Fitch alerta contra las medidas de ayuda a los hipotecados

La agencia de califici¨®n Fitch critica las ayudas que el Gobierno ha decidido instaurar para los hipotecados, como la medida que aprob¨® a principios de mes para que no se pueda embargar a nadie m¨¢s de 960 euros, el 150% del salario m¨ªnimo en Espa?a (a lo que se suma, en el caso de familias, 193 euros por cada miembro sin ingresos). Dice Fitch que estas ayudas pueden fomentar los impagos, especialmente en el caso de las familias con menores ingresos y todas aquellas en las que sus deudas est¨¢n muy por encima del precio actual de su vivienda.

A juicio de Fitch, la elevaci¨®n del m¨ªnimo no embargable podr¨ªa desincentivar el pago de las hipotecas y fomentar la entrega de llaves, teniendo en cuenta la p¨¦rdida de incentivos fiscales o el precio de los alquileres. La agencia considera, de este modo, que la nueva regulaci¨®n podr¨ªa aumentar la morosidad en un campo, el de las hipotecas, donde esta es mucho menor que en otro tipo de pr¨¦stamos.

Precisamente hoy se ha conocido que los cr¨¦ditos de dudoso cobro que acumulan los bancos y cajas espa?olas volvieron a subir en mayo hasta alcanzar el 6,49% del total, lo que equivale a su nivel m¨¢s alto desde mayo de 1995, seg¨²n el Banco de Espa?a, que por primera vez ha publicado los datos de bancos y cajas agregados por los cambios motivados por el proceso de reestructuraci¨®n. En total, las entidades financieras ten¨ªan en sus balances 117.592 millones de euros impagados, 2.242 millones m¨¢s que a cierre de abril.

Con este nuevo repunte, la banca sufre por segundo mes consecutivo el incremento de sus cr¨¦ditos morosos, que son aquellos que no se han pagado durante tres o m¨¢s meses. Se trata de uno de los peores -si no directamente el peor- enemigo de la banca; un dato de morosidad que se conoce despu¨¦s de la publicaci¨®n de los resultados de las pruebas de esfuerzo a las entidades financieras europeas, que ha reflejado, sin embargo, que los bancos espa?oles se encuentran en una situaci¨®n de relativa fuerza para hacer frente a escenarios macroecon¨®micos de mucha tensi¨®n.

Los cr¨¦ditos morosos han crecido sustancialmente en el ¨²ltimo a?o, ya que en mayo de 2010 totalizaban 100.266 millones, el 5,49% de los pr¨¦stamos concedidos. Por entidades, los establecimientos financieros de cr¨¦dito eran los que mayor tasa de morosidad segu¨ªan sufriendo, ya que ten¨ªan prestados en mayo 3.889 millones de euros, que equival¨ªan al 9,78 % del total.

Esta deuda tiene dif¨ªciles perspectivas de recuperaci¨®n, dado que los pr¨¦stamos son fundamentalmente para el consumo -coches, viajes, televiores, entre otros- y no cuentan con la garant¨ªa real que, por ejemplo, tienen los cr¨¦ditos hipotecarios. En cualquier caso, ese porcentaje se ha reducido desde el 10,36% que se anotaban los establecimientos financieros de cr¨¦dito en mayo de 2010, cuando sus pr¨¦stamos dudosos eran 4.370 millones.

En cuanto a los bancos, cajas de ahorros y cooperativas (que han sido agrupados por el Banco de Espa?a), los pr¨¦stamos morosos ascend¨ªan en mayo a 113.086 millones de euros. Esa cifra supon¨ªa el 6,45 % del volumen prestado, que se colocaba en 1,75 billones de euros al terminar el quinto mes de 2011.

A diferencia de los establecimientos financieros de cr¨¦dito, las llamadas entidades de dep¨®sito han sufrido en el ¨²ltimo a?o un fuerte incremento de su volumen de dudosos, que en mayo de 2010 era de 95.291 millones, el 5,4% del total del dinero prestado. En su caso, el origen de los problemas est¨¢ en la concesi¨®n de cr¨¦ditos al sector promotor e inmobiliario, que lleva m¨¢s de tres a?os sin levantar cabeza, as¨ª como por el persistente auge del paro registrado en este periodo, lo que fuerza a algunas familias a dejar de pagar sus hipotecas.