Los bancos rechazan cada vez m¨¢s solicitudes de pr¨¦stamos de empresas y particulares

La financiaci¨®n proporcionada por los bancos a particulares y empresas, clave para mantener en marcha la maquinaria econ¨®mica, se enfrenta cada vez m¨¢s a un entorno desfavorable. Seg¨²n la Encuesta de Pr¨¦stamos Bancarios publicada este mi¨¦rcoles por el Banco de Espa?a, ¡°el porcentaje de solicitudes rechazadas aument¨® en todas las modalidades¡±. Es decir, las entidades espa?olas responden cada vez m¨¢s con una negativa a quienes tocan su puerta en busca de capital para poner en marcha un proyecto o salvar un negocio, as¨ª como a quienes necesitan ayuda extra para adquirir una vivienda o afrontar sus gastos de consumo.

En su nota, el supervisor achaca este retroceso durante el primer trimestre a que los bancos perciben m¨¢s riesgos y los toleran menos. Concretamente, apunta al deterioro de las perspectivas macroecon¨®micas y de la solvencia de los prestatarios, as¨ª como al incremento de sus costes de financiaci¨®n. Aunque no profundiza en estos problemas, el contexto est¨¢ plagado de incertidumbres. La elevada inflaci¨®n devora los ahorros, las subidas de los tipos de inter¨¦s aumentan la factura de las hipotecas y las encarece a los que quieren pedirlas, y las turbulencias en el sector bancario, a¨²n latentes tras los colapsos de varias entidades regionales en Estados Unidos y el rescate de Credit Suisse, no est¨¢n ayudando a que el dinero fluya con confianza.

La oferta se contrae, pero tambi¨¦n la demanda de pr¨¦stamos, tanto de empresas como de hogares para comprar una vivienda, consumir u otros fines. ¡°Esta ca¨ªda de la demanda habr¨ªa sido particularmente acusada en el caso de los cr¨¦ditos a familias para adquisici¨®n de vivienda¡±, advierte el texto. El frenazo se est¨¢ trasladando poco a poco a las cifras. Despu¨¦s de un 2022 muy favorable, los ¨²ltimos datos del Instituto Nacional de Estad¨ªstica ya indican que en febrero se firmaron un 2% menos de hipotecas para vivienda que en el mismo mes del a?o pasado. Y las condiciones no est¨¢n mejorando lo suficiente, con el eur¨ªbor cerrando abril a una media del 3,76%.

La ca¨ªda de las solicitudes de cr¨¦dito est¨¢ superando las perspectivas de las propias entidades, salvo en el caso de los pr¨¦stamos para consumo y otros fines, donde coinciden con las expectativas negativas que ya expresaron hace tres meses. Las causas difieren seg¨²n se trate de clientes particulares o empresas. En el primer caso, el Banco de Espa?a cree que influye la menor confianza de los consumidores en la situaci¨®n econ¨®mica, y en el segundo, las compa?¨ªas se lo piensan m¨¢s por el aumento del pago de intereses que implica pedir ahora pr¨¦stamos, y la reducci¨®n del ritmo al que est¨¢n invirtiendo.

Parad¨®jicamente, los bancos espa?oles no se han visto penalizados con fuerza por esta restricci¨®n del cr¨¦dito. Seg¨²n el supervisor, las subidas de tipos emprendidas por el Banco Central Europeo les habr¨ªan favorecido, propiciando un aumento de la rentabilidad en los ¨²ltimos seis meses ¡°debido al incremento de los ingresos netos por intereses¡±. Es decir, sus m¨¢rgenes est¨¢n creciendo gracias a que sus clientes con pr¨¦stamos variables est¨¢n pagando m¨¢s intereses.

Para el segundo trimestre del a?o, las perspectivas son agridulces. Las entidades financieras encuestadas esperan otra reducci¨®n generalizada de la oferta, pero m¨¢s moderada que la del primer trimestre, y un descenso de la demanda de cr¨¦dito, pero tambi¨¦n de menor intensidad que el registrado en los tres primeros meses del a?o.

La tendencia no es ¨²nicamente espa?ola. El BCE advirti¨® este martes de que la ca¨ªda de la demanda de cr¨¦dito de las empresas ¡°es la m¨¢s fuerte desde la crisis financiera mundial¡±, y el endurecimiento del cr¨¦dito super¨® las expectativas.

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