Ahorros bloqueados en Banco Madrid

Este pasado fin de semana, las autoridades supervisoras espa?olas y las andorranas mantuvieron largas conversaciones. El objetivo era coordinarse para minimizar los da?os a los clientes de la Banca Privada de Andorra (BPA) y su filial, el Banco Madrid, despu¨¦s de ser acusadas de colaborar en el blanqueo de capital con clientes rusos, chinos, venezolanos y mexicanos.

Sin embargo, la resoluci¨®n ha sido diferente a un lado y otro de los Pirineos; mientras en Espa?a se cerr¨® la operativa del banco, en Andorra se limit¨® la salida de fondos a 2.500 euros semanales. En Espa?a, el bloqueo afecta aproximadamente a unos 14.000 clientes con 600 millones en dep¨®sitos y a unos 27.000 part¨ªcpes de fondos y sociedades de inversi¨®n con unos 1.500 millones.

A las 8.46 horas de la ma?ana de ayer, el Banco de Espa?a emiti¨® una nota en la que los administradores provisionales de Banco Madrid, nombrados por el supervisor, acordaron solicitar el concurso de acreedores ¡ªantigua suspensi¨®n de pagos¡ª y detener la operativa de la entidad, en tanto se pronuncie el juez que tenga que conocer de la misma.

Esto supone que no se puede sacar dinero de las cuentas y los dep¨®sitos, donde la entidad suma algo m¨¢s de 600 millones. Los dep¨®sitos quedan congelados por el momento, aunque est¨¢n garantizados hasta los 100.000 euros. A partir de ahora ser¨¢ el Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos (FGD) el que organice la devoluci¨®n del dinero cubierto. Seg¨²n fuentes del organismo, en unos tres meses deber¨¢ devolver el dinero que no supere los 100.000 euros. Sin embargo, la mayor parte del dinero est¨¢ concentrado en unos pocos clientes que tienen m¨¢s de 100.000 euros, por lo que una gran mayor¨ªa de los 600 millones no est¨¢ cubierto por el FGD. Sin embargo, fuentes del organismo creen que se podr¨¢ devolver todo el dinero ya que los activos donde est¨¢n invertidos son de calidad y se pueden hacer l¨ªquidos con facilidad.

El Banco de Espa?a justific¨® la dr¨¢stica medida ¡°por el fuerte deterioro de la situaci¨®n financiera de Banco Madrid, como consecuencia de las importantes retiradas de fondos de clientes que se han producido y de los ¨²ltimos acontecimientos conocidos, que han afectado a su capacidad para hacer frente al cumplimiento puntual de sus obligaciones¡±. No hay que olvidar que Banco Madrid ha estado abierto tres d¨ªas laborales (del mi¨¦rcoles al viernes) desde que estall¨® el esc¨¢ndalo en los que los clientes pudieron retirar su dinero sin l¨ªmite.

Tambi¨¦n se?al¨® que ¡°la solicitud de concurso permite asegurar un igual trato de los depositantes de la entidad y del resto de sus acreedores¡±.

Ayer hab¨ªa tranquilidad y ausencia de clientes en los alrededores de la sede madrile?a del Banco Madrid, en la Plaza de Col¨®n, donde en las puertas cerradas de la entidad estaba pegado el comunicado del Banco de Espa?a, informa Ignacio Fariza.

Los fondos de inversi¨®n y Sicav han quedado bajo el control de la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que acord¨® ayer la intervenci¨®n tanto de Banco Madrid Gesti¨®n, Sociedad Gestora de Instituciones de Inversi¨®n Colectiva (SGIIC), como de la empresa de servicios de inversi¨®n Interdin. Esta ¨²ltima solicit¨® su intervenci¨®n a la CNMV y bloque¨® los reembolsos a clientes a la espera de instrucciones de los interventores, seg¨²n la sociedad. El objetivo era ¡°preservar las posiciones y saldos¡± de los clientes.

Banco Madrid tiene unos 14.000 clientes propios y hasta 80.000 que trabajaban con las gestoras de fondos que adquiri¨® recientemente a los bancos Liberbank y BMN. Esto supone que las gestoras de inversi¨®n colectiva mueven unos 4.000 millones, incluyendo los m¨¢s de 800 millones de las Sicav (sociedades de gesti¨®n de patrimonios con ventajas fiscales). De estos, solo se ven afectados por la intervenci¨®n unos 1.500 millones propiedad de unos 27.000 clientes que son los depositados en Banco Madrid, mientras que la mayor¨ªa de los fondos de Liberbank y BMN escapan del bloqueo, al estar depositados en Cecabank u otras entidades, aunque los gestiones Banco Madrid.

Seg¨²n fuentes del mercado, lo m¨¢s probable es que la CNMV busque un comprador para las gestoras de Banco Madrid, as¨ª como un banco depositario de los valores. Una vez que logre este objetivo, que tambi¨¦n deber¨¢ ser relativamente r¨¢pido en el tiempo, los clientes no deber¨¢n verse afectados en la rentabilidad de los productos.

Las decisiones del Banco de Espa?a y de la CNMV pretenden lo mismo: evitar una salida de dinero por el p¨¢nico de los clientes y que asuman las minusval¨ªas los que se mantengan en el banco. Adem¨¢s, el organismo que dirige Luis Linde act¨²a convencido de que Banco Madrid es una marca con valor cero, sobre todo desde el ingreso en prisi¨®n de su consejero delegado. Con este proceso de liquidaci¨®n ordenada, el coste del esc¨¢ndalo recaer¨ªa sobre los accionistas de la entidad, la familia Cierco.

Ejecutivos financieros consultados ayer se?alaron que la marca ¡°ya no vale nada, pero s¨ª tienen mucho valor sus clientes, que ya est¨¢n siendo tentados por los competidores. Ahora lo que m¨¢s valor tiene son los clientes ricos porque son los que proporcionan mayor margen financiero porque consumen muchos productos¡±.

Ahora el problema es para los empleados de la entidad, ajenos casi en su totalidad, a las malas pr¨¢cticas de unos gestores. Algunos podr¨¢n encontrar trabajo en la banca de inversi¨®n, sobre todo los gestores de patrimonios, pero parte de la plantilla, dedicada a labores administrativas, tendr¨¢n m¨¢s dif¨ªcil su recolocaci¨®n en un sector que est¨¢ cerrando oficinas por la ca¨ªda del negocio.

Mientras tanto, las autoridades andorranas est¨¢n luchando en otra posici¨®n. Permiten la retirada limitada de dinero, aunque es posible que la fuga de dep¨®sitos de BPA y la enorme dificultad para operar con otras entidades en euros, obligue al Principado a tomar decisiones m¨¢s dr¨¢sticas.

El problema de BPA es que es dif¨ªcil que pueda ser adquirido por alguno de sus competidores, ya que la marca no vale nada tras su intervenci¨®n y detenci¨®n del consejero delegado, Joan Pau Miquel Prats. Un ejecutivo del sector apuntaba ayer gr¨¢ficamente que ¡°para Espa?a esto una muy peque?a crisis, pero para Andorra se ha ca¨ªdo el 20% del sistema, es decir, es su caso Bankia¡±. De todas formas, el sistema financiero ha demostrado m¨¢s de una vez que tiene una enorme capacidad de contagio.