?Con factura o sin factura? As¨ª es el plan de Europa contra el dinero negro

Si es usted el jefe de un cartel de drogas, este art¨ªculo le interesa. Pero por mucho menos tambi¨¦n le puede convenir leerlo. ?Es usted, por ejemplo, de esos que preguntan a sus clientes si van a querer factura? La del dinero negro parece una preocupaci¨®n de mafiosos con acento eslavo, pero est¨¢ m¨¢s cerca de nosotros de lo que nos gusta admitir. D...

Si es usted el jefe de un cartel de drogas, este art¨ªculo le interesa. Pero por mucho menos tambi¨¦n le puede convenir leerlo. ?Es usted, por ejemplo, de esos que preguntan a sus clientes si van a querer factura? La del dinero negro parece una preocupaci¨®n de mafiosos con acento eslavo, pero est¨¢ m¨¢s cerca de nosotros de lo que nos gusta admitir. De ah¨ª la relevancia del paquete de leyes propuesto el 20 de julio por la Comisi¨®n Europea para dificultar su blanqueo. Aunque queden lagunas por resolver, los expertos coinciden en que se trata de un paso en la direcci¨®n correcta que servir¨¢, como m¨ªnimo, para empezar en casa con la limpieza.

Entre otras medidas, el paquete busca abrir un registro con los datos de propietarios de criptomonedas, conectar los listados nacionales de cuentas bancarias en los Estados miembro, profundizar en las medidas necesarias para determinar el beneficiario final de esas cuentas, y poner un m¨¢ximo europeo de 10.000 euros para operaciones en efectivo (en varios pa¨ªses, como Espa?a, el m¨¢ximo es menor).

Pero tal vez la propuesta estrella sea la creaci¨®n de una agencia europea responsable de la lucha contra el lavado que defina est¨¢ndares y tenga autoridad para acceder al detalle de todas las transacciones financieras, incluidos los movimientos entre cuentas de diferentes pa¨ªses miembro. Se dice que en esta agencia trabajar¨¢n unas 250 personas, un n¨²mero que seg¨²n el presidente de la Coalici¨®n Global contra los Delitos Financieros, John Cusack, es absolutamente insuficiente, pero tambi¨¦n un salto gigantesco con relaci¨®n a las menos de 10 personas que dentro de la Autoridad Bancaria Europea han coordinado hasta ahora la lucha contra el lavado dentro del bloque.

La idea de partida es que la nueva autoridad fiscalice a las entidades financieras m¨¢s grandes y con mayor riesgo de blanqueo. En opini¨®n de Cusack, ser¨ªa tambi¨¦n ¨²til como supervisora de las agencias reguladoras nacionales en los Estados miembro de menor tama?o. ¡°Lo que de verdad necesitamos no es aumentar las multas, sino mejorar un sistema de supervisi¨®n verdaderamente independiente¡±, dice. ¡°Eso requerir¨ªa pasar de la actual obsesi¨®n en cumplir con reglas t¨¦cnicas hacia un modelo regulatorio que use an¨¢lisis de riesgo para centrarse en conseguir objetivos reales en la lucha contra el crimen financiero¡±.

Coordinar una guerra que hoy libran organismos policiales, financieros y judiciales es otro de los avances que har¨ªa posible una agencia europea. Como dice Donato Masciandaro, que ha investigado sobre la econom¨ªa del blanqueo en la Universidad de Bocconi (Mil¨¢n), ¡°cuanto m¨¢s heterog¨¦neas son las agencias, m¨¢s dif¨ªcil es la coordinaci¨®n entre ellas¡±. En su opini¨®n, la agencia europea deber¨¢ estar dirigida por especialistas en el sector financiero y tener sede en Italia. Concretamente en Mil¨¢n, por ser el centro financiero del pa¨ªs y porque as¨ª se facilita su ¡°independencia de los pol¨ªticos de Europa y de los de Italia, que est¨¢n en Roma¡±.

