?Hipotecando la formaci¨®n?

En Espa?a existen actualmente casi medio mill¨®n de pr¨¦stamos con garant¨ªa hipotecaria inmobiliaria concedidos a familias, lo que representa algo m¨¢s de 500.000 millones de euros de saldo vivo. La agilidad del sistema bancario espa?ol a la hora de conceder una hipoteca ha sido un factor clave en el desarrollo del mercado inmobiliario residencial, que despu¨¦s de la crisis muestra se?ales de recuperaci¨®n, sobre todo en lo que se refiere a transacciones. Hoy en d¨ªa, gracias a la revoluci¨®n digital, en Espa?a es posible contratar una hipoteca en 48 horas sin tener que acudir a una oficina bancaria. Un servicio que est¨¢ a la vanguardia de lo que sucede en otros pa¨ªses del entorno.

Con el objetivo de aportar mayor protecci¨®n al cliente en este ¨¢mbito, la esperada ley hipotecaria ¡ªLey 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr¨¦dito inmobiliario¡ª obliga a los empleados de banca a tener una formaci¨®n adecuada para la concesi¨®n o asesoramiento sobre pr¨¦stamos o cr¨¦ditos hipotecarios. As¨ª, el nuevo texto se?ala que las partes intervinientes en estas operaciones deber¨¢n tener conocimientos en materias relacionadas con la econom¨ªa, las finanzas, el proceso de compra de viviendas, tasaciones, garant¨ªas, as¨ª como de la organizaci¨®n y del funcionamiento de los registros de la propiedad. Y, todo ello, antes del 29 de julio del presente a?o. Del mismo modo, estos profesionales deber¨¢n acreditar anualmente una formaci¨®n continua que avale su actualizaci¨®n permanente.

Para el sector bancario fundamentalmente, as¨ª como para otros agentes implicados en este tipo de operaciones, supone una exigencia de formaci¨®n, que afecta a miles de empleados en un corto espacio de tiempo, un plazo r¨¦cord de dos meses desde que se publicara la ley hipotecaria. Dentro de las entidades financieras, la norma podr¨ªa afectar tambi¨¦n a directivos, comit¨¦s de riesgos e incluso a los miembros del consejo de administraci¨®n, dependiendo de la operativa de cada entidad.

Estas exigencias de formaci¨®n vienen a ser la t¨®nica general en los mercados financieros para tratar de dar mayor protecci¨®n al consumidor. La normativa MIFID II, que entr¨® en vigor en enero del a?o pasado, obliga a que cualquier empleado que asesore o informe sobre productos financieros o del mercado de valores reciba formaci¨®n sobre ellos. Y ahora, esta formaci¨®n, se extiende al producto bancario estrella de la banca, las hipotecas. Sin duda, se persigue garantizar la profesionalidad y el adecuado asesoramiento a los clientes, antes de tomar decisiones sobre un producto tan importante como es la hipoteca de la vivienda personal. L¨¢stima que estas medidas no vayan acompasadas con acciones p¨²blicas de alfabetizaci¨®n financiera que reduzcan la brecha entre los conocimientos de la gente de a pie y los profesionales que comercializan productos financieros.

M¨®nica Guardado y Virginia Gonz¨¢lez son profesoras de Afi Escuela de Finanzas.