a?o
La asociaci¨®n de consumidores Adicae presentar¨¢ antes del 31 de diciembre una demanda colectiva contra Novacaixagalicia para que responda por los contratos de cobertura que Caixa Galicia vendi¨® desde 2006 a 11.689 particulares. Son los llamados swap, clip, permutas o contratos de intercambio, muy de moda hace unos a?os, por los que los bancos (adem¨¢s de Caixa Galicia, Bankinter, Sabadell, Santander, BBVA, Popular, Caixa Catalu?a, Caja Madrid y otros) ofrec¨ªan a sus clientes una cobertura contra la subida de tipos de inter¨¦s de las hipotecas. Lo que no explicaban es cu¨¢nto ten¨ªan que pagar si el Eur¨ªbor bajaba (en ocasiones m¨¢s que la propia cuota de la hipoteca) o el coste de la cancelaci¨®n.
Adicae denuncia que estos productos fueron colocados "de forma masiva"
Promociones Tur¨ªsticas Jacobeas gan¨® el primer juicio, celebrado en Vigo
El proceso de Adicae contra la caja gallega comenz¨® en marzo en el Juzgado de Primera Instancia de A Coru?a. Solicitaron que Caixa Galicia entregase los listados de los clientes que hab¨ªan contratado un swap con la hipoteca. Aunque la caja se opuso, en noviembre fue obligada a hacerlo. Adicae se puso en contacto con los m¨¢s de 11.000 clientes y cerca de 1.000 enviaron la documentaci¨®n a la asociaci¨®n para llevar adelante la demanda. "Con esos 1.000 expedientes que estamos tramitando la presentaremos", explica el abogado de Adicae, Agenor G¨®mez, sin concretar la cifra exacta de los reclamantes: "A veces una misma persona tiene varios contratos, de otros no conseguimos toda la informaci¨®n necesaria".
Estos productos financieros fueron colocados, seg¨²n Adicae, "de forma masiva" por Caixa Galicia entre los consumidores a partir del a?o 2006, con "campa?as comerciales espec¨ªficas en las que los ofrec¨ªa como si fuesen seguros contra las futuras subidas del Eur¨ªbor o del tipo de inter¨¦s establecido en el pr¨¦stamo". "Tenemos argumentarios de los comerciales en los que se puede leer hasta tres veces la palabra 'seguro', pero no eran seguros", afirma G¨®mez.
Adicae cree que Caixa Galicia, ahora Novacaixagalicia, incurri¨® en una conducta abusiva al vender un producto financiero complejo "causando graves perjuicios econ¨®micos a los consumidores, ya que estando los tipos de inter¨¦s en m¨ªnimos hist¨®ricos tienen que desembolsar elevados importes como liquidaciones negativas".
"No es un producto tradicional de la banca. Lo vendieron como un instrumento de estabilizaci¨®n financiera cuando es un producto de alto riesgo que no opera en un mercado regulado", se?ala Juan Ignacio Navas, del despacho catal¨¢n Navas y Cus¨ª. Fue el primer abogado que consigui¨® que un juez adoptase medidas cautelares cancelando un swap en Espa?a y tambi¨¦n ha ganado el primer juicio (en primera instancia), contra Caixa Galicia. En la sentencia, comunicada el pasado d¨ªa 9, una juez de Vigo estima ¨ªntegramente la demanda de la empresa Promociones Tur¨ªsticas Jacobeas y anula un contrato para "proteger" un pr¨¦stamo de 2,5 millones euros. Lo que diferencia este caso de los otros 130 que han llegado a los tribunales en Espa?a contra otros bancos y cajas es que el demandante no es un particular, sino una sociedad a la que se le presupone cierto conocimiento de los efectos y riesgos de estos contratos. Contra esa tesis, defendida por la caja de ahorros, la juez estima que "estar en posesi¨®n de un importante capital social o volumen de negocio no acredita una formaci¨®n financiera superior a la del consumidor medio". Contin¨²a diciendo que no se ha probado que la actividad financiera del demandante vaya m¨¢s all¨¢ de contratar productos habituales, "y en ning¨²n caso uno de la complejidad del swap". Caixa Galicia, que gan¨® este verano en Chantada un juicio contra un particular, se defiende argumentando que el Banco de Espa?a desautoriz¨® las reclamaciones de los afectados y recuerda que va a apelar el fallo. "Imaginemos que ma?ana se disparase el Eur¨ªbor: los bancos empezar¨ªan a hacer liquidaciones favorables y seguro que se acabar¨ªa el problema. ?Qu¨¦ inter¨¦s tenemos en vender algo malo si al final nos va a causar un perjuicio?", reflexiona uno de sus gestores.
Para los abogados de Adicae hay cosas que no cuadran, como que estos productos tienen una caducidad de cuatro o cinco a?os, y no de toda la vida del pr¨¦stamo, como ser¨ªa lo l¨®gico: "Sab¨ªan que los intereses iban a bajar y por eso lo hicieron".
Bancos 36, afectados 94
"?Y si el Eur¨ªbor sube?", rezaba la publicidad de Caixa Galicia que anunciaba los swap en 2006. Miles de clientes de la caja recibieron folletos y llamadas de servicios de telem¨¢rketing para contratar estos productos. Una muestra del resultado es que Ana Calvo paga 700 de hipoteca y otros 300 del contrato, en este caso con Bankinter. Una peque?a empresa de Santiago intenta librarse de 14.000 euros que paga al a?o adem¨¢s de la hipoteca de una nave. En Negreira, una oficina del Banco de Galicia coloc¨® 200 swaps con hipotecas. "Algo debi¨® de pasar cuando en un pueblo agr¨ªcola y ganadero a todo el mundo le dio por comprar derivados financieros", ironizaba un afectado en declaraciones a este peri¨®dico hechas en marzo, justo antes de que se celebrase una manifestaci¨®n popular contra la entidad.
Los foros de Internet est¨¢n facilitando mucho las cosas a los que se sienten perjudicados. Una asociaci¨®n de afectados por derivados financieros cuenta las sentencias favorables como si se tratase de un partido de f¨²tbol: "Bancos 36, afectados 94". La mayor¨ªa son en primera instancia, aunque hay 17 audiencias provinciales que han dado la raz¨®n a los particulares y han obligado a reembolsar las cantidades. Una operaci¨®n mutua, porque a muchos usuarios comenzaron aplic¨¢ndoles liquidaciones positivas, cuando los tipos estaban m¨¢s altos.
El abogado Juan Ignacio Navas echa mano de un ejemplo socorrido para explicarlo: "Salvando las distancias, es como un caso de abuso sexual. Se trata de la palabra de una persona contra otra, pero cuando el relato es coherente, el juez da la raz¨®n a la v¨ªctima".
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