¡°Hay mucha demanda solvente de cr¨¦dito sin atender¡±

Juan Carlos Escotet, presidente del holding financiero venezolano Banesco y accionista mayoritario del gallego Banco Etcheverr¨ªa, es un ejecutivo at¨ªpico. Anunci¨® la compra del banco espa?ol por Twitter, donde tiene 150.000 seguidores. Banesco es la segunda entidad financiera del mundo con m¨¢s fieles en ese medio, 350.000, despu¨¦s de American Express. ¡°Twitter, para nosotros, es un medio de contacto con los clientes que nos permite saber si est¨¢n contentos o enfadados con el servicio. Es pr¨¢ctico y nos gusta¡±, afirma.

Charlar con Escotet es como retroceder 12 a?os. Habla de cuestiones casi olvidadas: abrir oficinas, dar m¨¢s cr¨¦ditos, cuidar a las pymes, la banca tradicional y aburrida de cuidar a cada cliente...

Todo esto lo dijeron muchos gestores a comienzos de 2000 y ahora sus entidades est¨¢n en el cementerio para desgracia de los contribuyentes, que han pagado los miles de millones que ha costado la fiesta. Este venezolano, que naci¨® en Madrid en 1959 por azar (su madre tuvo que venir de Venezuela para atender a un pariente enfermo), no se plantea repetir errores del pasado. Al menos, es consciente de todos.

Pregunta. ?Hay demanda solvente de cr¨¦dito en Espa?a? Los grandes bancos lo niegan todos los d¨ªas...

Respuesta. Hay mucha demanda solvente sin atender y es preocupante. Los grandes no se ocupan de las pymes porque siguen una estrategia general de venta de productos masivos y estandarizados. Nosotros somos una entidad peque?a, con conocimiento del terreno, del cliente, y con una r¨¢pida capacidad de respuesta. Son nuestras ventajas.

P. ?No teme quedarse con los peores clientes, los que no quieren las grandes entidades?

R. Hemos intensificado el departamento de riesgo trayendo las buenas pr¨¢cticas del holding a Espa?a. Adem¨¢s, tradicionalmente, la morosidad del Banco Etcheverr¨ªa ha sido baja: ahora est¨¢ en el 2,9%, frente al 12% del sector. Sabemos lo que ocurri¨® en el pasado y el riesgo es un punto clave.

P. ?De d¨®nde sacar¨¢n el dinero para elevar los pr¨¦stamos?

R. Tenemos una amplia base de dep¨®sitos. Por cada 80 euros que prestamos tenemos 100 de dep¨®sitos.

P. Pero ?no es peligrosa una expansi¨®n de oficinas ahora y en regiones desconocidas?

R. El banco ten¨ªa 40 oficinas. Hemos comprado 67 sucursales m¨¢s a Novagalicia en Castilla y Le¨®n y Asturias, pero con sus empleados y directores, que son los que conocen a la clientela desde hace muchos a?os. Ellos son la clave. Adem¨¢s, abriremos unas 15 m¨¢s este a?o en Madrid, Canarias y Zaragoza para terminar con una red de 122 sucursales.

P. ?Aspiran a crecer m¨¢s y convertirse en un banco nacional?

Los grandes han han dejado muchos pueblos y pymes sin atender¡±

R. No, el objetivo es ocupar la cornisa cant¨¢brica, hasta el Pa¨ªs Vasco, con una cuota relevante.

P. ?Han heredado las preferentes de los clientes de Novagalicia?

R. No. A los m¨¢s de 1.000 clientes que ten¨ªan preferentes, Novagalicia les pag¨® el 100% de la inversi¨®n.

P. Las grandes entidades est¨¢n convencidas de que dominar¨¢n este mercado. ?Habr¨¢ sitio para los peque?os?

R. En Espa?a se han cerrado m¨¢s de 10.000 oficinas bancarias. Muchas poblaciones y pymes se han quedado sin atender y ah¨ª llegamos nosotros, a esas ciudades y pueblos, para acercarnos a los clientes que esperan encontrarse con un banco que les escuche y les comprenda.

P. ?Qu¨¦ es lo que no deber¨ªan haber hecho las entidades que han quebrado?

R. Vendieron productos complejos y perpetuos (preferentes) a una clientela que no lo demandaba. Tambi¨¦n tomaron participaciones industriales, algo que va contra la naturaleza del banquero y es una mala pr¨¢ctica. Si entras en el capital de una empresa, lo que ocurra con esa inversi¨®n, hecha con el dinero de tus clientes, ya no depende de ti.

