Econom¨ªa estudia que la banca pueda usar provisiones gen¨¦ricas como capital

La confusi¨®n es m¨¢xima en el sector financiero. A la espera de que el Ministerio de Econom¨ªa finalice su plan de reestructuraci¨®n que exigir¨¢ unas nuevas provisiones por valor de 50.000 millones para cubrir las provisiones del ladrillo, cajas y bancos tratan de influir en el Gobierno para que acepte sus propuestas y suavizar la medida.

La ¨²ltima propuesta que han hecho llegar al ministerio dirigido por Luis de Guindos es que las provisiones antic¨ªclicas o gen¨¦ricas, que se constituyeron en la ¨¦poca de las vacas gordas para los malos momentos, se puedan utilizar como capital. El sector podr¨ªa acumular unos 15.000 millones en esta partida, aunque la cifra puede reducirse por el uso de esa provisi¨®n que hayan hecho en 2011. Lo que pretenden las entidades es que si el Gobierno les pide una provisi¨®n de 50.000 millones, puedan pagar parte de esta factura con las provisiones gen¨¦ricas, ya dotadas. No obstante, ser¨¢ necesario que la entidad realice una fusi¨®n para poder cargar las nuevas provisiones contra capital. Las que sigan en solitario deber¨¢n pagar las nuevas provisiones contra resultados, lo que podr¨ªa llevarles a p¨¦rdidas a muchas de ellas. De esta manera, el Gobierno trata de impulsar las fusiones.

Fuentes de algunas entidades consultadas aseguran que el Banco de Espa?a apoya esta propuesta. Recuerdan que en las pruebas de esfuerzo realizadas en julio pasado, el supervisor sostuvo ante la autoridad bancaria europea (EBA), que las provisiones gen¨¦ricas se pod¨ªan considerar capital a todos los efectos. En las entidades se cree que si la legislaci¨®n espa?ola cambia y las admite como capital, tambi¨¦n lo har¨¢ la EBA. Fuentes de Econom¨ªa y del Banco de Espa?a declinaron realizar comentarios sobre esta cuesti¨®n.

Para algunas entidades la medida puede ser muy relevante: a finales de septiembre Caixabank ten¨ªa 1.800 millones en provisiones gen¨¦ricas y Bankia, 1.000 millones. "Tiene sentido utilizar las gen¨¦ricas como primera l¨ªnea de contenci¨®n para el d¨¦ficit de provisiones espec¨ªficas. Es decir, no tiene sentido decir que una entidad tienen un d¨¦ficit de provisiones si en su balance hay gen¨¦ricas", aclara un experto del sector.

En el ¨²ltimo cambio de normativa sobre provisiones BdE rebaj¨® el m¨ªnimo absoluto de gen¨¦ricas que se pueden tener a un importe muy poco relevante. As¨ª al cierre de septiembre Banesto estaba en el m¨ªnimo que en su caso eran 71 M, Popular debe estar cerca de su m¨ªnimo regulatorio. Esto supondr¨ªa modificar la norma del BdE y decir que el m¨ªnimo de gen¨¦rica puede llegar a cero (o mantener el actual m¨ªnimo que llevar¨ªa a Bankia o Caixabank a cifras cercanas a los 150-250 M Eur).

Pero la respuesta es s¨ª, la vocaci¨®n de las gen¨¦ricas es ser la primera l¨ªnea de defensa frente a aun aumento "inesperado" en las necesidades de provisiones.

Por otro lado, el consejo de las cajas, celebrado ayer, repas¨® la situaci¨®n. El cr¨¦dito en las cajas ha ca¨ªdo un 5,7% hasta noviembre frente al 1,4% de los bancos. Este a?o, las entidades de ahorro creen que descender¨¢n los pr¨¦stamos un 2,2% m¨¢s, tras casi el 4% de 2011. Los dep¨®sitos han descendido m¨¢s en los bancos, un 9,6%, frente al 6,2% de las cajas.