CaixaBank pide que el Santander no tenga que pagar los pleitos del Popular

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gort¨¢zar, ha comentado esta ma?ana en el Congreso que si se exigen responsabilidades al Santander por los pleitos judiciales que tiene abiertos el Popular, que adquiri¨® en junio de 2017, "es posible que no aparezca ning¨²n voluntario para hacerse cargo de la pr¨®xima entidad con problemas, sea en Espa?a o en Europa". El primer ejecutivo del tercer banco espa?ol realiz¨® esta inusual defensa de un competidor al tiempo que advirti¨® que "sigue habiendo entidades con problemas como efecto de la crisis" por lo que podr¨ªan llegar nuevos rescates.

El consejero delegado de CaixaBank fue determinante al exigir cambios legales para que los compradores de bancos en crisis no est¨¦n obligados a responder de los problemas del pasado. "La manera menos costosa de resolver un banco es acordar la venta de sus activos y pasivos a otra entidad. Aqu¨ª es clave la seguridad jur¨ªdica para el comprador. Si tras un proceso de resoluci¨®n, el comprador se puede ver obligado a responder por las contingencias generadas por actuaciones del banco rescatado, es probable que decida no acudir al rescate, privando al mecanismo de resoluci¨®n de la alternativa m¨¢s eficiente. En funci¨®n de c¨®mo se desarrollen las responsabilidades del ¨²ltimo proceso de resoluci¨®n habido en Espa?a", en referencia al Santander con el Popular, "es posible que no aparezca ning¨²n voluntario para hacerse cargo de la pr¨®xima entidad con problemas, sea en Espa?a o en Europa". "Por tanto, en mi opini¨®n, es prioritario desarrollar legislaci¨®n que libere de responsabilidades heredadas al comprador de un banco en proceso de resoluci¨®n", concluy¨®.

M¨¢s agilidad en la resoluci¨®n de bancos

Gort¨¢zar no aclar¨® qui¨¦n deber¨¢ asumir los costes de los litigios, pero parece que deber¨ªan ser los propios accionistas, el Estado o el sistema bancario, ya que abog¨® porque no se vuelva a cargar a los ciudadanos la factura de las crisis bancarias. Abund¨® en su argumento al sostener: "En el pasado se ha podido prescindir de la velocidad en la resoluci¨®n cuando hab¨ªa una garant¨ªa m¨¢s o menos impl¨ªcita de rescate a cargo del Estado. En la medida en que queremos eliminar esta garant¨ªa, entonces es absolutamente imprescindible dotar al proceso de much¨ªsima agilidad para evitar una crisis de liquidez".

Pero esta rapidez, en su opini¨®n, debe proteger incluso a las autoridades de resoluci¨®n, ahora sometidas a la apertura de muchos juicios en los tribunales. "Si queremos evitar ayudas p¨²blicas, necesitamos un proceso muy r¨¢pido. No podemos exigir las mismas garant¨ªas a un procedimiento que debe desarrollarse en d¨ªas que a un proceso de insolvencia y liquidaci¨®n que normalmente dura varios a?os. Con unas garant¨ªas razonables, debemos permitir que las decisiones de resoluci¨®n sean vinculantes y no se puedan revisar como si pudieran haber sido tomadas y ejecutadas en largos periodos", afirm¨®.

Respecto a los problemas en el horizonte, coment¨® que "la probabilidad de que una entidad quiebre en el futuro es mucho menor, si bien a¨²n quedan entidades d¨¦biles como consecuencia de la anterior crisis y baste como ejemplo la reciente resoluci¨®n de un gran banco espa?ol. Lo cierto es que aunque la probabilidad de quiebra sea m¨¢s baja, seguir¨¢ habiendo situaciones de insolvencia en el futuro".

Insisti¨® en los problemas de reputaci¨®n de la banca, algo por lo que le pidieron responsabilidades directas algunos diputados por la venta de preferentes a los clientes. "El Estado tuvo que rescatar entidades con ayudas publicas que desafortunadamente no se han recuperado. Esto simple y llanamente no es un resultado aceptable para la sociedad. Y hace un gran da?o a la reputaci¨®n del sector bancario", admiti¨®.

"Hemos cometido errores"

En su comparecencia en la Comisi¨®n de investigaci¨®n de la crisis financiera, Gort¨¢zar fue autocr¨ªtico y admiti¨® errores gen¨¦ricos del sector financiero, como la concentraci¨®n de riesgo y su falta de control. En la primera parte de su exposici¨®n no aludi¨® a los fallos de CaixaBank, algo que le recriminaron los diputados. En el turno de respuestas, s¨ª admiti¨® algunos, como destinar demasiados pr¨¦stamos al sector promotor de la vivienda, no explicar las bondades de la banca, haber vendido preferentes -"aunque los clientes no perdieron dinero-, y sobre todo, no haber anticipado el problema de los desahucios.

Gort¨¢zar dijo que el sector se deb¨ªa haber "autorregulado" y no reclamar de forma conjunta que los clientes devolvieran las deudas hipotecarias "porque era una crisis demasiado fuerte y dolorosa. Por eso llegaron las protestas justificadas de las asociaciones. Hemos cometido errores y lo siento de verdad, pero tratamos de corregirlos". Record¨® que CaixaBank ha reestructurado la deuda a 350.000 clientes con problemas con su vivienda y han facilitado la vivienda social a miles de ellos con ayuda de la obra social de la Fundaci¨®n La Caixa.

