Las refinanciaciones elevan la morosidad bancaria al r¨¦cord del 13,6%

La morosidad en la banca espa?ola aument¨® en diciembre hasta el 13,6% de sus cr¨¦ditos, lo que supone un nuevo m¨¢ximo hist¨®rico, seg¨²n los datos que ha publicado este martes el Banco de Espa?a. Este porcentaje equivale a un total de 197.000 millones de euros en pr¨¦stamos que las entidades consideran irrecuperables o de dif¨ªcil cobro, mientras el dinero prestado a las empresas y familias contin¨²a a la baja y est¨¢ en su nivel m¨¢s bajo desde 2006.

Las cifras actuales suponen un incremento de los morosos en unos 30.000 millones a lo largo de 2013, lo que no tiene parang¨®n en la serie hist¨®rica. Seg¨²n los expertos, la clave de este importante crecimiento es la normativa del Banco de Espa?a que oblig¨® a las entidades a calificar como dudosos los cr¨¦ditos refinanciados. Hasta septiembre, esta reestructuraci¨®n de la cartera aflor¨® 21.000 millones en pr¨¦stamos malos. Algunos expertos apuntan a que en el conjunto del ejercicio han podido elevarse hasta los 25.000 millones por esta causa y otros 5.000 m¨¢s directamente por el cr¨¦dito impagado.?

En opini¨®n de ??igo Vega, analista bancario de la firma brit¨¢nica Nau Securities, "lo cierto es que mucho de lo que estaba refinanciado en los balances bancarios es ahora moroso. Puede que una parte sea subjetivo (es decir, que no ha realizado impagos, pero est¨¢ como moroso". En su opini¨®n, "muchas de las entidades han llevado esas clasificaciones al final de a?o".

Seg¨²n Joaqu¨ªn Maudos, catedr¨¢tico de Econom¨ªa de la Univiersidad de Valencia, adem¨¢s de las refinanciaciones, estas cifras "recogen el efecto de la debilidad del crecimiento, ya que aunque el PIB ya aumenta, siempre hay un desfase entre el crecimiento econ¨®mico y la morosidad bancaria. Adem¨¢s, con una persistencia de la tasa de paro en torno al 26% tanto tiempo, y el hecho de que aumente el n¨²mero de personas que deja de percibir el subsidio de desempleo, es l¨®gico que la mora siga subiendo. Habr¨¢ que esperar a tener datos por destino de cr¨¦dito para ver si la mora hipotecaria est¨¢ subiendo".

Maudos apunta que "al margen de la mora contable, la morosidad real es superior si incorporamos los adjudicados, que son inmuebles que tienen los bancos en sus balances y que son la otra cara de la moneda de la morosidad". "En ese caso, la tasa de mora se sit¨²a en torno al 18%", advierte. Adem¨¢s, existen los activos que el sistema traspas¨® al banco malo, unos 50.000 millones entre activos inmobiliarios y cr¨¦ditos. Con esta cifra se elevar¨ªan los impagados a 250.000 millones.

Examen europeo

Las cifras de cierre de 2013 ser¨¢n las que se usen en el examen europeo que debe servir para disipar las dudas sobre el sector. Los resultados de estas pruebas de esfuerzo, sin embargo, no se dar¨¢n a conocer hasta finales de este 2014.

Con respecto a noviembre, la tasa de morosidad ha aumentado en m¨¢s de cinco d¨¦cimas (0,53 puntos porcentuales), lo que supone el mayor salto mensual en los seis a?os transcurridos desde el inicio de la crisis. Seg¨²n la estad¨ªstica del Banco de Espa?a, para encontrar un avance m¨¢s intenso en un solo mes hay que retrotraerse hasta la crisis de 1993. En cuanto al cr¨¦dito, el total de dinero prestado se desploma en unos 24.000 millones de euros, hasta los 1,44 billones, que es su nivel m¨¢s bajo en toda la crisis.

Por otra parte, sobre las provisiones, las entidades han acabado el a?o con menos dotaciones para afrontar la morosidad. Seg¨²n los datos del Banco de Espa?a, los fondos destinados a cubrir las correcciones de valor por deterioro de los cr¨¦ditos acabaron 2013 en?113.613 millones, por debajo de los? 123.628 millones de diciembre de 2012.

"Est¨¢n reconociendo la realidad"

El ministro de Econom¨ªa, Luis de Guindos, ha atribuido el aumento de la morosidad a la ca¨ªda del cr¨¦dito y a que las entidades est¨¢n "reconociendo la realidad". A veces, las tasas oficiales en el pasado no reconoc¨ªan la realidad", ha sostenido antes de mostrar su confianza en que se moderar¨¢ en los pr¨®ximos meses.

Seg¨²n ha defendido Guindos, ahora existe un "sistema mucho m¨¢s transparente", el Banco de Espa?a ha establecido criterios "m¨¢s estrictos" para las refinanciaciones y los bancos cuentan con "muchas m¨¢s provisiones, el resultado es que "esa realidad va aflorando", ha sostenido el ministro.

"Es un dato esperado. Creo que estamos cerca del fin de estos incrementos", ha se?alado en la misma l¨ªnea el gobernador del Banco de Espa?a, Luis Mar¨ªa Linde. As¨ª, ha destacado que aunque la tasa de mora puede seguir subiendo, el ritmo de crecimiento se est¨¢ aminorando "claramente".