Protecci¨®n para cruzar fronteras

Los directivos de las medianas y peque?as empresas espa?olas ya no pueden decir aquello de ¡°yo, en pol¨ªtica, no me meto¡±. A miles de compa?¨ªas que por la sequ¨ªa del mercado nacional se ven obligadas a instalarse en pa¨ªses m¨¢s o menos inseguros no les queda m¨¢s remedio que proteger sus negocios y activos de riesgos que apenas se dan en Espa?a. Un abanico que va desde los riesgos claramente pol¨ªticos (nacionalizaci¨®n, confiscaci¨®n, violencia pol¨ªtica, inconvertibilidad de la divisa) hasta los regulatorios o de responsabilidad (civil, medioambiental, de consejeros, de producto), pasando por los de cr¨¦dito, cat¨¢strofe natural o de continuidad de negocio (incendio, fallos de transporte o de maquinaria).

Lo sucedido con Repsol en Argentina y con REE en Bolivia, am¨¦n de m¨¢s problemas en otros pa¨ªses de Am¨¦rica Latina, ha demostrado que no es conveniente irse fuera sin una buena cobertura. De ah¨ª que las empresas de menor dimensi¨®n hayan empezado a seguir a las grandes del Ibex, veteranas en estas lindes, abon¨¢ndose cada vez m¨¢s a las ofertas de seguros de internacionalizaci¨®n ofrecidos por las grandes aseguradoras y, sobre todo, por las consultoras y brokers multinacionales como Aon o Marsh. ¡°Hace a?os eran las grandes¡±, explica Jos¨¦ Mar¨ªa Elguero, director de Estudios de Marsh, ¡°pero ahora son las pymes las que m¨¢s reclaman nuestra experiencia¡±.

Lo curioso es que el impulso principal est¨¢ llegando de los propios empresarios a trav¨¦s de sus asociaciones. Tan fuerte es la preocupaci¨®n ¡ªy el inter¨¦s¡ª por el aseguramiento de los riesgos ligados a la internacionalizaci¨®n, que superan ampliamente el seguro de cr¨¦dito (masivo entre los exportadores). No hay conferencia sobre internacionalizaci¨®n en la que no participen estos brokers. ¡°Estos eventos han empezado a coger fuerza el a?o pasado¡±, comenta Jes¨²s Alonso, director de Placement de Marsh.

La preocupaci¨®n tiene sentido, ya que, seg¨²n explican en Marsh, ¡°el riesgo pol¨ªtico que presenta Latinoam¨¦rica es en este momento mayor que el de Asia¡±. Y aquella zona sigue siendo preferente para las empresas espa?olas. Otra zona con la que tener cautela es, seg¨²n Mariano Viale, director de riesgo pol¨ªtico de AON, ?frica, donde empiezan a entrar empresas espa?olas. Parad¨®jicamente, riesgo pol¨ªtico y regulatorio no siempre coinciden. ¡°Este suele ser m¨¢s alto cuanto m¨¢s avanzada es una sociedad¡±, dice Elguero.

Muy experimentadas en este tipo de riesgos, y con cobertura local en decenas de pa¨ªses (Marsh est¨¢ en 130), estas aseguradoras y estos brokers est¨¢n en condiciones de dar un servicio de consultor¨ªa y aseguramiento integral a sus clientes. Lo normal hasta hace poco entre las medianas y peque?as empresas era que dejaran el aseguramiento de sus actividades en un tercer pa¨ªs en manos del director de la delegaci¨®n o filial local. Pero esa era una decisi¨®n arriesgada, ya que, con frecuencia, el directivo no era experto en seguros ni pod¨ªa estar al tanto de todos los cambios normativos que afecten al riesgo de la empresa. ¡°Con ese sistema pierdes el control del proceso de aseguramiento desde la matriz¡±, explica Alonso, ¡°lo que se convierte en una vulnerabilidad¡±.

Por el contrario, estas consultoras liberan a la empresa de la preocupaci¨®n de tener que lidiar con burocracias y legislaciones locales y dejar abierto alg¨²n boquete que les pueda salir caro. ?C¨®mo lo hacen? ¡°Es un proceso que pasa por hacer un an¨¢lisis de los riesgos, el dise?o de los seguros necesarios, la negociaci¨®n y colocaci¨®n de los seguros en los distintos pa¨ªses, el asesoramiento sobre posibles cambios legislativos que puedan afectar a su programa de seguros y la gesti¨®n de sus siniestros y reclamaciones¡±, explica Alonso, de Marsh. Algo similar dicen en AON, el broker de seguros n¨²mero uno del mundo. Para Mariano Viale, lo esencial ¡°es el trabajo previo de consultor¨ªa, para entender primero cu¨¢les son los riesgos de la empresa, y luego ya, llevar a cabo la selecci¨®n de las coberturas y su colocaci¨®n¡±.

Este segmento ha venido creciendo a fuerte ritmo debido a los mayores riesgos y al incremento de la internacionalizaci¨®n. El a?o 2011 se cerr¨® con un aumento del 15% en el censo de empresas exportadoras. Viale reconoce que ello ha tenido su impacto en la demanda de aseguramiento: ¡°El mercado s¨ª ha crecido mucho en los ¨²ltimos a?os. Cada vez hay m¨¢s empresas que solicitan estos servicios¡±. Y la prueba de que as¨ª es que muchas otras aseguradoras han decidido iniciar o potenciar sus divisiones de seguros para la internacionalizaci¨®n.

AXA, que lleva a?os asesorando a multinacionales en este campo, acaba de crear un servicio de soluciones internacionales para empresas enfocado a las pymes. La compa?¨ªa, que suministra los seguros en el pa¨ªs de destino a trav¨¦s de filiales o de socios locales, puso en marcha esta nueva divisi¨®n a finales de 2011 en varios pa¨ªses europeos. ¡°Estamos empezando con fuerza¡±, dice Antonio Moreno, director comercial de empresas de la aseguradora.

Otras que est¨¢n en el sector son CESCE, especialista en el seguro de cr¨¦dito y tambi¨¦n muy presente en riesgo pa¨ªs, y Allianz. Mapfre, con su divisi¨®n Global Risks, est¨¢ m¨¢s centrada en grandes corporaciones. Pero se prev¨¦ que sigan desembarcando m¨¢s.