La banca descuida los dep¨®sitos

En los hogares espa?oles se sigue confiando en las cuentas corrientes, los dep¨®sitos e, incluso, el efectivo. Seg¨²n el ¨²ltimo informe del Banco de Espa?a sobre las Cuentas Financieras de la Economi?a Espan?ola del segundo trimestre de 2017, en esa fecha, el grueso de los activos financieros de las familias, un 40% del total, estaba en efectivo y depo?sitos. Cerca de 860.000 millones de euros a los que la banca deber¨ªa te¨®ricamente tratar de ¡°mimar¡±. Aunque la realidad es que ¨²ltimamente no lo hace mucho; para qu¨¦ pagar a sus clientes un plus de inter¨¦s y de rentabilidad dada la facilidad y buen precio ¡ªtipos oficiales en el 0%¡ª con la que consiguen del Banco Central Europeo el dinero que necesitan para dar pr¨¦stamos.

En materia de dep¨®sitos, la situaci¨®n hoy por hoy es la siguiente: de media y, de nuevo seg¨²n los ¨²ltimos datos del Banco de Espa?a correspondientes al pasado mes de agosto, el tipo de inter¨¦s que las entidades financieras pagan por imposiciones a plazo fijo o dep¨®sitos con plazos de duraci¨®n inferiores al a?o es de unos nueve euros por cada 10.000 (un 0,09%); del 0,16% para periodos entre uno y dos a?os (16 euros por 10.000 euros) y del 0,11%, si se supera el plazo bianual. Evidentemente, estas son cifras promedio: el consumidor bien informado puede encontrar ofertas mejores.

En el corto plazo: la Banca Farmafactoring (que opera con la marca Facto) paga el equivalente a un 0,25% anual para un dep¨®sito m¨ªnimo de 10.000 euros a tres meses, mientras que Cr¨¦dit Agricole eleva su tipo de inter¨¦s hasta el 0,7% para seis meses para cuant¨ªas superiores a 5.000 euros.

Si el cliente decide utilizar una plataforma comparadora online, puede obtener un inter¨¦s m¨¢s alto en entidades internacionales. As¨ª, se puede obtener el equivalente a un inter¨¦s anual del 0,75% para un plazo de seis meses en el polaco Alior Bank. Para dep¨®sitos a exactamente un a?o, de nuevo son las entidades extranjeras las que mayores rendimientos ofrecen: es el caso del 1,22% que da el banco franc¨¦s BESV (que solo opera en r¨¦gimen de banca privada); el 1,15% tanto del b¨²lgaro Bulgarian-American Credit Bank como de la instituci¨®n financiera checa Expobank; el 0,9% de Alior o el 0,85% del lusoangolano Banco Atl?ntico Europa.

Para periodos superiores al a?o, la situaci¨®n no cambia mucho: los dep¨®sitos m¨¢s rentables vienen desde fuera de nuestras fronteras excepci¨®n hecha del dep¨®sito de Wizink (el antiguo BancoPopular-e), que ofrece a 18 meses una rentabilidad equivalente al 1% anual. A cinco a?os, el Atl?ntico Europa llega a pagar un 1,64% anual y a cuatro a?os, un 1,52%; a diez a?os, el checo J&T Banka remunera los dep¨®sitos al 1,4% -las obligaciones a ese plazo del Tesoro P¨²blico espa?ol tuvieron en la ¨²ltima subasta un tipo medio del 1,627%- y al 1,3% su dep¨®sito a nueve a?os mientras que el franc¨¦s BESV paga ese mismo tipo de inter¨¦s a tres a?os.

Al margen de la competencia desde el exterior, la mayor rivalidad de los dep¨®sitos e imposiciones a plazo de los bancos espa?oles la tienen en su propia casa. Las entidades financieras ofrecen cuentas corrientes con condiciones especiales (llamadas n¨®mina, de alta remuneraci¨®n, de bienvenida...) con una rentabilidad superior en un buen n¨²mero de casos a la de los dep¨®sitos.

Ah¨ª est¨¢ la Cuenta N¨®mina de Bankinter, al 5% durante el primer a?o y al 2% el segundo para saldos como m¨¢ximo de 5.000 euros; la Cuenta 1,2,3 del Banco Santander con tipos del 1%,2% y 3% en funci¨®n del saldo y hasta 15.000 euros y con bonificaciones en los recibos de esos mismos porcentajes; la Cuenta Dep¨®sito a un equivalente del 1% anual a cuatro meses de la Oficina Directa; la Cuenta ¨²nica de Mediolanum con una rentabilidad del 1,75% durante los tres primeros meses desde su contrataci¨®n y hasta 15.000 euros de saldo medio; la Cuenta Bienvenida de Openbank, al 1,75% anual igualmente durante los tres primeros meses, y, por ¨²ltimo, la Cuenta Inteligente Evo al 0,2%.