El ¡®trader¡¯ global de las divisas

Hasta hace seis a?os, a Taavet Hinrikus se le conoc¨ªa por ser el ¡°primer empleado de Skype¡±. Fue el primero que la aplicaci¨®n de videollamadas por Internet contrat¨®, as¨ª que tuvo la oportunidad de ver nacer y crecer a la compa?¨ªa digital m¨¢s famosa que ha dado su pa¨ªs, Estonia. Skype se expandi¨® r¨¢pidamente hasta convertirse en un unicornio, una empresa tecnol¨®gica valorada en m¨¢s de 1.000 millones de d¨®lares. Pero ahora, Hinrikus tiene una nueva etiqueta en la City de Londres: la de fundador de Transferwise, su propio unicornio, valorado en 1.100 millones.

Transferwise es una aplicaci¨®n (app) que permite hacer transferencias o pagos con tarjeta entre cuentas de diferentes divisas. Su principal ventaja es el precio. Cobra una comisi¨®n del 0,5% por cada transacci¨®n, un porcentaje ligeramente inferior al que establecen la mayor¨ªa de bancos. Pero, mientras estos exigen que las comisiones se fijen con m¨ªnimos que pueden llegar a los 40 euros, en la firma de Hinrikus este m¨ªnimo es de dos euros. Adem¨¢s, Transferwise hace el cambio de divisa con el tipo interbancario, el que utilizan las entidades para negociar entre ellas, que siempre es m¨¢s ventajoso que el que imponen a los clientes.

Seg¨²n la compa?¨ªa, su servicio puede ayudar a los usuarios a ahorrar hasta ocho veces lo que tendr¨ªan que pagar por realizar la misma operaci¨®n a trav¨¦s de un banco. El truco est¨¢ en que, en realidad, el dinero no cruza ninguna frontera. Supongamos que en Nueva York hay alguien que quiere cambiar d¨®lares para enviar euros a Valencia y que en Barcelona hay otra persona que quiere transformar sus euros en d¨®lares para hacer una transferencia a Los ?ngeles. Transferwise utiliza los d¨®lares del usuario neoyorquino para hacer el desembolso al de Los ?ngeles. A su vez, emplea los euros catalanes para pagarle al destinatario valenciano.

La operaci¨®n suele durar un par de horas o d¨ªas si se efect¨²a en festivos o fines de semana. Con este sistema recorta costes y, tras seis a?os de funcionamiento, acaba de probar ser rentable: la compa?¨ªa asegura que este a?o fiscal est¨¢ obteniendo beneficios y generando liquidez por primera vez. La empresa ingres¨® 27,8 millones de libras durante el ejercicio que acab¨® en marzo de 2016. Las cuentas hasta el fin del a?o fiscal de 2017 a¨²n no han sido presentadas, pero las estimaciones de los analistas rondan los 100 millones, ya que la firma inform¨® hace unos meses que su facturaci¨®n mensual hab¨ªa alcanzado los ocho millones de euros.

Experiencia personal

¡°El ¨¦xito se parece mucho a donde estamos ahora mismo¡±, afirma Hinrikus en un caf¨¦ de Londres. La historia de Transferwise es muy conocida la capital brit¨¢nica, donde es celebrada como una de las startup locales m¨¢s exitosas. Hinrikus trabajaba en Reino Unido, pero Skype le pagaba el salario en euros, por lo que cada mes perd¨ªa dinero con el tipo de cambio y lo que ¨¦l llama las ¡°comisiones escondidas¡± que imponen los bancos a las transferencias internacionales entre distintas divisas. A su amigo y compatriota Kristo K??rmann le pasaba lo contrario. Recib¨ªa su sueldo de Deloitte en libras y necesitaba euros para pagar su hipoteca en Estonia.

A ambos se les ocurri¨® asociarse y crear la fintech que en la actualidad da empleo a 700 personas y que ha recaudado m¨¢s de 100 millones de euros de inversores como el cofundador de PayPal, Max Lechvyn, y el fondo de inversi¨®n IA Ventures. ¡°Ahora es m¨¢s com¨²n que la gente viva una vida global. Se muda a otro pa¨ªs por trabajo, por amor, por educaci¨®n e, incluso, por un estilo de vida¡±, as¨ª explica el directivo que su servicio cuente con m¨¢s de un mill¨®n de usuarios que realizan transferencias que suman m¨¢s de 870 millones de euros cada mes.

Estos pagos van y vienen en m¨¢s de 750 rutas y se env¨ªan en 20 divisas, aunque pueden recibirse en un total de 40, entre las que se encuentran el peso mexicano o el nuevo sol peruano. Este a?o esperan a?adir el peso argentino. Sin embargo, el coraz¨®n del negocio se encuentra en Reino Unido, donde la compa?¨ªa ya cuenta con el 10% de la cuota de mercado. Y es aqu¨ª donde los usuarios espa?oles ocupan un lugar importante. ¡°Espa?a es un pa¨ªs relevante para nosotros. Las transacciones desde Reino Unido a la pen¨ªnsula se han vuelto una de nuestras principales rutas. Hay una conexi¨®n fuerte con Gran Breta?a, aunque tambi¨¦n con Am¨¦rica Latina¡±, afirma Hinrikus.

Proyectos en marcha

El emprendedor es un cr¨ªtico del Brexit y a asegura que si tuviera que fundar Transferwise hoy, no lo har¨ªa en Londres. Por eso ha decidido separar el negocio brit¨¢nico del resto de Europa. En la actualidad, se encuentra en b¨²squeda de una sede dentro de la Uni¨®n Europea para este ¨²ltimo.

Mientras tanto, Transferwise contin¨²a expandi¨¦ndose. El a?o pasado lanz¨® su servicio a empresas, que Hinrikus cree que en un futuro llegar¨¢ a superar al de particulares, y hace poco puso en marcha su cuenta borderless (sin fronteras). Esta permitir¨¢ a los usuarios tener en una misma cuenta balances en hasta 15 divisas. Transferwise le asignar¨¢ n¨²meros de cuenta acordes con los pa¨ªses de emisi¨®n para poder operar en ellos como si se hiciera con la cuenta de un banco local. A cambio, el usuario paga una comisi¨®n cuando realiza una transferencia que no implica cambio de divisa. El resto de operaciones y el mantenimiento son gratuitos. Un servicio que, para Hinrikus, marcar¨¢ un antes y un despu¨¦s para Transferwise. De momento, solo est¨¢ disponible para empresas y aut¨®nomos, pero a fin de a?o se abrir¨¢ a particulares e incluir¨¢ una tarjeta de d¨¦bito.