Bitcoin, del aura de Sci-fi a los pagos cotidianos

Hace unos a?os bitcoin parec¨ªa un ¡°tema de geeks¡± o un relato de ciencia ficci¨®n, pero en enero el Fondo Monetario Internacional emiti¨® su primer reporte sobre la criptomoneda, es la base de muchas de las innovaciones de los emprendimientos de tecnolog¨ªa en servicios financieros (mejor conocido como Fintech), y algunas empresas como Nasdaq, Goldman Sachs o Barclays invierten en compa?¨ªas y abren ¨¢reas de investigaci¨®n para entenderla mejor.

Nadie puede asegurar si como moneda bitcoin lleg¨® para quedarse o si se convertir¨¢ en un activo de inversi¨®n masificado, pero est¨¢ claro que la tecnolog¨ªa detr¨¢s de bitcoin podr¨ªa cambiar la manera en la que usamos muchos servicios financieros y hasta el dinero, seg¨²n los especialistas.

Empecemos por ver qu¨¦ es: bitcoin es una criptodivisa, es decir una moneda digital que funciona por medio de cadenas de informaci¨®n encriptada, que se almacenan en una cartera electr¨®nica o la computadora del due?o, y que se pueden intercambiar usando una red de informaci¨®n colectiva ¨Cque es su innovaci¨®n m¨¢s interesante-, donde se verifica la autenticidad de las transacciones.

Esa red colectiva se llama ¡°Blockchain¡± y la mantiene activa un grupo de usuarios llamados ¡°mineros¡±, quienes deben resolver problemas de n¨²meros primos en sus computadoras a cambio de bitcoins, Las m¨¢quinas, al estar prendidas y trabajando, forman la infraestructura por la que pasan todas las transacciones.

Son un sistema peer-to-peer, es decir, que contrario a las monedas de los pa¨ªses, se manejan de persona a persona sin intermediarios ni un banco central. El hecho de que no est¨¦ regulado ni controlado por bancos centrales es para algunos el gran contra de Bitcoin, pero es justamente el ¡°pro¡± de esta moneda para los que apoyan.

La criptodivisa fue creadas en 2009 ¨Cen parte como respuesta a la crisis global y la desconfianza a las instituciones financieras y bancos centrales ¨C por un supuesto investigador o un grupo que public¨® un paper bajo el seud¨®nimo de Satoshi Nakamoto

?C¨®mo se consigue? Digamos que hay 3 formas principales: ser un minero que resuelve problemas matem¨¢ticos con los que mantiene la red en funcionamiento y como ¡°pago¡± recibe bitcoins, vender bienes o servicios en bitcoin o comprar bitcoins en una casa de cambio o Exchange de bitcoins.

Bitcoin no es una moneda de uso masiva y quiz¨¢s no llegue a serlo. El Fondo Monetario Internacional estima que el valor total de mercado de las monedas virtuales en general ¨Chay otras aparte de bitcoin- son 7 mil millones de d¨®lares, mientras que las monedas y billetes estadounidenses en circulaci¨®n son 1.4 billones de d¨®lares y la masa monetaria en general ¨Cque incluyen monedas, billetes, dinero en cuentas corrientes y otros instrumentos a plazos m¨¢ximos de un a?o- llega a 12 billones de d¨®lares.

En M¨¦xico bitcoin se acepta en comercios como TAR Aerolineas, Mercado Libre, Famsa, la Tienda de Comics Fant¨¢stico y la sucursal del Caf¨¦ Punta del Cielo de la UDLA Puebla, de acuerdo con Jos¨¦ Rodr¨ªguez fundador del Exchange de bitcoins de Bitso, y un m¨¦dico de Zapopan coment¨® en mi blog que ¨¦l ofrece la opci¨®n a sus pacientes de pagarle con la ciptodivisa.

Lo interesante es que Blockchain, la red mundial descentralizada por la que pasan todas las operaciones en bitcoin, est¨¢ teniendo usos para la poblaci¨®n de la base de la pir¨¢mide: En Filipinas y Kenia ya operan servicios de remesas y transferencia de dinero v¨ªa bitcoin, que luego se convierten a las monedas locales y se pueden retirar v¨ªa celular o en cuentas bancarias, de acuerdo con el informe de los especialistas del Fondo Monetario Internacional.

Y es que el costo es abismal respecto a otros intermediarios financieros tradicionales: en 2015 la comisi¨®n por env¨ªo de cantidades peque?as de dinero (remesas de 200 d¨®lares, por ejemplo) era 7.7%, mientras que el costo estimado de hacerlo con la tecnolog¨ªa de bitcoin era alrededor de 1% seg¨²n un informe de Goldman Sachs, instituci¨®n financiera a que por cierto invirti¨® en una startup de bitcoin.

La capacidad de transferir y validar informaci¨®n r¨¢pidamente de Blockchain abre la puerta a usos como registros de cr¨¦dito o territoriales, medios de pagos, manejo de datos sobre inversiones¡­De hecho En 2015 NASDAQ lanz¨® Linq con una startup de blockchain para transacciones de acciones con compa?¨ªas privadas.

Para Joel Cano, fundador de la casa de cambios de bitcoin MexBt la mayor¨ªa de los usos y aplicaciones de comunicaci¨®n han sido evolucionados y sustituidos por sus parientes tecnol¨®gicos como el correo o las redes sociales. El dinero entr¨® en este proceso evolutivo hace unas d¨¦cadas con las tarjetas de cr¨¦dito, las transferencias electr¨®nicas y ahora la versi¨®n digital del dinero: Bitcoin y Blockchain.

Obviamente no todo es color de rosa. Al ser una tecnolog¨ªa nueva hay riesgos para los usuarios: alta volatilidad en las cotizaciones, que la casa de cambios donde compraste la moneda cometa un fraude como el de Mt. Gox Exchange en 2014 (se llev¨® el equivalente a 450 millones de d¨®lares de sus clientes), hasta que caiga en desuso o que las innovaciones en los sistemas afecten la funcionalidad de la red. Del lado de los gobiernos las mayores preocupaciones son la evasi¨®n fiscal y usos para financiar al crimen organizado y al terrorismo, porque aunque las transacciones son rastreables no se tienen los datos reales de los usuarios.

Es dif¨ªcil predecir si alg¨²n d¨ªa una mayor¨ªa usar¨¢ bitcoin pero es altamente probable, que sin siquiera darte cuenta, alg¨²n d¨ªa hagas un pago o un dep¨®sito con su sistema.

* Sof¨ªa Mac¨ªas es especialista en educaci¨®n financiera, autora de la serie de best-sellers Peque?o Cerdo Capitalista. Puedes encontrarla en Twitter como @PeqCerdoCap y en www.pequenocerdocapitalista.com