Orden en la selva

El Banco de Espa?a ha dado un golpe en la mesa. Las tres entidades financieras m¨¢s grandes, Santander, BBVA y CaixaBank, due?os de casi la mitad de la red de cajeros, le lanzaron un ¨®rdago al decidir unilateralmente cambiar el sistema de comisiones en los cajeros autom¨¢ticos. Han incorporado una tasa nueva, dos euros para los no clientes que usen sus cajeros, sin que se anule la antigua carga por parte del emisor de la tarjeta.

Los tres bancos justifican su medida diciendo que la obtenci¨®n de efectivo consta de dos servicios: el que facilita el banco que emite la tarjeta y el que ofrece el due?o del cajero. Los tres bancos planeaban dejar de aplicar la antigua tasa al emisor de la tarjeta, para evitar duplicidades. Sin embargo, el resto de bancos, due?os de las tarjetas, han seguido cargando la comisi¨®n a sus cliente. El resultado de esta falta de coordinaci¨®n, es que se cobraban dos tasas al cliente por una operaci¨®n.

El supervisor discrepa de los bancos y cree que la extracci¨®n de efectivo es solo un servicio y, por lo tanto, solo puede tener una comisi¨®n y no dos. No se opone a que se cobren los dos euros. Ni a que el banco due?o de la tarjeta exija un pago al cliente que la utilice. Lo que no admite es que se cargan dos tarifas al mismo tiempo.

Las comisiones bancarias son libres en Espa?a. Ni siquiera es necesario pedir autorizaci¨®n previa para aplicarlas, pero est¨¢n sujetas a un principio inamovible: no se puede cobrar dos veces por el mismo servicio. Si esto ocurre, como ahora entiende el organismo dirigido por Luis Linde, el supervisor est¨¢ autorizado a poner orden en el mercado. Pese a que la responsabilidad de la supervisi¨®n financiera de casi todo el sector se ha desplazado a Fr¨¢ncfort, donde est¨¢ la sede del Banco Central Europeo (BCE), la normativa sobre los consumidores se ha quedado en Madrid.

El problema lleg¨® porque la medida se ha impuesto por parte de los tres grandes pese a que sab¨ªan la oposici¨®n del supervisor. Lo hicieron, adem¨¢s, sin acordar con el sector un nuevo sistema de comisiones. Es decir, hubiera sido necesario un consenso general o, al menos, de los bancos miembros de los sistemas Servired y 4B, a los que pertenecen los tres bancos protagonistas.

El problema de fondo es que los bancos quieren elevar los ingresos y ganar clientes de la competencia, que huyeran de sus entidades para beneficiarse de los cajeros gratis. Vieron en esta medida el instrumento ideal para ambos objetivos, pero despu¨¦s de una crisis tan profunda y que ha golpeado a tantos, la sensibilidad del supervisor ha crecido y ha puesto orden antes de que llegue la selva.