Antifraude a la italiana

Aunque la propia naturaleza del dinero negro hace imposible determinar con exactitud las cantidades en proceso de lavado, los c¨¢lculos generalmente aceptados justifican la relevancia de Italia como el pa¨ªs con m¨¢s know how en el tema por su experiencia en la lucha contra la mafia. Los investigadores italianos no se limitan a traspasar a los bancos la obligaci¨®n de detectar a los malos, sino que los combaten ellos mismos con sus elevados conocimientos financieros, sus agentes encubiertos, sus escuchas telef¨®nicas y sus seguimientos pormenorizados de las empresas y propiedades sospechosas.

¡°Su enfoque es m¨¢s del siglo XXI en el sentido de que analizan todo lo que tiene que ver con los comportamientos humanos y las actividades criminales¡±, dice Cusack. ¡°Esta combinaci¨®n de m¨¦todos parece ser lo que mejor funciona si uno se fija en que en Italia la recuperaci¨®n de activos procedentes del delito es cinco veces mayor que en el resto de Europa, aunque tambi¨¦n es cierto que debido a la amenaza del crimen organizado, los italianos invierten m¨¢s que la mayor¨ªa en la lucha contra el blanqueo¡±.

Hasta ahora, gran parte de la lucha contra el blanqueo ha descansado en los informes que cumplimentan los bancos cuando detectan transacciones sospechosas (SAR, por sus siglas en ingl¨¦s). Pero el enfoque se ha demostrado ineficaz por el alud de SAR que, para cubrirse las espaldas, los bancos env¨ªan a organismos antilavado sin los recursos necesarios para procesarlos.

Sistematizar esos SAR de manera inform¨¢tica para as¨ª acelerar y abaratar su an¨¢lisis es lo que propone el especialista en medidas contra lavado y profesor de la London School of Economics Tom Kirchmaier. En su opini¨®n, si no se ha hecho hasta ahora es porque nadie se lo ha exigido a las proveedoras de software antilavado, ¡°que han amasado fortunas con un producto muy deficiente¡±. ¡°Hay que empezar a usar algoritmos m¨¢s sofisticados y un modelado de datos capaz de manejar cantidades gigantescas de informaci¨®n¡±, dice.

Otros problemas parecen m¨¢s dif¨ªciles de resolver, como el de determinar la verdadera identidad del beneficiario de una cuenta cuando usa jurisdicciones de fuera de Europa. Si un tratante de blancas, un contrabandista de armas o un evasor de impuestos crea una sociedad en las islas Caim¨¢n que a su vez crea una sociedad en las islas V¨ªrgenes Brit¨¢nica que a su vez crea una sociedad en Panam¨¢ para hacerla figurar como la titular de una cuenta bancaria europea, a los investigadores les va a costar demasiado tiempo y dinero saber qui¨¦n es. En el sector se habla de un a?o de espera y un mill¨®n de euros por cada jurisdicci¨®n interpuesta, tiempos y montos que no parecen al alcance de ning¨²n cuerpo policial.

La forma que finalmente tendr¨¢ el paquete legislativo a¨²n est¨¢ por definirse. Antes de llegar al Europarlamento, deber¨¢ pasar por los Parlamentos nacionales y enfrentarse a los diferentes grupos de presi¨®n. Se espera resistencia por parte de los peque?os Estados, por las posibles injerencias de esa autoridad europea en sus reguladores, y por parte de los abogados, bancos y contables, que teman nuevos niveles de complejidad burocr¨¢tica en su trabajo cotidiano.

Pero si el problema final es la asignaci¨®n de los recursos que requiere un buen trabajo policial, la lucha contra el lavado depender¨¢ en ¨²ltima instancia de la importancia que le otorguen los votantes. Como dice Ma¨ªra Martini, de la ONG Transparencia Internacional, la aparente lejan¨ªa del delito ha hecho que tradicionalmente no figure entre las prioridades. Eso empez¨® a cambiar, dice, cuando el dinero negro llegado de otros pa¨ªses encareci¨® el precio de las viviendas en muchas ciudades de Europa. ¡°Ahora tenemos elecciones en varios pa¨ªses y nuestra esperanza es que esto se convierta en uno de los temas¡±.