El cierre de cuentas bancarias solivianta a la comunidad china

Chen Suixiu ha tenido que pedir a su jefe la n¨®mina de agosto en met¨¢lico despu¨¦s de que su banco le cerrara su cuenta sin ninguna explicaci¨®n. Ciudadana de origen chino, que lleva casi una d¨¦cada en Espa?a, recibi¨® hace dos meses una carta de CaixaBank en la que la entidad le daba 60 d¨ªas para retirar sus ahorros y clausurar la cuenta. De repente y sin argumentar el porqu¨¦. Adem¨¢s, bloquearon de inmediato todos los ingresos que recibe, impidi¨¦ndole cobrar su salario como dependienta en un bazar. ¡°Si no puedo recibir dinero, ?c¨®mo voy a pagar mis facturas e impuestos?¡±, se pregunta. Tiene, adem¨¢s, contratada una hipoteca y un seguro de vida. Por ahora desconoce qu¨¦ va a pasar con estos productos.

El caso de esta mujer no es desconocido para la comunidad china, que denuncia desde hace meses cierres masivos de cuentas en esta entidad. Seg¨²n se lee en cartas recibidas por los afectados, el banco est¨¢ revisando las condiciones contractuales de sus clientes tras su fusi¨®n con Bankia y eso ha propiciado el cierre indiscriminado de cuentas de clientes de origen chino, seg¨²n denuncia la Asociaci¨®n China de Derecho en Espa?a, que presta asesor¨ªa jur¨ªdica en el barrio madrile?o de Usera. Una encuesta de la agrupaci¨®n cifra en 1.300 las cancelaciones. Pero ellos aseguran que el n¨²mero queda corto. El banco, que no da ninguna cifra de cierres al respecto, responde que tan solo cumple con la ley y niega cualquier tipo de discriminaci¨®n.

CaixaBank no explica a los clientes la raz¨®n del cierre, pero en la asociaci¨®n creen que se produce ante sospechas de lavado de dinero. Se tratar¨ªa de un caso similar al ocurrido en febrero de 2019, cuando m¨¢s de 35.000 ciudadanos chinos sufrieron un bloqueo de sus dep¨®sitos en el BBVA. Estas actuaciones siguen la normativa de prevenci¨®n de blanqueo de capitales, que obliga a los bancos a llevar un intenso seguimiento de sus clientes para evitar que negocios y particulares introduzcan en el curso legal dinero procedente de actividades ilegales. Y en caso de sospecha, est¨¢n obligados a cerrar sus cuentas.

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Cada entidad es responsable de establecer su protocolo antiblanqueo y desde la comunidad china denuncian que el que se ha establecido en CaixaBank discrimina a la poblaci¨®n de ese pa¨ªs. ¡°Entendemos que haya m¨¢s requerimientos bancarios para los ciudadanos chinos, pero nos preocupa la reinterpretaci¨®n que hagan los bancos de la ley de blanqueo de capitales. Parece que les convierte en jueces y pueden decidir qui¨¦n puede o no tener una cuenta¡±, critica Carlos Ma, vicepresidente de la asociaci¨®n. ¡°Claro que algunos chinos habr¨¢n incumplido la ley, pero meter a todo un grupo es discriminatorio. En el momento en que tan solo uno de los afectados sea inocente, ser¨ªa ilegal¡±, critica.

En CaixaBank, donde conservan su cuenta 80.000 clientes chinos, mantienen que solo obedecen a la ley, sin tener en cuenta el origen de los afectados y sin concretar si se trata de cierres relacionados con la prevenci¨®n de lavado de dinero: ¡°Dentro de los procesos de integraci¨®n [la fusi¨®n de la entidad que se produjo este a?o], ha sido necesario regularizar la situaci¨®n de determinados clientes que hab¨ªan sido desvinculados por Bankia o CaixaBank durante los ¨²ltimos a?os en aplicaci¨®n de la normativa. Estas actuaciones han tenido impacto en todo tipo de clientes de nuestra entidad, con total independencia de su nacionalidad, pa¨ªs de residencia o pertenencia a cualquier colectivo¡±, responden en el banco.

