La tarjeta de cr¨¦dito sale de la crisis

Visa, American Express o Mastercard, las tarjetas vuelven a echar humo. Las compras pagadas con dinero de pl¨¢stico volvieron a crecer el a?o pasado, tras un 2012 de retroceso, y alcanzaron un importe global de 98.534 millones de euros, lo que supone un leve incremento, del 1,18% respecto al ejercicio anterior, pero sirvi¨® para batir el r¨¦cord en montante econ¨®mico. Los datos, publicados por el Banco de Espa?a, reflejan un punto de inflexi¨®n en verano: los gastos bajaron en los dos primeros trimestres, un 3,12% y un 0,37%, respectivamente, para volver a la zona positiva en el tercero (1,65%) y dar un aceler¨®n considerable en el cuarto (6,26%), influido por el efecto IVA en 2012, que fue muy malo para las ventas.

Es el mismo trimestre en el que la demanda de cr¨¦dito de los particulares para consumo registr¨® su primer incremento desde el comienzo de la crisis y el mismo en el que la demanda de los hogares mejor¨® un 0,5% con respecto al trimestre anterior, aunque los datos comerciales de diciembre fueron negativos.

Las retiradas de efectivo acaban su tercer a?o a de descensos

Sin embargo, la reactivaci¨®n del dinero de pl¨¢stico (en d¨¦bito y cr¨¦dito) es muy superior a la mejora real del consumo porque en el crecimiento de la pr¨¢ctica de pagar con tarjeta intervienen a¨²n factores como la penetraci¨®n de su uso en algunos sectores de la poblaci¨®n (al fin y al cabo se trata de un fen¨®meno relativamente reciente Espa?a, de algo m¨¢s de medio siglo) y la mayor disponibilidad para pagar algunos productos y servicios (la mayor parte de m¨¢quinas expendedoras de billetes de metro, por ejemplo, lo permiten y cada vez m¨¢s taxis disponen de terminales de cobro).

Eso explica que, pese a lo duro de estos cinco a?os de crisis, en los que el comercio cerr¨® cada ejercicio con ca¨ªda de ventas, el volumen de compras con tarjeta de d¨¦bito o cr¨¦dito solo bajara en 2009 y en 2012.

Las tarjetas en circulaci¨®n suben por primera vez desde 2008

Adem¨¢s, en 2013 tambi¨¦n influye el hecho de que el Gobierno haya prohibido realizar en efectivo pagos de a partir de de 2.500 euros, una medida que entr¨® en vigor en noviembre de 2012 para combatir el fraude. Seg¨²n sostienen los expertos fiscales, mientras la econom¨ªa sumergida (que prima los pagos en met¨¢lico frente al uso de tajeta) creci¨® durante la primera fase de la crisis, ahora se ha moderado.

Los espa?oles, en cualquier caso, han llevado menos dinero en los bolsillos, como tambi¨¦n muestran los datos. El importe total retirado de los cajeros autom¨¢ticos cerr¨® 2013 en retroceso, al sumar 109.233 millones , un 1,22% menos que en 2012, lo que supone el nivel m¨¢s bajo desde 2006, cuando se sacaron 107.976 millones. La cada vez menor disponibilidad de cajeros autom¨¢ticos desde que estall¨® la crisis bancaria tambi¨¦n supone un inconveniente. El a?o pasado se eliminaron m¨¢s de 4.000 cajeros, un 7,18%, una t¨®nica que se mantiene desde 2009, cuando comenzaron las quiebras de cajas de ahorros y las fusiones entre entidades, lo que llev¨® al cierre de miles de oficinas y por tanto tambi¨¦n de muchos cajeros. Este 2013, quinto a?o seguido de cierres, acab¨® con un parque de 52.221 cajeros, lo que supone retroceder al a?o 2003, cuando hab¨ªa cerca de 52.000.

Los terminales de punto de venta tambi¨¦n se redujeron el a?o pasado, un 12%, hasta dejarlo en 1,322 millones, en un ejercicio en el sector sigui¨® a la baja.

Lo que se ha recuperado, sin embargo, es el n¨²mero de tarjetas en circulaci¨®n, que llevaba reduci¨¦ndose desde 2009 debido en parte a los planes de ajuste de las econom¨ªas dom¨¦sticas y como consecuencia de las fusiones entre las entidades bancarias. El a?o pasado acab¨® con 69,75 millones de pl¨¢sticos, como se dice coloquialmente en el sector bancario, un 1,38% m¨¢s, si bien queda lejos del r¨¦cord alcanzado en 2008, cuando los espa?oles dispon¨ªan de 76,40 millones de tarjetas. La reactivaci¨®n del a?o pasado se debe a las de cr¨¦dito, que crecieron un 4,68%, hasta alcanzar los 43,26 millones, mientras las de d¨¦bito bajaron un 3,58%.