Las pymes se resienten por la subida de tipos: la mitad tuvo dificultades para acceder a cr¨¦dito en 2022

Subir los tipos de inter¨¦s es una herramienta lenta para combatir la inflaci¨®n. Pero sus efectos s¨ª son r¨¢pidos en lo que al acceso a la financiaci¨®n se refiere: el a?o pasado, el del fin del dinero barato, la mitad de las pymes espa?olas (49,2%) experiment¨® dificultades para obtener cr¨¦dito, frente al 36,7% de 2021. Esta es una de las conclusiones del informe sobre financiaci¨®n de la pyme en Espa?a presentado por la asociaci¨®n de sociedades de garant¨ªa rec¨ªproca Cesgar este martes en Madrid.

Desde julio del a?o pasado, el Banco Central Europeo (BCE) ha subido seis veces los tipos de inter¨¦s. Esto supone un encarecimiento de la financiaci¨®n que, esperan desde el organismo dirigido por Christine Lagarde, enfr¨ªe una econom¨ªa recalentada y contenga la inflaci¨®n. Las pymes, que tienen menos m¨²sculo financiero, se resienten de m¨¢s estas subidas. ¡°Vamos a un escenario de mayores restricciones en el acceso a la financiaci¨®n¡±, ha afirmado durante la presentaci¨®n Maribel Mart¨ªnez, la directora de Abay Analistas, encargados de realizar el informe.

A partir de una encuesta a m¨¢s de 1.000 peque?as y medianas empresas, el informe revela que no solo han aumentado las pymes con dificultades para acceder al cr¨¦dito, sino que los obst¨¢culos han cambiado: el precio de la financiaci¨®n, que en 2021 supuso el principal escollo para solo el 14,5% de las pymes, fue el a?o pasado el impedimento principal para tres de cada diez empresas (30,09%). ¡°Es un aspecto importante que apunta a un cambio de escenario¡±, ha se?alado Mart¨ªnez. No disponer de las garant¨ªas solicitadas qued¨® relegado a la segunda posici¨®n.

Para Mart¨ªnez, ¡°las necesidades de financiaci¨®n siguen en valores muy altos¡±. M¨¢s de la mitad de las empresas contempladas por el estudio la necesitan y, ha apuntado la experta, en pymes el porcentaje se eleva por encima del 70%. Por sectores, industria, energ¨ªa y agua han sido los que han tenido m¨¢s necesidades de financiaci¨®n. Les siguen hosteler¨ªa y restauraci¨®n, y la construcci¨®n.

Financiaci¨®n bancaria

La coyuntura macroecon¨®mica tambi¨¦n se not¨® en el tipo de cr¨¦dito al que aspiraron las pymes: de acuerdo con el informe, aunque los pr¨¦stamos bancarios siguen siendo los instrumentos m¨¢s usados, cada vez menos pymes acuden a los bancos. Del 77,4% de empresas que recurri¨® a financiaci¨®n bancaria en 2019 se pas¨® el a?o pasado a un 60,5%. Las pymes pidieron m¨¢s financiaci¨®n ajena sin coste expl¨ªcito, como los cr¨¦ditos a proveedores y los pr¨¦stamos de familia y amigos.

Al ir a las entidades bancarias, las pymes se encontraron, adem¨¢s de con unos intereses mayores, con m¨¢s requisitos: al 43,7% les solicitaron avales, frente al 37,3% del 2021. Con un cr¨¦dito m¨¢s caro y m¨¢s condiciones para su acceso, el porcentaje de peque?as y medianas empresas que vio denegada su solicitud de cr¨¦dito pas¨® del 2,6% en 2021 al 6,8% el a?o pasado.

En una situaci¨®n de incertidumbre econ¨®mica, las pymes est¨¢n utilizando el cr¨¦dito para mantenerse. Tres de cada cuatro de las m¨¢s de dos millones de pymes que necesitaron financiaci¨®n en 2022 la emplearon para el circulante. Es decir, para su operativa habitual. El otro gran destino del cr¨¦dito es la inversi¨®n en equipo productivo e inmuebles (37,9%).

El informe, que tambi¨¦n se interesa por la situaci¨®n de las empresas, recoge que las pymes en situaci¨®n de vulnerabilidad ¡ªcon un decrecimiento de su actividad y empeoramiento financiero¡ª se doblaron el a?o pasado, hasta las 188.800 empresas, un 5,1% del total. Por el contrario, un 22,1% afirma estar en situaci¨®n de recuperaci¨®n econ¨®mica y financiera. Seg¨²n la patronal Cepyme, el endeudamiento y la subida de costes dej¨® 1.151 pymes menos el a?o pasado.

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