Inclusi¨®n financiera

El nivel de inclusi¨®n financiera alcanza en Espa?a al 98% de la poblaci¨®n, seg¨²n los datos m¨¢s recientes del Banco Mundial. Es el segundo mayor porcentaje entre los principales pa¨ªses de la zona euro, por debajo del 99% de Alemania pero por encima del 97% de Francia y el 87% estimado para Italia.

Podr¨ªamos definir la inclusi¨®n financiera como el acceso a diversos productos y servicios financieros, y como la clave para mejorar la vida de las familias y su generaci¨®n de riqueza, en un entorno de fuerte crecimiento econ¨®mico. Como el actual.

Un sector bancario eficiente y competitivo es fundamental para explicar esta elevada inclusi¨®n financiera. Por ejemplo, el 75% de la poblaci¨®n espa?ola reside en municipios con seis o m¨¢s entidades de cr¨¦dito, seg¨²n datos de la AEB. Y m¨¢s del 92% de la poblaci¨®n vive en pueblos con dos o m¨¢s bancos diferentes, lo que ofrece la posibilidad al cliente de elegir entre ellos y por tanto de beneficiarse de una sana competencia.

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La densidad de oficinas bancarias en Espa?a tambi¨¦n es una de las m¨¢s elevadas de Europa. Seg¨²n cifras del BCE, en Espa?a hay una sucursal bancaria por cada 1.493 habitantes frente a los 2.170 habitantes en promedio en la zona euro. Los bancos de la AEB tienen redes extensas de oficinas que garantizan el acceso a servicios financieros a una importante mayor¨ªa de la poblaci¨®n. Adem¨¢s, llevan a?os desarrollando la banca digital, acompa?ando al cliente en su demanda de nuevos servicios digitales que complementen la relaci¨®n personal a trav¨¦s de la oficina tradicional. En el caso concreto de los pagos, el volumen de pagos con tarjeta aument¨® el a?o pasado un 10,75% y el de extracci¨®n de efectivo de cajeros un 3%. El n¨²mero de cajeros creci¨® en 2016 un 0,2%, cuando el n¨²mero de terminales de pago aument¨® un 4,1%. Son todos datos del Banco de Espa?a. La digitalizaci¨®n es un proceso imparable como lo es tambi¨¦n la aparici¨®n de alternativas al efectivo en los pagos.

Seg¨²n un reciente estudio de Joaqu¨ªn Maudos, catedr¨¢tico de An¨¢lisis Econ¨®mico de la Universidad de Valencia, el 2,4% de la poblaci¨®n reside en municipios sin oficina bancaria. Un porcentaje que se ha mantenido relativamente estable en los ¨²ltimos a?os. Bien es cierto que en este periodo nuestros bancos han extendido su red de agentes comerciales y oficinas ambulantes para dar servicio a sus clientes, el objeto final de su actividad.

Los bancos de la AEB tienen como reto seguir avanzando en la inclusi¨®n financiera del conjunto de la sociedad espa?ola. Pero es un empe?o en el que deben colaborar tambi¨¦n las instituciones, por ejemplo, mejorando el acceso de internet a muchos municipios.

Jos¨¦ Luis Mart¨ªnez Campuzano es portavoz de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca.