Sabadell gana 203 millones hasta septiembre, un 74% menos, y destinar¨¢ 115 millones a reducir la plantilla

El Banco Sabadell ha registrado un beneficio neto de 203 millones de enero a septiembre, un 74,1% menos respecto al mismo per¨ªodo del a?o anterior, por la actualizaci¨®n de los modelos de la normativa contable IFRS9 y por la ca¨ªda de los ingresos derivada de la menor actividad por la pandemia. El mercado acogi¨® los resultados con subidas de la acci¨®n.

La entidad ha anunciado un ¡°nuevo plan de eficiencia en Espa?a con el fin de aumentar el margen antes de dotaciones a partir de 2021 por un importe de 115 millones¡±. El mi¨¦rcoles pasado se conoci¨® que el banco hab¨ªa anticipado a los sindicatos que les presentar¨¢ un plan de ajuste de plantilla que podr¨ªa llegar a los 2.000 trabajadores, el 12% del total. En principio se plantea con bajas incentivadas y voluntarias, es decir, sin llegar a presentar un ERE.

La entidad dice en la presentaci¨®n de resultados que el coste de los despidos "ser¨¢ totalmente financiado mediante la venta de deuda p¨²blica, sin impacto en capital. Asimismo, quedan significativas plusval¨ªas latentes en la cartera de renta fija despu¨¦s de dicha operaci¨®n, que ascienden a 1.300 millones a 26 de octubre. Para la entidad este recorte de plantilla es la principal prioridad en Espa?a.

El consejero delegado del Banco Sabadell, Jaime Guardiola, ha insistido en que no habr¨¢ despidos y que la raz¨®n del recorte es recortas gastos, el incremento de la rentabilidad y adaptarse a la r¨¢pida digitalizaci¨®n que se ha acelerado por la pandemia, que supuso el cierre de las oficinas. Los despidos afectar¨¢n a las territoriales y a la operativa que comprende transacciones no complejas y que se pueden canalizar por canales remotos y el autoservicio. "El banco ya ha ido haciendo pol¨ªticas de ajustes buscando la sustituci¨®n de trabajos externalizados. Ahora hay que dar un paso m¨¢s. Es prematuro comentar nada m¨¢s porque estamos iniciando el debate con los sindicatos, pero lo vamos a hacer bien¡±, ha afirmado.

El 75% de los ahorros en 2021

En la rueda de prensa de presentaci¨®n de los resultados del banco, Guardiola ha dicho que el 75% del ahorro se recoger¨¢ en 2021 y el resto en 2022. En paralelo a la salida de empleados en Espa?a, la filial brit¨¢nica, TSB, anunci¨® hace semanas que planea cerrar otras 164 sucursales en Reino Unido en 2021 para ganar rentabilidad, lo que afectar¨¢ a unos 900 empleos. Cuando acabe 2021, TSB debe haber reducido el 46% de las oficinas con las que contaba en 2019. Hasta septiembre este banco pierde 140 millones de euros.

Guardiola no quiso aclarar si el plan de reducci¨®n de plantilla se ha iniciado antes o despu¨¦s de comprobar que no f¨¢cil ninguna fusi¨®n de las que ha intentado, sobre todo con Bankia y el BBVA. Tampoco cerr¨® la puerta a una integraci¨®n en el futuro: ¡°Estamos abiertos a analizar cualquier oportunidad que cree valor para el accionista". Admiti¨® que, tras una ca¨ªda de 70% en la cotizaci¨®n, el banco est¨¢ barato y podr¨ªa llegar un OPA: ¡°Eso es una operaci¨®n de mercado, estamos en un sector que no atrae a los inversores¡±. Tambi¨¦n reconoci¨® que existe cierta presi¨®n de los reguladores por protagonizar una fusi¨®n.

Menos cr¨¦dito y ayudas de Estado

Guardiola coincidi¨® con Onur Gen?, consejero delegado del BBVA, en que el veto al reparto de los dividendos por parte del BCE resta rentabilidad al sector y eso encarece su financiaci¨®n, ¡°lo que puede limitar el crecimiento¡± de los cr¨¦ditos. ¡°Esto es un freno a un sector imprescindible para que la econom¨ªa crezca; este es un tema que preocupa a las autoridades¡±, apunt¨®.

El n¨²mero dos del Sabadell, que critic¨® la subida de impuestos del Gobierno por prematura, considera que la clave para el crecimiento econ¨®mico en 2021 ser¨¢ la buena utilizaci¨®n de los fondos europeos. Reclam¨® ayudas directas del Gobiernos para los sectores afectados por los cierres, como la restauraci¨®n o el turismo y los transportes por la limitaci¨®n a la movilidad. ¡°Est¨¢n sufriendo por decisiones p¨²blicas y por lo tanto deber¨ªan ser ayudados. Debemos evitar la reducci¨®n del tejido empresarial que no ten¨ªa problemas antes de la pandemia¡±.

Adem¨¢s afirm¨® que no esperaba una alta morosidad en 2021 cuando acaben las moratorias y los avales p¨²blicos de los pr¨¦stamos. ¡°No creo que se acerque al 5%¡±, dijo. Y destac¨® que la recuperaci¨®n del tercer trimestre ha sido superior a lo que esperaban: ¡°El consumo nacional est¨¢ funcionando tras la falta de turistas. Sin embargo, noviembre y diciembre no se ven tan bien por la segunda oleada¡±, admiti¨®.

La entidad, que remarca que ha superado el consenso de mercado, en el tercer trimestre mejor¨® la actividad, ya que registr¨® un incremento del beneficio inter trimestral del 10,9% por la recuperaci¨®n del negocio principal y la disminuci¨®n de las provisiones. Los ingresos del negocio bancario ¨Dmargen de intereses m¨¢s comisiones netas¨D fueron de 3.546 millones de euros, un 6,2% menos respecto a los nueve primeros meses de 2019.

Los ingresos por margen de intereses fueron de 2.545 millones, mientras que los referentes a las comisiones netas alcanzaron los 1.000 millones. A nivel trimestral, el margen de intereses creci¨® un 2,5% por mayores vol¨²menes de ingresos por las subastas de liquidez del Banco Central Europeo (BCE), y las comisiones netas crecieron un 1% por el incremento de la actividad econ¨®mica.

Los cr¨¦ditos crecen un 4,3%

El banco, cuyo consejero delegado es Jaime Guardiola, afirma que la que se ha producido una consolidaci¨®n de la recuperaci¨®n comercial en el trimestre. ¡°La actividad comercial en Espa?a ha superado o se acerca a niveles pre-Covid y se sit¨²a por encima de los niveles pre-Covid en Reino Unido. El cr¨¦dito vivo del grupo creci¨® un 5,5% en el a?o¡±.

La inversi¨®n crediticia bruta de enero a septiembre ascendi¨® a 143.701 millones, lo que supone un crecimiento del 4,3% en t¨¦rminos anuales y del 0,2% inter trimestral. En Espa?a la inversi¨®n crediticia ha crecido un 5,3% respecto al mismo per¨ªodo del a?o anterior gracias a los pr¨¦stamos ICO a empresas, pymes y aut¨®nomos.

A fecha de 12 de octubre, Banco Sabadell ha concedido un total de 10.500 millones en pr¨¦stamos avalados por el ICO, y en cuanto a moratorias, la entidad ha concedido 3.660 millones, el 92% de los cuales a hipotecas.

El banco asegura que ¡°muchas moratorias ya han vencido, sin impacto en la calidad crediticia¡±. Afirma que solo el 1% de la moratoria p¨²blico, es decir, del ICO, que ha vencido ¡°est¨¢ en situaci¨®n de morosidad¡±. Tambi¨¦n apunta que los otras moratorias, sin aval p¨²blico, apenas han vencido por el momento.

La entidad destaca que la mejora de la calidad crediticia reduce el coste del riesgo de cr¨¦dito del grupo para 2020, establecido en 85-90 puntos b¨¢sico), ¡°tambi¨¦n respaldado por una revisi¨®n exhaustiva del an¨¢lisis estructural presentado en el segundo trimestre y por la revisi¨®n de los modelos de IFRS9 con los nuevos escenarios macroecon¨®micos¡±.

La ratio CET1 fully-loaded, el de m¨¢s calidad, se sit¨²a en 12% a septiembre, 0,9 puntos m¨¢s que el trimestre anterior.