El dinero se vuelve ¨¦tico

Hace un par de meses, en un encuentro con inversores, el director de Triodos Bank, Mikel Garc¨ªa-Prieto, hablaba en tono sombr¨ªo de los efectos de la crisis. ¡°Hay razones para el optimismo. Pero tambi¨¦n hay un avance importante del esp¨ªritu del miedo, del esp¨ªritu del ego por encima del esp¨ªritu colaborativo¡±. Reflexionaba sobre la banalizaci¨®n. ¡°Hoy en d¨ªa nos encontramos con que todas las empresas son sostenibles. Se est¨¢ dejando bastante vac¨ªo el concepto. Es nuestra responsabilidad dar o no cr¨¦dito a estos mensajes¡±. Efectivamente, solo los consumidores pueden distinguir entre banca m¨¢s o menos comprometida socialmente, porque no hay ninguna certificaci¨®n, ning¨²n c¨®digo o m¨¦todo de supervisi¨®n que diferencie el comportamiento m¨¢s o menos ¨¦tico de los bancos de forma independiente, m¨¢s all¨¢ de lo que cada uno quiera contar.

Sin embargo Triodos, fundado en 1980 en Holanda y que lleg¨® hace diez a?os en Espa?a, parece haber enfocado bien el mensaje: sus clientes, 200.000, crecen a un ritmo del 20% y ofrece m¨¢s de 4.000 millones en cr¨¦ditos. En los ¨²ltimos cuatro a?os, con una tasa de paro en el pa¨ªs disparada, ha duplicado la captaci¨®n de dep¨®sitos (de poco m¨¢s de 3.000 millones en 2010 a 6.289 millones de euros en 2014). Eso le da pie para seguir creciendo y ampliando sus servicios y estructura, que ahora s¨®lo se compone de 20 oficinas.

Triodos forma parte de la Global Alliance for Banking on Values (GABV), una organizaci¨®n de 25 bancos que trabajan en 24 pa¨ªses y cuya actividad se inspira en los principios de las finanzas ¨¦ticas. En esa organizaci¨®n figura la italiana Banca Popolare, una entidad de base cristiana que en Espa?a operaba con Fiare como agente de sus productos desde 2005. En octubre del a?o pasado Fiare se integr¨® por completo en el banco italiano y est¨¢ a punto de cerrar su primer a?o de operaciones.

Supervisi¨®n

La llamada banca ¨¦tica no termina en Fiare y Triodos, ambos sometidos a la supervisi¨®n del Banco de Espa?a. Una decena larga de cooperativas que no son bancos financian proyectos de la llamada econom¨ªa social, como Coop57, Oikocredit, Ideas o Banco Jak, que lleva a gala no ofrecer intereses.

¡°Un ciudadano puede diferenciar d¨®nde va su dinero. Tiene m¨¢s que ver con el sentido com¨²n, es relativamente sencillo, no creo que haga falta una certificaci¨®n externa¡±, defiende al otro lado del tel¨¦fono el director de Triodos, Garc¨ªa-Prieto. ¡°El elemento clave es que somos una instituci¨®n financiera para construir una sociedad m¨¢s responsable. Igual que en 70 surgi¨® movimiento de sostenibilidad, poco a poco esa sostenibilidad se ha ido incorporando a la sociedad¡±.

Joan Fontrodona, director del departamento de ¨¦tica del IESE, reflexiona sobre el papel de este modelo de negocio: ¡°?Funciona? ?nos fiamos? La experiencia dice que se trata de organizaciones formadas por gente seria, profesional. Lo que las diferencia es que introducen ese elemento de ¨¦tica¡±. Un fen¨®meno que aumenta a medida que crece la sensibilidad social hacia los problemas. ¡°No deja de ser un negocio, un nicho de mercado que cualquiera con una pura visi¨®n de negocio aprovechar¨ªa¡±, puntualiza.

