Simulador de hipoteca: calcule la cuota de su pr¨¦stamo

El eur¨ªbor ha despertado de un largo letargo. Este indicador es el que determina el precio de la mayor¨ªa de hipotecas variables en Espa?a y en 2022 ha vivido la escalada m¨¢s abrupta de su historia. Su variaci¨®n puede poner en aprietos a muchas familias con hipotecas variables. Para medir el cambio, EL PA?S ha desarrollado una calculadora que permite estimar el importe de las cuotas hipotecarias. La estimaci¨®n se realiza con una f¨®rmula algo simplificada que se basa en el sistema franc¨¦s de amortizaci¨®n (el que se usa normalmente en el sistema hipotecario espa?ol) con un c¨¢lculo de cuota constante. Estas precisiones pueden hacer que el resultado obtenido difiera ligeramente de la cuota de una hipoteca real.

La herramienta contempla cuatro variables b¨¢sicas de cualquier pr¨¦stamo hipotecario variable. En el capital debe introducirse la cantidad de pr¨¦stamo que resta por pagar. El periodo de devoluci¨®n equivale a los a?os que queden para devolver todo el dinero al prestamista. El eur¨ªbor, como se dec¨ªa, es el indicador m¨¢s usado en el c¨¢lculo de las cuotas de las hipotecas variables de Espa?a. Lo m¨¢s com¨²n es tomar la media mensual del eur¨ªbor a un a?o, que el Banco de Espa?a publica cada mes aqu¨ª, pero puede haber pr¨¦stamos con otras referencias (eur¨ªbor a seis meses, por ejemplo, u otros indicadores). El diferencial es la tasa que el prestamista a?ade al eur¨ªbor: la suma de ambos (eur¨ªbor y diferencial) supone el inter¨¦s total del pr¨¦stamo. Este, en las hipotecas variables, se calcula normalmente una vez al a?o (habitualmente el mismo mes en que se haya firmado la hipoteca) y sirve para el pago de las 12 siguientes cuotas.

No obstante, se debe tener en cuenta que tambi¨¦n hay contratos que establecen otra periodicidad (como dos revisiones de cuotas al a?o, por ejemplo) u otras variables en las hipotecas. Todos los datos necesarios para el c¨¢lculo deber¨ªan figurar en el contrato, pero si este no se entiende bien o si tras su lectura hay dudas, la recomendaci¨®n es acudir a alguien que pueda despejarlas. Desde la aprobaci¨®n de la ley reguladora de los contratos de cr¨¦ditos inmobiliarios, que entr¨® en vigor en junio de 2019, en las firmas de nuevas hipotecas es al notario a quien corresponde aclarar las posibles dudas, y asegurarse de que el prestatario lo ha entendido.