Los bancos endurecen los criterios para conceder hipotecas

Las entidades financieras endurecieron "notablemente" los criterios de concesi¨®n de nuevos pr¨¦stamos para adquisici¨®n de vivienda y de nuevos cr¨¦ditos para consumo durante el primer trimestre del a?o, seg¨²n la Encuesta sobre Pr¨¦stamos Bancarios correspondiente a enero, incluida en el 'Bolet¨ªn Mensual' del Banco de Espa?a.

En los tres primeros meses del a?o, la demanda crediticia evolucion¨® de manera diferente en los distintos segmentos del mercado, de modo que la correspondiente a empresas aument¨® su ritmo de crecimiento, mientras la de los hogares para la adquisici¨®n de vivienda sufri¨® una notable contracci¨®n.

Por su parte, la destinada a consumo y otros fines volvi¨® a mantenerse estable. El organismo que dirige Miguel ?ngel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez detect¨® en la encuesta realizada a diez entidades financieras espa?olas que en el segundo trimestre del a?o se mantendr¨¢ la tendencia de endurecimiento de las condiciones de aprobaci¨®n tanto de pr¨¦stamos para la adquisici¨®n de viviendas como para consumo.

La oferta de cr¨¦dito a las empresas no variar¨¢, aunque se relajar¨¢ algo el acceso a nuevos pr¨¦stamos a largo plazo y se endurecer¨¢ en el resto. Adem¨¢s, los bancos anticipan movimientos dispares en la demanda, de forma que la procedente de empresas aumentar¨ªa notablemente, mientras que la de los hogares para consumo se mantendr¨ªa estable y la destinada a vivienda volver¨ªa a sufrir una significativa reducci¨®n.

Vivienda y cr¨¦ditos al consumo

En el segmento de financiaci¨®n a los hogares para la adquisici¨®n de vivienda, los criterios de aprobaci¨®n se endurecieron notablemente, como consecuencia de las perspectivas relativas a la actividad econ¨®mica en general y de la vivienda en particular. Adem¨¢s, los bancos consultados por el Banco de Espa?a indicaron que a todo ello se une el hecho de que la competencia entre entidades, que en los ¨²ltimos a?os contribuy¨® al crecimiento de la oferta, no tuvo efecto en el primer trimestre.

Por otro lado, las entidades fueron m¨¢s exigentes en cuanto a las condiciones soportadas por los nuevos prestamistas, de forma que los m¨¢rgenes continuaron ampli¨¢ndose, se endureci¨® la relaci¨®n pr¨¦stamo-valor, y aumentaron las garant¨ªas requeridas. ?nicamente, el plazo de vencimiento, que volvi¨® a aumentar ligeramente, y el resto de gastos, que no variaron, tuvieron un comportamiento diferente.

Por su parte, la demanda de pr¨¦stamos hipotecarios sufri¨® una contracci¨®n, causada por una percepci¨®n m¨¢s negativa de los hogares acerca de las perspectivas del mercado inmobiliario y por la ca¨ªda, por primera vez en muchos a?os, de la confianza de los consumidores.

En la oferta de cr¨¦ditos a los hogares para consumo y otros fines, se trunc¨® la tendencia de crecimiento de meses anteriores a causa del menor efecto expansivo de la competencia entre las entidades y de las perspectivas de mayores riesgos relacionados con la solvencia de los consumidores y con las perspectivas para la actividad econ¨®mica en general.

Las condiciones aplicadas a estos pr¨¦stamos tambi¨¦n se endurecieron mediante una mayor ampliaci¨®n de sus m¨¢rgenes y un aumento de las garant¨ªas requeridas y del resto de gastos. La demanda de financiaci¨®n para estos fines no sufri¨® variaciones remarcables.