Caja de Ingenieros, la cooperativa que gan¨® a la crisis financiera

Como una paradoja del destino, la cooperativa Caja de Ingenieros ha abierto su ¨²ltima oficina en una c¨¦ntrica calle de Madrid, en un local que antes ocuparon Caja Madrid y Bankia. Unos reducen tama?o y otros lo aumentan. Joan Cavall¨¦, director general de la entidad, comenta: ¡°La mayor parte de los nuevos clientes captados desde 2008 proceden de las antiguas cajas porque no ve¨ªan con buenos ojos su conversi¨®n en bancos. Se sienten m¨¢s c¨®modos en una entidad con otro modelo de banca, con valores cooperativos. Aqu¨ª no exprimimos al cliente, entre otras cosas, porque son los due?os de la entidad¡±, apostilla Cavall¨¦.

Los n¨²meros de esta caja son modestos. No tienen nada que ver con las grandes cifras de los reyes del sector, pero son crecientes: en 2014 gan¨® 10,52 millones, un 140% m¨¢s que en 2008. En esos seis a?os, el sector financiero redujo sus resultados un 35%.

Sin embargo, pese a que Caja Ingenieros ha superado el tsunami financiero que ha barrido a medio sector, sufre las secuelas del boom inmobiliario. El 82% de sus cr¨¦ditos est¨¢n relacionados con las hipotecas, lo que desnivela el balance de la entidad. El director general lo admite: ¡°Queremos reequilibrar la situaci¨®n, reducir el peso de las hipotecas y que el 20% del negocio venga de las pymes, principalmente del negocio que generan los despachos de los profesionales que trabajan con nosotros¡±. Cavall¨¦ no oculta que eso provocar¨¢ elevar el bajo ratio de morosidad, el 2,89% frente al 12,5% del sector, pero espera que se compense con mayores m¨¢rgenes financieros.

Pese a la denominaci¨®n de esta entidad, fundada en 1967 en Barcelona, no se exige ser ingeniero para ser cliente. Lo que s¨ª pide es que se sea socio de alguna de las dos cooperativas que controla. Los clientes j¨®venes suelen formar parte de la cooperativa de Usuarios de Caja de Ingenieros, que exige el pago de siete euros. Otros entran en la cooperativa Caja de Ingenieros, cuya participaci¨®n cuesta 95 euros.

130.000 socios

Los dos son clientes con la misma categor¨ªa; la diferencia es que los socios de la caja pueden ir a la asamblea y ser elegidos como consejeros. La participaci¨®n est¨¢ remunerada a una media del 4% anual. Tiene 130.000 socios.

La entidad nunca estuvo gestionada por ingenieros, aunque la cre¨® un grupo de ellos con un principio: ¡°Si tienes poco dinero, la banca normal no retribuye bien tu dinero. Si tienes mucho, te cobra grandes cantidades¡±.

Pese a su buena salud (un ratio de capital de 14,39%, otro de liquidez del 120,7% y una rentabilidad del 8,35%) la caja no ha estado exenta de problemas en sus casi 50 a?os. En 2002, el director de una oficina cre¨® una banca paralela. El esc¨¢ndalo explot¨® y la entidad tuvo que asumir seis millones de p¨¦rdidas. ¡°Fue un golpe duro. Entonces la caja ganaba tres millones en cada ejercicio¡±, recuerda Cavall¨¦. Pero asegura que sirvi¨® para dar un revulsivo a la entidad y modernizarse en todos los niveles de la organizaci¨®n.

Uno de los aspectos que renovaron fue su apuesta por la tecnolog¨ªa. Caja de Ingenieros es peque?a entidad con 22 oficinas por toda Espa?a, por lo que el uso de la banca por Internet y la de los cajeros autom¨¢ticos se ha fomentado con intensidad. Las sucursales est¨¢n abiertas desde las 9.00 hasta las 19.30. ¡°Muchos clientes trabajan con nosotros despu¨¦s de cerrar sus despachos y necesitan el horario de tarde¡±, dice el director general. Cuando se le pregunta por los tipos de productos que comercializan, Cavall¨¦ responde: ¡°Todo el abanico que tiene la banca, pero siempre pensando en el cliente. No se nos ocurrir¨ªa poner cl¨¢usulas suelo a las hipotecas¡±.