Sin pistas para los afectados

La redacci¨®n de la ley antiblanqueo complica enormemente la situaci¨®n, tanto para las personas afectadas como para las entidades, ya que proh¨ªbe a los bancos explicar a los clientes que la cancelaci¨®n de la cuenta tiene que ver con sospechas sobre actividades ilegales o que su perfil va a ser investigado por el Sepblac, el organismo encargado de prevenir el lavado de dinero. ¡°Es kafkiano, desde luego, porque los clientes no saben por qu¨¦ les has cerrado la cuenta¡±, opina Javier Cano, socio de la divisi¨®n legal de la consultora PwC.

En esta situaci¨®n se encuentra el se?or Pang (no da su apellido), a quien legalmente no pueden comunicar el motivo por el que han congelado sus ahorros tras ocho a?os siendo cliente de Bankia. Pese a que apenas habla espa?ol, pide continuamente explicaciones en su sucursal, pero nunca obtiene una respuesta clara y esto aumenta su frustraci¨®n e impotencia. ¡°No entiendo por qu¨¦ nos hacen esto¡±, se lamenta a las puertas de su negocio, un peque?o taller de ropa en el barrio de Arganzuela de Madrid. ¡°No puedo pagar la luz, el agua, el gas, la letra del piso... no podemos ni cobrar a los clientes con tarjeta¡±.

Entre la comunidad china se extiende el rumor de que algunos de ellos est¨¢n bajo la sospecha de actividades ilegales y todos coinciden en que unas pocas manzanas podridas no representan al ¨¢rbol. Chen Suixiu acude a la entrevista cargada con decenas de folios, entre los que se encuentran extractos bancarios, su declaraci¨®n de la renta y toda clase de documentos del banco. Quiere demostrar, desesperadamente, que ella y su marido siempre han cumplido con sus obligaciones. ¡°He ido a otros bancos para intentar abrir una nueva cuenta, pero en todos me cierran la puerta¡±, cuenta antes de derrumbarse al recordar que su hija retoma en septiembre las clases y necesitar¨¢ una cuenta para abonar los pagos.

Javier Cano, antes director de Cumplimiento Normativo en Bankinter y ex abogado de la CNMV, reitera que este tema es extremadamente complejo y reconoce que es posible que en ciertos casos las sospechas sean err¨®neas, sin entrar a valorar el caso concreto de CaixaBank. ¡°Puede haber indicios que luego resulten no ser blanqueo, pero el banco tiene que seguir sus protocolos. Si no, se puede ver sancionado por el Sepblac¡±, explica. El experto a?ade que cada banco tiene su propia forma de valorar estos casos, y que es com¨²n que establezcan precedentes, basados en experiencias anteriores, que les hagan levantar las alarmas ante cierto tipo de clientes o negocios. ¡°Es posible que como banco le cierres la cuenta a gente inocente si vas con un rodillo¡±, ilustra.

En todo caso, Cano recuerda que las entidades no solo est¨¢n obligadas a prescindir de clientes sospechosos de lavar dinero. Tambi¨¦n deben deshacerse, por ley, de aquellos que no suministren al banco todos los documentos necesarios para completar los procesos de diligencia de los negocios. ¡°Es una situaci¨®n frecuente en el d¨ªa a d¨ªa de los bancos y es muy delicada¡±, asegura.

La barrera del idioma y la cultura provoca que muchos de sus compatriotas ni siquiera intenten resolver la situaci¨®n, por lo que es complicado conocer la dimensi¨®n real del problema. ¡°Es com¨²n entre los chinos guardar silencio. Si tienen un problema no luchan¡±, explica Carlos Ma. Hace dos a?os, durante el cierre de cuentas del BBVA, no se conoci¨® el total de afectados hasta que la entidad revel¨® la cifra tras una multitudinaria manifestaci¨®n de la comunidad china en Madrid. El banco tuvo entonces que recular y pedir disculpas tras una reprimenda del m¨¢s alto nivel en la que el ministro de Exteriores chino llam¨® a consultas al embajador espa?ol en ese pa¨ªs, seg¨²n inform¨® entonces la prensa china. Ahora, la Asociaci¨®n China de Derecho asegura que repetir¨¢ la ofensiva, tanto a nivel pol¨ªtico como judicial, y han reunido un centenar de casos que esperan denunciar en septiembre u octubre, seg¨²n afirma Ma.