P. ?Por qu¨¦ en este sector suben tan r¨¢pido los precios de los cr¨¦ditos y tan lentos la remuneraci¨®n de los dep¨®sitos?

R. Se dice que los tipos de los cr¨¦ditos suben en ascensor y los de los dep¨®sitos por la escalera (bromea). Los tipos deben ser racionales para cubrir los riesgos.

P. ?C¨®mo encaja el Etcheverr¨ªa en el Holding Banesco?

R. Banesco es el primer banco privado de Venezuela, con un balance superior a 35.000 millones de d¨®lares (25.700 millones de euros) y 14.000 empleados. La matriz tiene dos bancos en EE UU, y filiales en Colombia, Puerto Rico, Panam¨¢ y Rep¨²blica Dominicana. En total, 16.000 empleados. Los bancos de Panam¨¢ y Venezuela cotizan en Bolsa, algo que podr¨¢ hacer el Etcheverr¨ªa en el futuro. En todos los sitios hacemos banca de cliente de tipo medio y de pymes. El Etcheverr¨ªa encaja perfectamente en esa estrategia.

El grupo Banesco tiene un balance de 25.700 millones y 16.000 empleados¡±

P. Son casi los ¨²nicos que han comprado un banco en Espa?a sin pedir dinero. Sus competidores espa?oles han reclamado cantidades millonarias.

R. S¨ª, pero es que este banco estaba sano. Era imposible pedir dinero por ¨¦l. Tras inyectar 100 millones para recapitalizarlo para su expansi¨®n, el capital es de 9,8% core capital seg¨²n Basilea II.

P. ?Creen que es rentable invertir en Espa?a, pese a que la recuperaci¨®n econ¨®mica parece que ser¨¢ lenta?

R. Espa?a, adem¨¢s de la madre patria, es un pa¨ªs atractivo en recuperaci¨®n. Ya se est¨¢n viendo fondos internacionales que quieren entrar. Y llegar¨¢n m¨¢s.

P. Su relaci¨®n con el Etcheverr¨ªa tambi¨¦n es sentimental. Sus padres, asturianos y leoneses, emigraron de Espa?a a Venezuela en 1947. Ahora usted regresa con la compra de un banco implantado en esa zona...

R. S¨ª, es cierto que hay algo personal en todo esto, pero hemos estudiado la rentabilidad de la inversi¨®n y estamos convencidos de que es una oportunidad ¨²nica. Regresar a Espa?a es un orgullo y un compromiso. Uno siempre debe entregar el apellido en las mismas condiciones en las que se lo entregaron sus padres.

P. Ustedes tienen un banco en Miami. ?No le causa problemas con el Gobierno venezolano de Nicol¨¢s Maduro?

R. No. La inversi¨®n la hicimos hace ocho a?os con el Gobierno de Ch¨¢vez y no hubo problemas. Miami es una plaza muy importante, casi podr¨ªamos decir que es la capital financiera de Latinoam¨¦rica. Viven unos 300.000 venezolanos.

P. ?Compiten duramente con la banca p¨²blica en Venezuela?

R. S¨ª, y son duros competidores, sobre todo desde que el Gobierno compr¨® el Banco de Venezuela al Santander. El 30% del sector es p¨²blico. Ofrecen cr¨¦ditos m¨¢s baratos y atienden a poblaciones rurales, pero son eficientes y buenos.

P. Dicen ser un holding venezolano, pero tiene la sede en Espa?a. ?Por qu¨¦?

R. Lo estudiamos hace a?os y el r¨¦gimen fiscal espa?ol para las sociedades tenedoras de acciones es muy atractivo. No obstante, los tres socios que controlamos el 85% del capital del holding somos venezolanos aunque de ascendencia espa?ola.

P. Estar radicados en Madrid le causa problemas ahora porque no se pueden repatriar los dividendos...

R. Es cierto que no lo hemos podido hacer en los ¨²ltimos tres o cuatro a?os, como las empresas espa?olas, porque se exige el cambio oficial del bol¨ªvar. El Gobierno ha dicho que antes de que acabe el a?o cambiar¨¢ la ley para facilitar este asunto a precios m¨¢s razonables.