El euribor cierra 2016 en un nuevo m¨ªnimo hist¨®rico, cerca del -0,080%

El euribor a doce meses, el indicador m¨¢s utilizado para calcular las hipotecas en Espa?a, cerrar¨¢ previsiblemente 2016 en una tasa media del -0,080%, un nuevo m¨ªnimo hist¨®rico, con el que estos cr¨¦ditos se ver¨¢n abaratados en unos 76 euros anuales.

A falta de conocerse el dato definitivo que confirmar¨¢ el Banco de Espa?a el pr¨®ximo lunes 2 de enero, diciembre se convertir¨¢ en el und¨¦cimo mes consecutivo en el que el indicador cierra en terreno negativo.

La primera vez que el euribor cerr¨® un mes en negativo fue en febrero de 2016, cuando cay¨® al -0,008%. No obstante, la primera tasa diaria en negativo fue el 5 de febrero, y desde entonces el indicador ha seguido hundi¨¦ndose.

Ante ese hecho in¨¦dito, en Espa?a se abri¨® el debate de si la banca acabar¨ªa pagando a los clientes por las hipotecas, algo que no se producir¨¢ teniendo en cuenta que las entidades siempre aplican un diferencial a este indicador, cuya evoluci¨®n depende de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que actualmente los mantiene en el m¨ªnimo hist¨®rico del 0%.

Una tasa que, previsiblemente y seg¨²n creen los expertos, seguir¨¢ en los niveles actuales durante bastante tiempo, lo que ayudar¨¢ a que el euribor siga bajando.

Con la sucesiva ca¨ªda del indicador a tasas negativas, la banca ha tomado medidas para proteger su negocio, como el alza del diferencial que se aplica o la introducci¨®n de una cl¨¢usula cero en las hipotecas a tipo variable. Con esta cl¨¢usula, que fija un inter¨¦s m¨ªnimo del euribor del 0%, unido al diferencial aplicado, el sector se garantiza cobrar por el pr¨¦stamo concedido al cliente. Todo ello tambi¨¦n ha contribuido a que en 2016 las hipotecas a tipo fijo se hayan incrementado en detrimento de las variables.

Seg¨²n los ¨²ltimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE), la firma de nuevas hipotecas para comprar una vivienda volvi¨® a acelerar su crecimiento en octubre, al aumentar un 17%. El 71,4% de las hipotecas firmadas utilizaron un tipo de inter¨¦s variable, y un 28,6% a un inter¨¦s fijo, frente al 9,7% de 2015.

Pese a la ca¨ªda del Euribor, muchos clientes no han podido beneficiarse de la rebaja hipotecaria como consecuencia de las cl¨¢usulas suelo incluidas en sus contratos, que establecen un l¨ªmite m¨ªnimo al inter¨¦s a aplicar en la cuota aunque el tipo de inter¨¦s baje, tal y como ha pasado en los ¨²ltimos a?os.

En 2013, el Tribunal Supremo espa?ol dict¨® que las cl¨¢usulas suelo eran abusivas por falta de transparencia y las declar¨® nulas. Ahora, el Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europea (TJUE) ha sentenciado a favor de la retroactividad de las devoluciones por dichas cl¨¢usulas, lo que provocar¨¢ que la banca espa?ola tenga que pagar miles de millones para devolver todo lo que cobr¨® de m¨¢s.

Y es que el Euribor lleva ya varios a?os a la baja. En concreto, en septiembre de 2008, alcanz¨® m¨¢ximos hist¨®ricos al situarse en el 5,5%, una tasa muy alejada de la que registra ahora. En noviembre ya cerr¨® en el -0,074%, y ahora en diciembre lo har¨¢ previsiblemente en el -0,080%.Hace un a?o, en diciembre de 2015, esta tasa era del 0,59%.

As¨ª, a las familias con hipotecas contratadas hace un a?o, que se revisen bas¨¢ndose en este mes, podr¨¢n obtener una rebaja de algo m¨¢s de seis euros mensuales o unos 76 euros anuales. Y ello, para un pr¨¦stamo de 100.000 euros con un plazo de amortizaci¨®n de 25 a?os, y un diferencial aplicado al Euribor del 1%.