La matriz de Bankia sanea por 4.000 millones contra capital
La medida permite asumir con m¨¢s holgura la reforma financiera
La matriz de Bankia, el Banco Financiero y de Ahorros (BFA), est¨¢ considerado un banco malo porque es propietario de grandes superficies de suelo y de proyectos inmobiliarios en construcci¨®n, la mayor¨ªa adjudicados despu¨¦s de que sus due?os no pagaran los cr¨¦ditos. Adem¨¢s, posee el 28% en el Banco de Valencia, una entidad intervenida por su insolvencia. Todos estos activos se han deteriorado en el ¨²ltimo a?o, por lo que la entidad ha propuesto a los auditores y al Banco de Espa?a sanearlos, es decir, realizar unas provisiones que no son otra cosa que anticipar p¨¦rdidas futuras. No obstante, responsables de BFA han dado por hecho a algunos expertos que la medida ser¨¢ aceptada.
El problema es que esta operaci¨®n es de una enorme cuant¨ªa, ya que se eleva a 4.000 millones brutos, que se quedan en 2.800 millones netos. Adem¨¢s de estas cifras, el grupo deber¨¢ realizar cargas contra capital y provisiones por otros 5.000 millones en 2012, lo que le convierte en la entidad m¨¢s afectada por la reforma.
Como la entidad no puede cargar contra beneficios (BFA gan¨® 193 millones hasta noviembre) los 2.800 millones, lo ha hecho contra sus recursos propios, es decir, contra su capital. As¨ª, los fondos propios menguar¨¢n desde los 3.900 millones actuales hasta 1.100 millones, pero no entra en p¨¦rdidas, un asunto casi tab¨² en Espa?a. Tras esta ca¨ªda, el core capital (el de m¨¢s calidad), bajar¨¢ hasta el m¨ªnimo establecido del 8% y la cobertura de los adjudicados sube al 68%.
La decisi¨®n es pol¨¦mica porque va contra la reforma financiera, que especificaba que las entidades no pueden cargar las nuevas provisiones contra capital
La decisi¨®n tomada por la entidad presidida por Rodrigo Rato es pol¨¦mica porque va contra el esp¨ªritu del real decreto de reforma financiera. La ley defendida por el ministro Luis de Guindos especificaba que las entidades no pueden cargar las nuevas provisiones contra capital. El objetivo es que no se escapen por esta v¨ªa las que tengan que realizar grandes provisiones y as¨ª eviten fusionarse con otras entidades.
¡°Lo que quiere la reforma es que se creen entidades fuertes y solventes y las que no cumplan lo marcado, que busquen las uniones para afrontar el futuro, que ser¨¢ complicado¡±, explicaron en el Ministerio de Econom¨ªa cuando dieron a conocer la reforma. De hecho, para conseguir una pr¨®rroga de un a?o en el calendario de las provisiones era necesario realizar una fusi¨®n.
Bankia ha esquivado el real decreto acogi¨¦ndose a la normativa contable internacional
El hecho cierto es que Bankia ha esquivado el real decreto acogi¨¦ndose a la normativa contable internacional. Responsables de BFA y Bankia han explicado a los expertos que las normas internacionales de contabilidad permiten realizar ajustes contra capital un a?o despu¨¦s de realizar una fusi¨®n si cae el valor de los activos. La consolidaci¨®n de BFA y Bankia se realiz¨® en 2010 por lo que, seg¨²n sus argumentos, lo pueden hacer en 2011. Una de las participaciones cuyo valor ha ido en picado ha sido el 28% del Banco de Valencia. BFA lo tiene valorado a cero, tras provisionar unos 425 millones.
El 16 de febrero pasado termin¨® la consulta del cambio en la circular del Banco de Espa?a sobre esta cuesti¨®n. Entonces, fuentes del Gobierno explicaron que los ajustes que se pueden hacer contra patrimonio por las normas contables son escasos y deben estar justificados, uno a uno, ante el supervisor. En el ministerio comentaron que el saneamiento contra capital deb¨ªa ser de poca cuant¨ªa, aunque los de BFA son muy altos.
La ¨²nica excepci¨®n para realizar provisones en dos a?os ser¨¢ para las entidades que hayan iniciado una fusi¨®n tras el 1 de septiembre de 2012. Este es el caso del Popular y el Pastor, as¨ª como la protagonizada por Sabadell y CAM.
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