Triodos ha multiplicado por dos los dep¨®sitos de clientes en cuatro a?os

Triodos defiende hacer un uso responsable del dinero que gestiona: no financia actividades como la industria peletera, las apuestas, la pornograf¨ªa, las armas o el tabaco. Tampoco da pr¨¦stamos a empresas condenadas por corrupci¨®n, soborno o lavado de dinero, ni a las que experimentan con animales, ni a las que violen la legislaci¨®n laboral, algo que a priori parece muy dif¨ªcil de controlar. Con esas condiciones necesitan un departamento de riesgos gitantesco: ¡°Es un departamento singular, no solo est¨¢ formado por analistas al uso, sino por especialistas sectoriales¡±, aclara el director. Han tenido m¨¢s de un tropiezo. Hace poco financiaron un proyecto de homeopat¨ªa que irrit¨® a muchos clientes. Tambi¨¦n han ofrecido productos dif¨ªciles de entender y se les acusa de que su inspirador, Rudolf Steiner (1861-1925) sea el fundador de la antroposof¨ªa, una corriente de pensamiento con claroscuros.

Garc¨ªa-Prieto: ¡°Un ciudadano puede diferenciar d¨®nde va su dinero, es relativamente sencillo¡±

En cualquier caso saben que ser¨¢n objeto de un an¨¢lisis mucho m¨¢s exhaustivo que el que se aplica a la banca convencional, la misma que tiene cuentas en para¨ªsos fiscales o invierte en energ¨ªas f¨®siles. ¡°El hecho de que contemos todo lo que hacemos puede gustar m¨¢s o menos. Pero nuestra propuesta es esa, la de la transparencia¡±, zanja el director de Triodos. ?ltimamente han ampliado su presencia en Espa?a con m¨¢s sucursales y han mejorado su cartera de productos, como una hipoteca que vincula una parte del inter¨¦s variable a la certificaci¨®n energ¨¦tica de la vivienda (a mejor certificaci¨®n, menor inter¨¦s). Han aumentado la financiaci¨®n a sectores como la edificaci¨®n sostenible, la agricultura ecol¨®gica o el cine. Las ¨²ltimas dos pel¨ªculas ganadoras de los Goya obtuvieron pr¨¦stamos de Triodos. No han ejecutado ning¨²n desahucio y aseguran que su ratio de morosidad se mantiene en el 8,2%, en niveles inferiores a la media del sector. Sin embargo en su web no informan de las condiciones de su financiaci¨®n a empresas, ya sean pr¨¦stamos, avales, l¨ªneas de cr¨¦dito o anticipo de subvenciones.

Fiare opera como filial de la italiana Banca Popolare

Mucho m¨¢s peque?o es el proyecto de Fiare, con 11 trabajadores y 4.500 clientes en Espa?a. Gestiona un ahorro de 54 millones de euros y ha concedido pr¨¦stamos por 13,3 millones. No ofrece datos segregados de su actividad en el pa¨ªs y apenas informa de sus productos en la web. Juan Garibi, su director, lo explica porque acaban de integrarse plenamente en la Banca Popolare. ¡°Nuestro objetivo es poner en marcha los servicios b¨¢sicos. El siguiente paso es abrir esos servicios al p¨²blico a trav¨¦s de la venta de cuentas corrientes por Internet. Incrementar oferta de servicios como si fuesen capas de una cebolla: permitir el cobro de pensiones y el pago de cotizaciones de la Seguridad Social, ofrecer TPV para venta de entradas, libros... empezar el an¨¢lisis de otros productos con los que contamos en Italia, como hipotecas o fondos de inversi¨®n ¨¦ticos¡±.

Sobre su base cat¨®lica, puntualiza que defienden los valores de la doctrina social de la iglesia, como la solidaridad. ¡°Entre los socios hay congregaciones, u organizaciones como C¨¢ritas, que han llegado a trav¨¦s de una din¨¢mica de reflexi¨®n sobre lo que ha ocurrido en esta crisis. Aunque objetivamente no tenemos ning¨²n v¨ªnculo con la Conferencia Episcopal¡±. Garibi, como el director de Triodos, tambi¨¦n piensa que el crecimiento de la banca ¨¦tica no ha hecho m¨¢s que empezar. Pero con una econom¨ªa en remontada ?se olvidar¨¢n los ciudadanos de apoyar iniciativas sociales? ¡°En Espa?a diez millones de personas contribuyen a ONG y al consumo responsable. Tenemos mucho recorrido¡±, sostiene Garc¨ªa-Prieto.