¡°Durante a?os no se revis¨® la inversi¨®n de forma m¨ªnimamente eficaz¡±

A lo largo del informe de la Asociaci¨®n de Inspectores, se recuerdan varias declaraciones de Arist¨®bulo de Juan, ex director general del Banco de Espa?a y actualmente consultor reputado. ¡°Una regulaci¨®n y una supervisi¨®n buenas pueden resultar ineficaces si no existen unos mecanismos para solucionar los casos de insolvencia. Esta situaci¨®n puede conducir a la corrupci¨®n del supervisor¡±, apunta De Juan.

Los inspectores consideran que se han dejado de lado los m¨¦todos de Arist¨®bulo de Juan que resultaron exitosos para resolver crisis bancarias anteriores. Tambi¨¦n recuerdan que en 2005 ellos denunciaron problemas en los procesos de supervisi¨®n y que en mayo de 2006 hicieron llegar al entonces ministro de Econom¨ªa, Pedro Solbes, una carta que alertaba de la concentraci¨®n de riesgos inmobiliarios de algunas entidades supervisados entonces por Jaime Caruana, predecesor de Miguel Fern¨¢ndez Ord¨®?ez.

Pero esto no impide la autocr¨ªtica de los inspectores. ¡°En parte tambi¨¦n nosotros hemos fallado y este documento es una forma de dar cuentas a la opini¨®n p¨²blica¡±, afirma uno de los m¨¢ximos responsables de la asociaci¨®n. Pero disparan hacia arriba: ¡°El problema no ha estado en la falta de identificaci¨®n de los riesgos como en la ausencia de acciones supervisoras tendentes a mitigarlos. Los problemas se conoc¨ªan, simplemente ha habido una falta de actuaci¨®n¡±.

Uno de los principios tradicionales del Banco de Espa?a que consideran que se ha quebrado y ha acelerado la crisis es el ¡°ciclo supervisor¡±. ¡°Todas las entidades sometidas a supervisi¨®n deben tener actuaciones directas (in situ), con una periodicidad m¨ªnima¡± dependiendo de la importancia sist¨¦mica que tenga. ¡°En el caso de entidades o grupo sometidos a seguimiento continuado, no puede limitarse (como ocurre en buena parte) a resumir datos proporcionados por las entidades, sino que se debe revisar toda la actividad¡±.

El informe denuncia que hay demasiados inspectores en los dos grandes bancos y pocos en las antiguas cajas

Y siguen: ¡°Hay ¨¢reas importantes que durante muchos a?os no se han visto, como ocurri¨® con algunas cajas que para no interferir en los procesos se suspendieron las actuaciones in situ y al alargarse los procesos¡± de fusi¨®n ¡°result¨® que durante tres a cinco a?os decisivos no se revis¨® la inversi¨®n de forma m¨ªnimamente eficaz¡±. Y concluyen que ¡°algunas actuaciones inspectoras pudieron verse paralizadas¡±.

Los comentarios son una radiograf¨ªa del sistema perverso que aceler¨® y agrand¨® la debacle financiera. La creencia de que la crisis econ¨®mica era pasajera llev¨® a las autoridades y al Banco de Espa?a a fomentar las fusiones para tapar los excesos inmobiliarios de algunas entidades. Durante los a?os que duraron las integraciones ¡ªde finales de 2009 a 2011¡ª, la inspecci¨®n se contuvo para ¡°no interferir¡± (es decir, para no incomodar a los gestores) y con la prolongaci¨®n de la recesi¨®n, las manzanas podridas acabaron con todo el cesto.

Hay tantas normas de capital que nadie las entiende, se quejan los inspectores

Los inspectores no solo consideran que es un problema de m¨¦todo, tambi¨¦n de asignaci¨®n de recursos. En el punto 18, afirman: ¡°El modelo de supervisi¨®n en los dos grandes bancos ha consumido en torno a un tercio de los recursos totales, en detrimento de los asignados al foco de entidades con problemas: cajas y bancos medianos¡±.

Otro tercio de los casi 400 inspectores se han dedicado, seg¨²n denuncian en el punto 21, ¡°casi en exclusiva a la participaci¨®n en comit¨¦s externos y grupos de trabajo¡± volcados en actividades de coordinaci¨®n supervisora internacional y armonizaci¨®n de criterios, ¡°sin que cuenten con conocimientos necesarios¡±.

Para algunos ejecutivos consultados es exagerado el c¨¢lculo del ¨²ltimo tercio de inspectores, pero comentan que no ha habido ¡°m¨¢s remedio que atender a los organismos internacionales (Comisi¨®n Europea, EBA, FMI, BCE) porque estamos en el entorno del euro¡±. Tambi¨¦n apuntan que la uni¨®n bancaria conducir¨¢ a delegar funciones en Fr¨¢ncfort en poco m¨¢s de un a?o y cambiar¨¢ toda la situaci¨®n. Los inspectores admiten el nuevo escenario, pero recuerdan que afectar¨¢ m¨¢s a la toma de decisiones, ¡°mientras que la supervisi¨®n sobre el terreno seguir¨¢ siendo espa?ola, por eso deben mejorarse los m¨¦todos¡±.

El tsunami normativo que ha sufrido la banca tambi¨¦n es denunciado. ¡°?Alguien puede considerar razonable y dentro de la capacidad de comprensi¨®n humana que las necesidades de capital se determinen por seis normas diferentes? La comunidad financiera no lo entiende¡±.

Los inspectores creen que hay mucho que hacer para recuperar el prestigio perdido por la instituci¨®n y piden que se conceda ¡°la condici¨®n de agentes de la autoridad¡± a los inspectores con la m¨¢xima categor¨ªa como funcionarios de carrera. En resumen, una larga y pol¨¦mica carta de Reyes Magos.