Radiograf¨ªa del uso de la banca electr¨®nica en Espa?a en 2020

La oleada de la Encuesta sobre Equipamiento y Uso de Tecnolog¨ªas de Informaci¨®n y Comunicaci¨®n en los Hogares del INE, con datos del a?o 2020 y publicada el pasado mes de noviembre, nos permite actualizar los hallazgos que compartimos en esta otra entrada tras unos meses extraordinarios.

El an¨¢lisis descriptivo se centra en el uso en 2020 de la banca electr¨®nica por los hogares espa?oles, a partir de los datos de la encuesta se?alada, que contrastamos con la informaci¨®n equivalente de 2019, ¨²ltimo a?o de la era pre-covid-19.

El primer gran hallazgo es que, de una poblaci¨®n internauta de entre 16 y 74 a?os que suponen 32,8 millones de personas, cerca de siete de cada diez (67%) declaran ser usuarios de la banca electr¨®nica[1], cuando en 2019 lo hac¨ªan seis de cada diez (61%). Esto son casi veintid¨®s millones de usuarios de banca online en Espa?a.

Es interesante precisar que si bien el a?o 2020 trajo consigo la incorporaci¨®n de 1,2 millones de nuevos internautas en Espa?a con respecto al a?o anterior, fueron m¨¢s de 2,7 millones los nuevos usuarios de banca electr¨®nica ese a?o.

La brecha de genero se ampl¨ªa, mientras que la territorial se estrecha en 2020

Las diferencias por sexo, sin controlar por otros factores, representan cuatro puntos porcentuales (65% ellas, 69% ellos), y crecen con respecto a 2019. Las asociadas al tama?o de la localidad de residencia de los y las Internautas son mayores: a mayor tama?o de la localidad, mayor porcentaje de usuarios de banca electr¨®nica, si bien en las de menor tama?o esta diferencia desaparece en el ¨²ltimo a?o, y el cambio m¨¢s importante se produce, precisamente, en las localidades de menos de 10.000 habitantes donde el porcentaje de usuarios sube ocho puntos (la subida media es de seis puntos, como la registrada por las grandes ciudades). As¨ª, en localidades con menos de 10.000 habitantes el 63% de los internautas declaran ser usuarios de la banca electr¨®nica, mientras que en aquellas con m¨¢s de 100.000 habitantes o que tienen la condici¨®n de capital de provincia este porcentaje asciende en 2020 hasta el 70% (64% en 2019). La brecha digital urbano / rural, por tanto, se estrecha en 2020.

El cambio relativo m¨¢s importante registrado en la existente brecha en el uso de la banca electr¨®nica por condici¨®n de edad se produce en los segmentos m¨¢s j¨®venes (16-24 a?os) y m¨¢s mayores (65-74 a?os), produci¨¦ndose una importante subida de usuarios hasta alcanzar el 53% y el 47% respectivamente, ocho y diez puntos por encima de lo registrado en 2019. As¨ª, 2020 es un a?o que incorpora 325.000 usuarios de banca electr¨®nica mayores de 65 a?os, y 183.000 de entre 16 y 25 a?os.

Distinguiendo por nacionalidad, la diferencia registrada en 2019 entre nacionales y extranjeros cae a la mitad, de casi veinte puntos porcentuales a apenas diez. As¨ª, mientras que el 68% de los internautas con nacionalidad espa?ola declaran ser usuarios de la banca electr¨®nica en 2020 (63% en 2019), lo hacen el 58% de los extranjeros (45% en 2019), superando los cuatro millones de personas con dicha condici¨®n.

El uso de la banca electr¨®nica tambi¨¦n avanza con el nivel de estudios alcanzado por los internautas de entre 16 y 75 a?os, pero de nuevo en 2020 esas diferencias se estrechan. Los usuarios que cuentan con estudios universitarios crecen igual o menos que la media de la poblaci¨®n, los que no cuentan con estudios o solo primaria lo hacen por encima. As¨ª, si el a?o pasado solo uno de cada ocho internautas sin estudios utilizaba la banca electr¨®nica para operar con su entidad financiera, en 2020 lo hace uno de cada cinco.

