Las ¡®cl¨¢usulas suelo¡¯ disparan las reclamaciones al Banco de Espa?a

Las exigentes condiciones que las entidades financieras piden a sus clientes dispararon el n¨²mero de reclamaciones y quejas registradas ante el Banco de Espa?a. El supervisor recibi¨® 34.645 reclamaciones durante 2013, lo que representa un aumento del 142,1% respecto al a?o precedente, seg¨²n la memoria publicada este lunes por el regulador bancario.

La mitad de todas las quejas est¨¢n relacionadas con las cl¨¢usulas suelo ¡ªlos topes m¨ªnimos de intereses que las entidades incluyen en las hipotecas¡ª. En total, el Banco de Espa?a recibi¨® 18.387 reclamaciones relacionadas con estos topes m¨ªnimos que impiden disfrutar de la bajada del eur¨ªbor y que la justicia considera abusivas. El Supremo dict¨® una sentencia en mayo de 2013 en la que consideraba que aunque son "l¨ªcitas", estas condiciones deben ser "comprensibles y transparentes". Y declar¨® nulas este tipo de cl¨¢usulas que aplicaban algunas entidades como BBVA, NCG o Cajas Rurales Unidas a partir de la fecha de la sentencia, aunque no de forma retroactiva.

Desde entonces, los tribunales han dictado un aluvi¨®n de sentencias contra el l¨ªmite de bajadas que los bancos establec¨ªan en las hipotecas. Las entidades est¨¢n perdiendo este a?o cerca del 90% de las demandas en los juzgados y en las audiencias provinciales. Esta circunstancia ha provocado un cambio en la estrategia en la banca, que opta m¨¢s por negociar con los clientes que por llegar a los tribunales.

La memoria del Banco de Espa?a muestra una foto fija sobre las reclamaciones recibidas el pasado a?o. El informe, de 426 p¨¢ginas, consta con un cap¨ªtulo exclusivo para analizar el fen¨®meno de las cl¨¢usulas suelo. El supervisor explica que en el 82% de los expedientes relacionados con este tipo de condiciones hipotecarias se saldan a favor del reclamante y en el 18% de los casos se emiti¨® un informe a favor a las entidades. "Son numerosas las reclamaciones presentadas invocando no haber sido informados por las entidades de la existencia de un l¨ªmite inferior al tipo de inter¨¦s aplicable a sus pr¨¦stamos que les impide beneficiarse de las bajadas del tipo de inter¨¦s de referencia cuando la suma de este, m¨¢s el diferencial pactado, es inferior al l¨ªmite m¨ªnimo fijado en la controvertida cl¨¢usula suelo", apunta el Banco de Espa?a.

El 82% de los expedientes se resuelven a favor de los clientes

El Banco de Espa?a, adem¨¢s de recopilar los datos sobre reclamaciones, tambi¨¦n lanza advertencias a las entidades financieras. "Deber¨ªan ser m¨¢s activas y atender de modo m¨¢s temprano las reclamaciones en sus servicios de atenci¨®n al cliente, as¨ª como rectificar su actuaci¨®n contraria a la normativa sobre transparencia y/o buenas pr¨¢cticas bancarias".

El supervisor bancario justifica el aumento paulatino de las reclamaciones por "la creciente complejidad de los productos financieros, una mayor sensibilidad de los consumidores de servicios bancarios y la incidencia de la actual coyuntura econ¨®mica pueden explicar esta evoluci¨®n global de las reclamaciones que, al margen de las cl¨¢usulas suelo".

Al margen de las cl¨¢usulas suelo, otro 31% de las quejas tiene que ver con los pr¨¦stamos y los cr¨¦ditos. Aunque mantienen una tendencia descendente, que se corresponde tambi¨¦n con la menor cantidad de pr¨¦stamos concedidos por las entidades. Las operaciones de pasivos, aquellas que afectan a dep¨®sitos, cuentas corrientes e imposiciones, aumentaron un 40% durante 2013 hasta representar un 28,4% del total. "Citibank, NCG Banco y Cajas Rurales Unidas figuran como las entidades con una mayor ratio de reclamaciones", seg¨²n se desprende de la Memoria anual del Banco de Espa?a.

El organismo avisa a los bancos de que deber¨ªan atender mejor las protestas

Respecto a las zonas geogr¨¢ficas donde m¨¢s quejas se presentan por diferencias con las entidades financieras destacan Madrid, Andaluc¨ªa, Comunidad Valenciana, Catalu?a, Castilla y Le¨®n y Galicia. Entre todas ellas suman 11.741 reclamaciones, lo que representa el 72,21% del total, un porcentaje muy similar al de a?os anteriores. "Madrid contin¨²a siendo el territorio donde tiene su origen el mayor n¨²mero de reclamaciones con 3.835 (un 23,6% del total), si bien este hecho hay que ponderarlo con la circunstancia de que sea Madrid la comunidad aut¨®noma que presenta un mayor volumen de actividad financiera", precisa el informe.