Afirm¨® que no han recibido ayudas p¨²blicas y record¨® que hab¨ªa aportado 4.300 millones para el saneamiento de las entidades, incluyendo la de Banca C¨ªvica que pertenece al grupo, si bien la entidad recibi¨® 5.500 millones en capital al adquirir el Banco de Valencia en noviembre de 2012 tras asumir el riesgo de la operaci¨®n. Adem¨¢s, CaixaBank ha recibido 666 millones del FROB por la morosidad que ha aparecido en la cartera de cr¨¦ditos de este banco, seg¨²n los ¨²ltimos datos oficiales.

Lament¨® la desaparici¨®n de las cajas de ahorros, "algo que me da pena, pero fue un problema de mala gesti¨®n y falta de solvencia. Nosotros tuvimos la misma regulaci¨®n que ellas y seguimos aqu¨ª". No olvid¨® las ayudas de algunas, como Bankia, a la que cit¨® expresamente al decir que CaixaBank val¨ªa en Bolsa unos 25.000 millones, una cifra similar a lo que recibi¨® la entidad p¨²blica del Estado.

Advirti¨® que se est¨¢n cometiendo graves errores al vender ahora las hipotecas a tipo variable por el atractivo de los bajos tipos de inter¨¦s. "Esto puede traer problemas en el futuro si la gente aprovecha la situaci¨®n para comprar casas m¨¢s grandes y luego no puede hacer frente a la subida del pr¨¦stamo. Hay que advertir los riesgos de la hipoteca variable y que es m¨¢s recomendable una a tipo fijo, aunque sea m¨¢s cara de inicio, pero casi nadie m¨¢s en el sector sigue esta pol¨ªtica y lo lamentamos". Pidi¨® ayuda a los diputados para corregir esta situaci¨®n con normativas espec¨ªficas.?

S¨ª a la tasa Tobin y no al impuesto a la banca

El consejero delegado de CaixaBank respondi¨® a los diputados que ve "m¨¢s razonable y llamativa" la introducci¨®n de un impuesto a las transacciones financieras, conocido como tasa 'Tobin', que la de un gravamen espec¨ªfico para la banca, que ve "poco oportuno" dada la todav¨ªa "endeble" rentabilidad del sector.

Durante su intervenci¨®n admiti¨® que se debe reducir el d¨¦ficit pero dijo que no considera justo dirigir la carga contra los bancos que ahora est¨¢n funcionando "porque han soportado parte del coste de la crisis y no son los que la generaron; esos ya han desaparecido" y abog¨® la imposici¨®n de un impuesto a las transacciones financieras.

"En una escala de grados es la iniciativa m¨¢s razonable", ha apostillado, aunque cree que antes se debe encontrar y desarrollar un marco para que sea efectivo, el cual tendr¨ªa que ser de alcance internacional o hasta global. Record¨® que alg¨²n pa¨ªs escandinavo la ha impuesto y lo ¨²nico que logr¨® es que se marcharan las transacciones a Londres.

Ante los diputados, Gort¨¢zar advirti¨® que para que el sector funcione de forma eficiente los bancos necesitan ser m¨¢s grandes, es decir, "tener mucha" escala para poder asumir el coste creciente de las inversiones en tecnolog¨ªa y la necesidad de acceder al mercado de capitales en buenas condiciones. Algunos diputados le criticaron que abogue por la concentraci¨®n del sector, despu¨¦s de que los cinco bancos m¨¢s grandes han pasado de representar el 49% del mercado en 2008 al 70% en 2017, seg¨²n record¨® Joan Capdevila, de ERC. Gort¨¢zar admiti¨® que es necesario que los esfuerzos se centren en reducir los activos morosos que todav¨ªa est¨¢n en los balances.

"El mecanismo de liquidez no funciona"

Tambi¨¦n abord¨® el tema de los activos que deben tener los bancos como escudos ante posibles crisis futuras, conocidos como requerimientos de MREL. "Siendo una soluci¨®n muy positiva, tiene dos grandes inconvenientes", ha indicado. Gort¨¢zar opina que el coste de emitir pasivos MREL puede ser "muy elevado" en funci¨®n del banco emisor, su tama?o y rating y las condiciones de mercado. Adem¨¢s, considera que no hay previsto en este momento un mecanismo de liquidez v¨¢lido para apoyar a una entidad en r¨¦gimen de resoluci¨®n.

"Por mucho que una entidad en crisis recupere su solvencia patrimonial, la fuga de dep¨®sitos continuar¨¢ si su liquidez est¨¢ en cuesti¨®n, llevando de nuevo a una situaci¨®n de insolvencia a la entidad rescatada", ha dicho.

As¨ª, el primer ejecutivo de CaixaBank ha indicado que, o se aprueba un mecanismo de liquidez europeo para bancos en resoluci¨®n como se estar¨ªa planteando para el Consejo Europeo de diciembre, o todos los costes de financiar el MREL ser¨¢n "en vano", ya que el mecanismo actual "no funciona".