El BCE critica las hipotecas a tipo fijo con bajos precios

Andrea Enria, presidente del Mecanismo ?nico de Supervisi¨®n (MUS), ha aprovechado su primera visita oficial a Espa?a para lanzar una advertencia al sector financiero. Seg¨²n el regulador, las entidades deben extremar el cuidado con la comercializaci¨®n de hipotecas fijas a largos plazos, como los 20 a?os, "con muy bajos tipos de inter¨¦s" porque cree que son productos que no ser¨¢n rentables para la entidad. Indirectamente, estaba pidiendo que subieran el precio de los cr¨¦ditos. Enria mantuvo una reuni¨®n privada con los banqueros, en la que estos le pidieron que se fijaran los requisitos de capital y que no se aumentaran a posteriori.

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Enria ha participado este mi¨¦rcoles en la mesa redonda titulada "Uni¨®n Bancaria: cinco a?os en desarrollo" en el Banco de Espa?a, y ha insistido en la necesidad de gestionar adecuadamente los riesgos de las entidades, al tiempo que ha reconocido que ser¨¢n muy dif¨ªciles las fusiones transfronterizas. Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de Espa?a ha insistido durante el coloquio en que los bancos deben poner precios a los productos que recojan todos los costes y riesgos reales.

En el auditorio del sal¨®n de actos del Banco de Espa?a se encontraban los primeros ejecutivos de las principales entidades espa?olas (excepto del Santander y el BBVA). Algunos de ellos comentaron que estaban de acuerdo con estas advertencias de los supervisores, pero atribuyeron la ca¨ªda de precios a la fuerte competencia del mercado, sobre todo por parte de entidades de peque?o tama?o y de las firmas tecnol¨®gicas sin oficinas. Entre las m¨¢s agresivas est¨¢ Openbank, filial del Santander, que ofrece una hipoteca a 25 a?os al 1,79% de tipo fijo.

En la conferencia tambi¨¦n estuvieron presentes el presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en ingl¨¦s), Jos¨¦ Manuel Campa y el presidente de la Federaci¨®n Bancaria Europea, Jean Pierre Mustier. Este ejecutivo fue muy cr¨ªtico con la estrategia de los reguladores y les reclam¨® un consenso sobre la cifra final de capital que deben tener los bancos "para alejar las incertidumbres de los inversores y conseguir que las acciones de las entidades sean tan atractivas como las de los bancos de Estados Unidos". Apunt¨® que si los inversores no colocan su dinero en los bancos, no aumentar¨¢ el capital y no podr¨¢n expandir su cr¨¦dito.

En una reuni¨®n privada posterior con los banqueros, ¨¦stos reclamaron que se fijara la cifra de capital porque la incertidumbre sobre los requisitos regulatorios, alejando a los inversores. Enria respondi¨® que entend¨ªa su petici¨®n, aunque advirti¨® que era dif¨ªcil conseguirlo ya que falta implantar las normas de capital denominadas Basilea IV, previstas para 2020.

Seg¨²n Mustier, que tambi¨¦n es director ejecutivo del Grupo UniCredit, las tecnol¨®gicas como Amazon y Facebook no tienen las mismas normas que los bancos en cuanto a la trasmisi¨®n de datos de los clientes. Entiende que a las entidades se les exige mucho m¨¢s transparencia. "He dado orden de no trabajar con Facebook en todo el grupo porque no cuida bien los datos de los clientes. Me han dicho que es un problema para la divisi¨®n de marketing, pero no quiero que el banco trabaje con ellos", se?al¨®. Tambi¨¦n afirm¨® que Amazon recibe datos de los clientes de UniCredit pero cuando es la entidad la que le reclama los que tiene del propio banco, se niega a facilit¨¢rselo.