El Banco de Espa?a insta a acelerar el cierre de oficinas
La instituci¨®n afirma que la banca puede perder el 35% de la inversi¨®n inmobiliaria sin tocar sus resultados
El mi¨¦rcoles, el Gobernador del Banco de Espa?a, Miguel ?ngel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez, meti¨® prisa a las cajas para que acelerasen las fusiones. Y hoy el antiguo instituto emisor insiste en que el proceso de reestructuraci¨®n del sector est¨¢ siendo m¨¢s lento de lo que deber¨ªa. De hecho, seg¨²n publica en su ¨²ltimo Informe de Estabilidad Financiera, insta a las cajas y bancos a acelerar la reducci¨®n en el n¨²mero de oficinas, ya que todav¨ªa "est¨¢ lejos de nuetralizar los vol¨²menes de apertura previos".
Seg¨²n el Banco de Espa?a, "el proceso de ajuste de los gastos de expotaci¨®n habr¨ªa de ser m¨¢s intenso y considerar tambi¨¦n en mayor medida ahorros de costes en los servicios centrales de las entidades". "Es inevitable que el sector, y en particular algunas entidades, acometan procesos de reestructuraci¨®n m¨¢s intensos", subraya.
Adem¨¢s, como ya hab¨ªa adelantado el director de regulaci¨®n, Jos¨¦ Mar¨ªa Rold¨¢n, la "exposici¨®n potencialmente problem¨¢tica" al sector es de 165.500 millones. Frente a esta cartera, asegura, las cajas y bancos cuentan con una reserva de provisiones que les permitir¨ªa "absorber un quebranto del 35%" de estos pr¨¦stamos "sin tener que anotar ninguna p¨¦rdida adicional en su cuenta de resultados".
Seg¨²n se?ala el informe, "la exposici¨®n potencialmente problem¨¢tica al sector de la construcci¨®n e inmobiliario supone un riesgo relevante para el sistema bancario" por la elevada inversi¨®n de las entidades en el ladrillo y que calcula en 445.000 millones de euros a diciembre de 2009. Sin embargo, recuerda que esta cifra "no es equivalente a las p¨¦rdidas potenciales del sistema".
El organismo presidido por Miguel ?ngel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez justifica esta opini¨®n en que "hacer equivalente inversi¨®n y p¨¦rdida potencial implica considerar, primero, que el 100% -de estos cr¨¦ditos- acabar¨¢n incumpliendo sus obligaciones. Pero adem¨¢s, presupone que las entidades tendr¨¢n una capacidad de recuperaci¨®n nula de los cr¨¦ditos. Ambos supuestos, y m¨¢ximeconsiderando que el tipo de financiaci¨®n que compone estas exposiciones suele disponer de garant¨ªas reales, son irreales".
En concreto, la cobertura frente a los cr¨¦ditos directamente vinculados al subsector residencial en mora, que suponen un 9,6% del total con 42.800 millones de euros, se eleva al 41,4%. Junto a estos cr¨¦ditos con alguna cuota impagada por un plazo de m¨¢s de 90 d¨ªas, el Banco de Espa?a identifica otros 59.000 millones en categor¨ªa de subest¨¢ndar -operaciones que presentan alguna debilidad por el perfil del contratador o el sector al que pertenece pero sin impagos-. En este caso, las provisiones para hacerles frente, aunque menor, se sit¨²a en un nivel aceptable para la instituci¨®n con 7.600 millones, un 12,9% del total.
Asimismo, la cobertura en los activos inmobiliarios que las entidades tienen en sus balances -en su mayor¨ªa, pisos e inmuebles traspasados desde los promotores en pago de sus deudas- es del 21% sobre los 59.700 millones que acumulan en este apartado. Finalmente, a?ade el informe, los activos fallidos vinculados al sector se elevan a cuatro millones de euros y, como exigen las normas contables, est¨¢n cubiertos con provisiones en un 100%.
Adem¨¢s, a?ade que "las entidades espa?olas han reforzado sustancialmente su coeficiente de solvencia" a lo largo de 2009, a?o que ha transcurrido por completo en el terreno de la crisis, y "especialmente la ratio tier 1 y el core capital, que integran al capital de mayor calidad".
Las fusiones virtuales deber¨¢n durar un m¨ªnimo de 10 a?os
El Banco de Espa?a ha reforzado las exigencias de los Sistemas Institucionales de Protecci¨®n (SIP), instrumentos en torno a los que las entidades financieras pueden articular las conocidas como fusiones virtuales. En el Informe de Estabilidad Financiera, el organismo informa de que las nuevas condiciones se aplican a los SIP reforzados y a los grupos con compromisos contractuales s¨®lidos y legalmente vinculantes a efectos regulatorios.
Entre la bater¨ªa de nuevos requisitos, se establece en primer lugar que el compromiso de solidaridad en la solvencia entre estas entidades comprometa al menos el 40% de los recursos propios computables de cada entidad. En paralelo, tendr¨¢n que mutualizar un 40% de sus resultados. Asimismo, deber¨¢ existir una instancia central que vele por la solvencia y liquidez de las entidades y en la que radique la direcci¨®n ¨²nica del grupo. Una direcci¨®n centralizada, profesional y no asamblearia.
El sistema tendr¨¢ que contar con mecanismos adecuados para la calificaci¨®n de los riesgos, y en el acuerdo entre las entidades se fijar¨¢ un m¨ªnimo de permanencia de diez a?os, con "penalizaciones claramente desincentivadoras" de las bajas. El plan de integraci¨®n tendr¨¢ que contemplar un calendario preciso y detallado de implantaci¨®n.
El Banco de Espa?a recalca que se han reforzado las exigencias para que la figura jur¨ªdica resultante de estos SIP pueda ser considerada como un grupo a efectos regulatorios, pero que no afecta a los integrantes de los SIP en sentido estricto cuya supervisi¨®n se realiza a escala individual.
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