Las situaciones de inactividad siguen siendo en 2020 las que menor proporci¨®n de usuarios de banca online concentran, pero crecen de forma muy importante. El 52% de los pensionistas lo utiliza en 2020 (43% en 2019), algo por detr¨¢s de los estudiantes (54%) y los desempleados (60%). Los ocupados elevan la proporci¨®n hasta el 78%.

Entre los ocupados, tambi¨¦n se observan diferencias de un a?o a otro en funci¨®n del tipo de profesi¨®n, estrech¨¢ndose ¨¦stas en un punto. Los trabajadores por cuenta ajena (asalariados) superan en tres puntos a los trabajadores por cuenta propia (78% vs 75%) en porcentaje de usuarios de banca electr¨®nica.

La capacidad econ¨®mica tambi¨¦n parece ser determinante de la adopci¨®n y uso de canales digitales para acceder a servicios de las entidades financieras, ya que la proporci¨®n de usuarios de banca electr¨®nica asciende con el nivel de ingresos netos del hogar. Mientras que el 51% de los miembros de hogares con ingresos netos inferiores al salario m¨ªnimo (actual) son usuarios, en hogares con ingresos superiores a los 2.500 euros el porcentaje asciende hasta el 82%, con niveles de uso intermedios en hogares entre esos dos niveles de ingresos. Es notable que el mayor incremento proporcional se ha producido en 2020 precisamente en los hogares de menor renta, donde ya es mayoritaria la condici¨®n de usuario de banca electr¨®nica, por superar el 50%.

Un vistazo al equipamiento y la conectividad de los hogares espa?oles en 2020

Llama la atenci¨®n que cerca del 14% de los hogares espa?oles con conexi¨®n a Internet lo haga exclusivamente por los datos del tel¨¦fono m¨®vil. Es m¨¢s, el 27% de los hogares con ingresos menores a los 900 euros mensuales solo disponen de acceso a Internet a trav¨¦s del tel¨¦fono m¨®vil. Interesante dato que debe llevar a la acci¨®n teniendo en cuenta ya no solo el teletrabajo, sino sobre todo el teleaprendizaje forzoso que ha imperado durante buena parte del a?o 2020.

Compras por Internet

El 54% de las personas entre 16 y 74 a?os ha comprado por Internet en 2020, siete puntos por encima de lo declarado en 2019. La distinci¨®n entre ocupados (66%) y desempleados (48%) es de dieciocho puntos, mientras que en el colectivo de inactivos, que comprende estudiantes, pensionistas y personas que se dedican a las labores del hogar (sin considerar la categor¨ªa de ¡°otros¡±), muestra diferencias mucho mayores: el 63% de los estudiantes son compradores online mientras que apenas el 23% de los pensionistas lo son. El colectivo de las personas con labores del hogar es el que mayor crecimiento ha experimentado en el ¨²ltimo a?o, pasando de un discreto 17% a un 30% de compradores online.

Por nivel de estudios de nuevo las diferencias son abismales: mientras que m¨¢s del 70% de las personas con estudios superiores terminados (incluida FP) se declaran compradoras online, apenas el 20% de los que han terminado solo primaria lo son, y el 43% de los que han culminado la secundaria obligatoria, aumentando estos diez puntos respecto al a?o anterior, la subida m¨¢s alta teniendo en cuenta el nivel de estudios.

Por ¨²ltimo, el 67% de los asalariados se declaran compradores online vs el 60% de los trabajadores por cuenta propia.

Relaci¨®n con las administraciones p¨²blicas

En 2020 cerca de cuatro millones de personas necesitaron presentar alg¨²n formulario ante las administraciones p¨²blicas y no lo enviaron, alegando diferentes motivos: no disponer de habilidades o conocimientos (35%); no disponer de firma o certificado electr¨®nico o por tener problemas con los mismos (31%); estar preocupado por la protecci¨®n y seguridad de los datos personales (19%); y no estar disponible el tr¨¢mite v¨ªa p¨¢gina web (12%). Son limitantes de una mayor relaci¨®n con las administraciones p¨²blicas, por tanto, los motivos asociados al aprendizaje y confiabilidad de las herramientas disponibles para la poblaci¨®n para ello.

[1] Usuarios de Internet que han utilizado por motivos particulares la banca electr¨®nica en los tres meses anteriores al momento de la encuesta.