El negocio detr¨¢s de las tasaciones por Internet

Las entidades financieras quieren recuperar su negocio hipotecario. El n¨²mero de pr¨¦stamos para la compra de una vivienda concedidos en 2016 creci¨® un 18,5% y el importe medio solicitado fue de 131.187 euros, un 3,3% m¨¢s que la cuant¨ªa prestada en 2015, seg¨²n los datos del Consejo General del Notariado.

Desde que Espa?a sali¨® de la re?ce?si¨®n, las en?ti?dades pelean por captar a los me?jores clientes con ofertas hi?po?te?ca?rias cada vez m¨¢s com?pe?ti?ti?vas. Pero la ca¨ªda del euribor y la factura que les va a suponer la sentencia de las cl¨¢usulas suelo abusivas y la de los gastos de formalizaci¨®n de las hipotecas, no ayudan.

En esa batalla por firmar m¨¢s hipotecas ¡ªy a ser posible fijas o mixtas ante el ruinoso margen de las variables¡ª, algunas entidades financieras han visto en la simulaci¨®n del valor de las viviendas una forma para atraer clientes. Hasta hace muy poco era algo restringido a portales inmobiliarios, agencias y sociedades de tasaci¨®n. Tras la herida que han dejado los distintos l¨ªos judiciales, la banca hace esfuerzos por dar una nueva imagen ofreciendo lo que llama "servicios gratuitos con valor a?adido".

Bankia ha sido la ¨²ltima en lanzar al mercado una herramienta que permite, tanto a los que son clientes como a los que no lo son, conocer cu¨¢nto puede valer su casa y obtener un informe detallado sobre el inmueble y el barrio. El usuario introduce los datos de ubicaci¨®n y obtiene un valor de referencia, tanto del precio de venta como de alquiler. La aplicaci¨®n, desarrollada en colaboraci¨®n con el portal inmobiliario Idealista, es gratuita y permite realizar consultas ilimitadas. Prueba del tir¨®n que ha tenido es que en los 15 primeros d¨ªas desde su lanzamiento se han realizado m¨¢s de 100.000 valoraciones.

"La estimaci¨®n de los precios se basa en las referencias de nuestro socio Idealista que, en base al historial de informaci¨®n de su plataforma inmobiliaria, y al precio real de cierre de las transacciones de la zona, nos da una referencia de gran valor para el usuario", se?alan en Bankia. Se trata de estimaciones de valor que sirven para hacerse un idea muy aproximada del precio de venta del inmueble y del importe que el cliente podr¨ªa solicitar a la entidad, pero no son tasaciones hipotecarias con valor jur¨ªdico.

Con respecto a las hipotecas, la entidad tambi¨¦n ha reforzado su simulador. No solo informa sobre la cantidad que se puede financiar, los gastos, la cuota mensual, o c¨®mo variar¨ªa la misma en funci¨®n de la evoluci¨®n del euribor, sino que se pueden hacer c¨¢lculos sobre los mayores o menores riesgos que tendr¨¢ el hipotecado si su sueldo sube o baja.

Las viviendas propiedad de Bankia no est¨¢n incluidas en el simulador, "con lo que el objetivo no puede ser dirigir a los usuarios hacia la compra de estas viviendas", dicen en la entidad. "Por supuesto, queremos captar clientes y generar negocio hipotecario, si bien entendemos que la mejor forma de hacerlo es dotar a los clientes y no clientes de servicios de valor, que les ayuden en el momento adecuado a tomar la decisi¨®n m¨¢s acertada", recalcan.

Un mill¨®n de b¨²squedas

Bankia no se ha tirado a la piscina sin flotador. Antes prob¨® suerte BBVA que lanz¨® su herramienta de valoraci¨®n (BBVA Valora) el pasado mes de julio y a principios de febrero super¨® el mill¨®n de b¨²squedas. Las grandes capitales, Madrid y Barcelona, y la zona del Mediterr¨¢neo son las m¨¢s buscadas por los usuarios. Las consultas para los no clientes est¨¢n limitadas a seis, mientras que para los clientes son ilimitadas.

La entidad no hace uso de un portal inmobiliario, sino de la tecnolog¨ªa big data ¡ªofrecida por Madiva Soluciones, empresa adquirida por BBVA¡ª para "dar la mejor aproximaci¨®n posible al precio de una determinada vivienda y tambi¨¦n la evoluci¨®n de una zona", explican fuentes del banco. El c¨¢lculo se hace en funci¨®n de viviendas comparables en un radio de 200 a 800 metros (similares en tama?o, tipolog¨ªa...). En el banco dicen que el objetivo de esta herramienta no es vender viviendas de su propiedad, "pero obviamente un amplio porcentaje de los usuarios acaban simulando una hipoteca y solicitando informaci¨®n para contratarla con BBVA. Sin embargo, el objetivo de esta herramienta es proporcionar al interesado toda la informaci¨®n posible para que tome la mejor decisi¨®n de compra".

La banca se adentra ahora en un mercado, el de la estimaci¨®n del valor de la vivienda, en el que las agencias inmobiliarias, los portales y las sociedades de tasaci¨®n tienen experiencia desde hace algunos a?os m¨¢s. Estas ¨²ltimas se sirven de otras herramientas que permiten "un c¨¢lculo m¨¢s realista, con menos margen de error, ya que no tienen en cuenta el precio de oferta, sino el de cierre", dicen en Tinsa. Hay que tener en cuenta que los precios de oferta (lo que el propietario pide por su vivienda), pueden variar con respecto a los de cierre de la operaci¨®n. Seg¨²n el ¨²ltimo informe de Tecnocasa, en 2012 la rebaja entre un valor y otro era del 14,2%, mientras que ahora es del 6,2%.

Otras f¨®rmulas de pago

En el caso de Tinsa, el servicio de valoraci¨®n autom¨¢tica "trata de reproducir el valor de mercado que dar¨ªa un tasador, con un margen de error de entre el 10% y el 15%", se?ala Jorge Ripoll, director de Valoraci¨®n Estad¨ªstica de Tinsa. "Es una estimaci¨®n del valor de una vivienda calculado mediante un modelo estad¨ªstico basado en tasaciones reales que se aproxima lo m¨¢s posible al valor de mercado de la vivienda y orienta sobre el pr¨¦stamo que el usuario va a poder recibir", concluye. Este servicio tiene un coste de ocho euros y sube a 18 euros si se solicitan datos sobre la evoluci¨®n del mercado en la zona.

El mismo servicio ofrece ST-Sociedad de Tasaci¨®n, que orienta sobre el valor de mercado estimado de un piso mediante una consulta a su base de datos inmobiliaria y, en este caso, tiene un coste de cinco euros. Pero, adem¨¢s, ha habilitado otra herramienta llamada Valora tu Zona que permite conocer el precio de referencia del metro cuadrado en un ¨¢rea determinada ¡ªen un radio de unos 500 metros¡ª. "Te geolocaliza y muestra una serie de caracter¨ªsticas (superficie, valor, situaci¨®n, dormitorios, ba?os...) de los seis datos de mercado de vivienda m¨¢s pr¨®ximos, validados por nuestros t¨¦cnicos, en los ¨²ltimos seis meses. Tambi¨¦n puedes moverte por el mapa pinchando en la zona que te interesa", explica Santiago Herreros, director corporativo de ST-Sociedad de Tasaci¨®n. Este servicio cubre todas las capitales de provincia y los principales municipios y es gratuito.