Los activos problem¨¢ticos del grupo de Bankia suben a 31.800 millones

El grupo Banco Financiero y de Ahorros (BFA), dentro el cual se incluye Bankia, contin¨²a con el problema del enorme muerto que supone su gran participaci¨®n inmobiliaria, aunque ha incrementado la cobertura del ladrillo para aliviar su situaci¨®n.

BFA, matriz de Bankia, cerr¨® 2011 con un volumen de activos potencialmente problem¨¢ticos del sector promotor e inmobiliario de 31.799 millones de euros. Esta cifra es la suma de los cr¨¦ditos inmobiliarios morosos y en riesgo de impago (17.847 millones) junto con los activos recibidos por impago de pr¨¦stamos (13.951 millones). En total, el sector financiero tiene 184.000 millones en activos potencialmente problem¨¢ticos.

Para paliar esta situaci¨®n, el grupo dispon¨ªa de unas coberturas de unos 11.900 millones. El importe total de los activos t¨®xicos brutos, el mayor de todas las entidades espa?olas, ha crecido en un a?o en unos 3.000 millones, pero las provisiones y coberturas tambi¨¦n lo han hecho, en casi 5.000 millones. De esta forma, la exposici¨®n problem¨¢tica sin cubrir se ha reducido en unos 2.000 millones. As¨ª figura en las cuentas consolidadas que BFA registr¨® este viernes por la ma?ana como hecho relevante en la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La exposici¨®n total al cr¨¦dito inmobiliario se ha reducido en 5.000 millones

Esas cuentas sin auditar muestran c¨®mo los activos y cr¨¦ditos del sector del ladrillo son la principal amenaza para la entidad que preside Rodrigo Rato, que ha insistido en que podr¨¢ reforzar su solvencia y seguir en solitario sin fusiones. BFA cerr¨® el a?o con un volumen de 10.564 millones en cr¨¦ditos dudosos y otros 7.283 millones en cr¨¦ditos subest¨¢ndar (en riesgo de impago) solo en el sector de construcci¨®n y promoci¨®n inmobiliaria. Sobre esos cr¨¦ditos problem¨¢ticos, BFA tiene dotadas provisiones, es decir, fondos para hacer frente a las posibles p¨¦rdidas, por 7.021 millones.

Eso supone que los problemas afectan al 47,6% del volumen del cr¨¦dito a dicho sector. La morosidad en el ladrillo ha pasado del 18,2% al 28,1%. La ratio de morosidad total del grupo BFA se dispar¨® hasta el 8,66%, un aumento de m¨¢s de dos puntos desde el a?o anterior. La cobertura est¨¢ situada en el 61,2%.

El cr¨¦dito total para construcci¨®n y promoci¨®n inmobiliaria acab¨® el a?o en 37.517 millones de euros, casi 5.000 millones menos que el a?o anterior. No obstante, parte de esta reducci¨®n se debe a que hay cr¨¦ditos que se han clasificado como fallidos, esto es, que ya se han dado por perdidos. Los fallidos sumaban 1.749 millones al final de 2011 y 2.241 millones al cierre de 2010.

El grupo ha saneado 3.931 millones del ladrillo con recursos propios

Por su parte, los activos inmobiliarios recibidos por impago de cr¨¦ditos crecieron hasta 13.951 millones. El suelo es la principal partida, pero tambi¨¦n la m¨¢s cubierta.

En cuanto al patrimonio neto del grupo BFA, las cuentas ponen de manifiesto que en 2011 se redujo un 17% y se situ¨® en 8.836 millones. Lo m¨¢s llamativo es que los fondos propios, aquellos que pertenecen a las siete cajas fundadoras, han pasado de 8.500 millones en 2010 a solo 258 millones un a?o despu¨¦s.

La morosidad total del grupo BFA se dispara hasta los 17.495 millones, una tasa del 8,66%

La entidad lo explica porque tras la salida a Bolsa, ¡°se han incrementado en 6.300 millones los intereses minoritarios¡± (es decir, el patrimonio que pertenece a los accionistas) y se han restado en 4.600 el patrimonio de las cajas fundadoras. Se da la circunstancia de que el 97% del patrimonio est¨¢ en manos de los que no son los gestores y fundadores del grupo.

Adem¨¢s, BFA provision¨® activos malos contra patrimonio por otros 4.000 millones contra el capital del grupo. Estos activos afloraron en la fusi¨®n de Caja Madrid y Bancaja en 2010. Con esta operaci¨®n, el grupo intentar¨¢ cumplir en 2012 con el Real Decreto del Gobierno que exige un mayor saneamiento del ladrillo. El core Tier 1, el capital de m¨¢xima calidad, es del 8,07% en BFA. El cr¨¦dito a la clientela en el grupo consolidado cay¨® un 12,3% y los dep¨®sitos un 6,3%.