El 8% de las hipotecas se refinancian por la crisis

La recuperaci¨®n econ¨®mica est¨¢ mejorando las cifras globales de la morosidad de los clientes ante los bancos. Sin embargo, el impacto de la crisis econ¨®mica se sigue notando en las estad¨ªsticas oficiales. Seg¨²n el informe anual de 2015 de la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola (AHE), "aproximadamente un 8% del cr¨¦dito a los hogares para la adquisici¨®n de vivienda habr¨ªa sido refinanciado". No hay una estad¨ªstica hist¨®rica de estas refinanciaciones, pero fuentes del sector comentaron que el 8% est¨¢ en las cifras m¨¢s altas registradas.

Las entidades ofrecen la posibilidad de refinanciar una hipoteca por la ca¨ªda de ingresos de la unidad familiar o el cliente que la ha solicitado. Se trata de alargar los plazos para reducir las cuotas de pago mensual para evitar el impago y el posible desahucio.

Las asociaciones de consumidores aconsejan revisar bien las nuevas condiciones, como los tipos de inter¨¦s que se aplicar¨¢n en el futuro y los gastos que conlleva la operaci¨®n. No suele haber una oferta tipo sino que, en cada caso, seg¨²n la vinculaci¨®n del cliente, se aplican unas condiciones.

La Asociaci¨®n Hipotecaria tambi¨¦n recoge que se realizaron m¨¢s de 12.000 reestructuraciones viables de las deudas con garant¨ªa hipotecaria sobre la vivienda (al que se han adherido m¨¢s de 90 entidades) en 2015, as¨ª como "m¨¢s de 2.000 daciones en pago bajo este esquema p¨²blico de protecci¨®n", seg¨²n datos de la Comisi¨®n de Control del C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas.

En cuanto a la morosidad del cr¨¦dito inmobiliario a los hogares, ha mejorado en todos sus segmentos. Sin embargo, la situaci¨®n m¨¢s delicada sigue estando en el cr¨¦dito para actividades inmobiliarias: la tasa de dudosidad a diciembre de 2015 "se mantuvo relativamente elevada en el 27,4%, aunque con un descenso de casi nueve puntos porcentuales" sobre el a?o anterior. El volumen de pr¨¦stamos es de 134.207 millones. La morosidad en el cr¨¦dito a la construcci¨®n tambi¨¦n cay¨® ¡ªun 8% interanual¡ª pero todav¨ªa est¨¢ en el 30,6%. El sector todav¨ªa tiene prestado 42.638 millones para esta actividad, lo que supone un 56% menos que en diciembre de 2011.

En la adquisici¨®n de vivienda, los impagados son el 4,8% hasta diciembre pasado, con una ca¨ªda del 19%. En la rehabilitaci¨®n y adquisici¨®n de terrenos fue de 6% y 9,1% respectivamente (7,3% y 10,7% en diciembre de 2014). La Asociaci¨®n afirma que a la moderaci¨®n de la morosidad ha contribuido "la notable mejora de la econom¨ªa y el mercado laboral". En un informe sobre las 'Tasas de dudosidad del cr¨¦dito inmobiliario' correspondiente al cuarto trimestre de 2015, la AHE destaca la "tendencia favorable" en la evoluci¨®n de la mora.

Desde la organizaci¨®n pusieron en valor tambi¨¦n la labor realizada por las entidades de cr¨¦dito con respecto a la gesti¨®n de sus carteras dudosas, especialmente de los cr¨¦ditos con garant¨ªa hipotecaria sobre vivienda, que "ha contribuido a consolidar este desempe?o positivo" de las tasas de mora.

As¨ª, record¨® que seg¨²n el ¨²ltimo informe de la Comisi¨®n de Control del C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas para la reestructuraci¨®n viable de las deudas con garant¨ªa hipotecaria sobre la vivienda (al que se han adherido m¨¢s de 90 entidades financieras), a lo largo de 2015 se llevaron a cabo m¨¢s de 12.000 operaciones de reestructuraci¨®n de deuda y m¨¢s de 2.000 daciones en pago bajo este esquema p¨²blico de protecci¨®n. No obstante, agreg¨® la AHE, tal como se desprende del ¨²ltimo Informe de Estabilidad Financiera del Banco de Espa?a, aproximadamente un 8% del cr¨¦dito a los hogares para la adquisici¨®n de vivienda habr¨ªa sido refinanciado.

La tasa de dudosidad del sector privado residente disminuy¨® 2,4 puntos porcentuales entre enero y diciembre de 2015, situando la tasa en el 10,3%, un descenso del 20% con respecto a diciembre de 2014 (mejor dato registrado desde el primer semestre de 2012). El saldo dudoso a diciembre se situ¨® en torno a los 132.820 millones de euros, un 22,3% menos que un a?o atr¨¢s. Por su parte, la dudosidad del cr¨¦dito inmobiliario a los hogares tambi¨¦n mejor¨® en todos sus segmentos. La tasa de morosidad del cr¨¦dito destinado a la adquisici¨®n de vivienda se situ¨® en el 4,8% en diciembre, lo que representa una ca¨ªda interanual de 19%. Mientras, la dudosidad del cr¨¦dito para rehabilitaci¨®n y adquisici¨®n de terrenos fue de 6% y 9,1% respectivamente (7,3% y 10,7% en diciembre de 2014).

En cuanto al cr¨¦dito destinado a las actividades inmobiliarias, la tasa de dudosidad a diciembre de 2015 se mantuvo elevada en el 27,4%, aunque registra un descenso cercano a los nueve puntos porcentuales con respecto al mismo periodo del a?o anterior. La tasa de morosidad del cr¨¦dito destinado a la construcci¨®n tambi¨¦n registr¨® un descenso interanual del 8%, alcanzando una tasa de 30,6%.