Bruselas propone una autoridad europea para combatir el blanqueo de capitales

Bruselas quiere dar un salto en la lucha contra la financiaci¨®n de actividades il¨ªcitas, tras los esc¨¢ndalos que han sacudido al sector financiero europeo en los ¨²ltimos a?os. La Comisi¨®n Europea prev¨¦ lanzar el martes un nuevo paquete contra el lavado de dinero que incluir¨¢ la propuesta para crear una nueva Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA son sus siglas en ingl¨¦s) con poderes para supervisar e imponer sanciones a compa?¨ªas transnacionales. El borrador, al que ha tenido acceso EL PA?S, tambi¨¦n prev¨¦ medidas para controlar las carteras de criptomonedas.

La Comisi¨®n Europea sigue tratando de tapar los agujeros que aprovechan los grupos organizados para blanquear capitales y financiar actividades delictivas. Bruselas intensific¨® sus esfuerzos en el ¨²ltimo a?o del Ejecutivo de Jean-Claude Juncker, tras los esc¨¢ndalos del dan¨¦s Danske Bank, el alem¨¢n Deutsche Bank, el holand¨¦s ING, el let¨®n ABLV o el malt¨¦s Pilatus Bank. Sin embargo, tambi¨¦n advirti¨® de que ese reguero de dinero sucio no solo corr¨ªa por las venas del sistema financiero, sino tambi¨¦n a trav¨¦s de otros canales como las casas de ciberapuestas o los monederos virtuales.

Algunos socios de la UE decidieron acompa?ar a la Comisi¨®n. La sucesi¨®n de esos casos provoc¨® que Espa?a, Francia, Alemania, Italia, Letonia y Pa¨ªses Bajos firmaran una declaraci¨®n conjunta en la que reclamaban crear una unidad supervisora en materia de blanqueo, con competencias sobre todo el sector financiero europeo. La discrepancia entre las capitales se centraba en si tal organismo debe depender de la Autoridad Bancaria Europea (EBA son sus siglas en ingl¨¦s) o ser independiente. Espa?a abogaba por la primera opci¨®n, puesto que consideraba que ser¨ªa m¨¢s r¨¢pida; y su radio de acci¨®n, m¨¢s amplio.

Bruselas ha optado finalmente por una autoridad independiente con una plantilla de unas 250 personas, seg¨²n el borrador. El Ejecutivo comunitario propone que la agencia, que contar¨¢ con un presupuesto de 45,6 millones de euros, se cree en 2024 y empiece a funcionar en 2026.

La Comisi¨®n se ha decantado por una entidad al margen de la EBA tambi¨¦n porque sus actuaciones ir¨¢n m¨¢s all¨¢ del sector financiero. Seg¨²n el borrador, la AMLA ¡°desempe?ar¨¢ un papel fundamental¡± en el combate contra el dinero sucio dentro de la Uni¨®n. El paquete, no obstante, deber¨¢ ser negociado por el Parlamento Europeo y los pa¨ªses miembros.

La autoridad tendr¨¢, entre otras funciones, la de mantener al sistema financiero europeo fuera de la ¨®rbita del crimen organizado, evaluando ¡°los riesgos¡± que originan tanto dentro del mercado interior de la UE como fuera. Tambi¨¦n procurar¨¢ la convergencia de las actuaciones de los organismos nacionales y las unidades de inteligencia sobre delitos financieros, que est¨¢n en el punto de mira al haber actuado solo despu¨¦s de haberse destapado un esc¨¢ndalo. La nueva entidad intentar¨¢ coordinar sus trabajos y favorecer el intercambio de informaci¨®n entre unidades de investigaci¨®n.

Entidades bajo supervisi¨®n

La AMLA estar¨¢ encargada de efectuar una evaluaci¨®n de un grupo de entidades financieras seleccionadas. Seg¨²n el borrador, se trata de instituciones crediticias que est¨¦n establecidas al menos en siete Estados miembros y otras financieras que operen en al menos 10 pa¨ªses de la UE ¡ªincluido el pa¨ªs donde tengan su sede¡ª, que cuenten con una filial en otro Estado y que tengan actividad en toda la UE. Eso engloba, pues, empresas que se dedican al cambio de divisas, fondos de inversi¨®n, instituciones de dinero virtual, servicios de pago o aseguradoras.

La autoridad deber¨¢ valorar, entre otras cosas, el riesgo que supone cada una de esas instituciones seg¨²n tres criterios: los clientes, los productos ofrecidos y las ¨¢reas geogr¨¢ficas que cubre. De ese modo, se considerar¨¢n como amenazas la proporci¨®n de clientes no residentes o ¡°pol¨ªticamente expuestos¡±, el intercambio de activos susceptibles de ser objeto de blanqueo o bien el volumen de operaciones con terceros pa¨ªses en los que se hayan detectado debilidades en esa materia. Esa futura autoridad, que estar¨¢ siempre sujeta al Tribunal de Justicia de la UE, podr¨¢ imponer multas. Las sanciones m¨¢ximas ser¨¢n de 10 millones de euros o el 10% de la cifra de negocios anual. Las multas se impondr¨¢n de acuerdo con la gravedad de la infracci¨®n o el n¨²mero de pa¨ªses miembros afectados.

El nuevo ¨®rgano comunitario tendr¨¢ tambi¨¦n poderes para actuar en el caso de una entidad ¡°no seleccionada¡±. Los supervisores nacionales deber¨¢n notificar si una compa?¨ªa est¨¢ infringiendo las normas de forma ¡°r¨¢pida y significativa¡±, de modo que eso pueda llevar a ¡°da?ar la reputaci¨®n¡± del pa¨ªs donde opera o incluso de toda la UE. En caso de tener indicaciones de que una entidad est¨¦ incumpliendo las directivas comunitarias, la AMLA podr¨¢ actuar e incluso imponer sanciones.

Europol calcula que cada a?o circula por los canales financieros de la UE una cantidad de dinero sucio equivalente al 1% del producto interior bruto (PIB) europeo. Despu¨¦s de los esc¨¢ndalos destapados, la Comisi¨®n acometi¨® un estudio en el que conclu¨ªa que necesitaba m¨¢s actuaciones para atajar esas pr¨¢cticas. En especial, en 47 productos o servicios y 11 actividades econ¨®micas que constat¨® que mov¨ªan ingentes cantidades de dinero de or¨ªgenes sospechosos. Bruselas, de hecho, puso en el punto de mira el f¨²tbol profesional, las ciberapuestas o las criptomonedas. Por ello, advirti¨® ya sobre sus intenciones de crear una agencia europea, lo cual es visto tambi¨¦n con recelos por algunos pa¨ªses que no quieren que sus supervisores pierdan poder.