Resumen anual de comisiones e intereses: as¨ª es como deben cumplir en enero los bancos con la cita obligada con sus clientes

Durante enero los bancos tienen en su agenda la cita obligatoria de enviar a todos sus clientes de manera completa y detallada el resumen anual de comisiones e intereses. As¨ª lo indica la Circular 5/2012 publicada en junio 2012 por el Banco de Espa?a.

Las entidades financieras est¨¢n obligadas por el Banco de Espa?a a enviar de forma separada la informaci¨®n de las cuentas y de los servicios bancarios que los ciudadanos tengan o hayan contratado durante el a?o anterior. La finalidad de esta informaci¨®n es ofrecer transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesi¨®n de pr¨¦stamos.

Adem¨¢s, esta informaci¨®n permite negociar con el banco la reducci¨®n o eliminaci¨®n de comisiones y gastos, pero ¡°para ello es importante recibirla de forma clara y saber interpretarla, aunque muchas veces es tan escueta y poco explicada que conlleva que no se haga nada para mejorar¡± los gastos financieros, asegura Antonio Gallardo, responsable de estudios de la Asociaci¨®n de Usuarios Financieros (Asufin).

En relaci¨®n a las cuentas bancarias, la entidad debe facilitar al cliente el estado resumido de las comisiones cobradas, y enviar un informe por cada cuenta que se tenga abierta.

Este documento debe incluir todas las comisiones aplicadas durante el a?o natural anterior por los servicios asociados y deber¨¢ desglosar los importes unitarios y los totales. Adem¨¢s el banco tiene que informar de los tipos de inter¨¦s acreedor y de descubierto aplicados al saldo de la cuenta bancaria y del importe total de los intereses cobrados y pagados durante 2022.

Servicios bancarios

Adem¨¢s del resumen de comisiones, la entidad financiera est¨¢ obligada a proporcionar a sus clientes informaci¨®n sobre los servicios bancarios proporcionados a los usuarios.

En este documento se debe recoger informaci¨®n sobre los pr¨¦stamos o cr¨¦ditos que tienen sus clientes. En este caso, el informe enviado debe contener un resumen detallado de todos los intereses cobrados y pagados y de las comisiones y de los gastos devengados por cada servicio prestado por el banco durante 2022.

Se debe informar sobre intereses, incluyendo los de demora, comisiones y gastos aplicados a pr¨¦stamos o cr¨¦ditos, tarjetas de cr¨¦dito, contrataci¨®n o venta de fondos de pensiones, de participaciones en instituciones de inversi¨®n colectiva, comisiones pagadas por el uso de cajeros autom¨¢ticos, emisi¨®n de cheques conformados, etc¨¦tera.

Forma de comunicaci¨®n

El resumen anual ¨Ctanto con las comisiones de las cuentas como con los intereses pagados por los servicios bancarios¨C se puede enviar por el banco mediante correo ordinario o de forma telem¨¢tica, si es esa la opci¨®n que el cliente ha elegido para comunicarse con la entidad bancaria. Por este motivo, es aconsejable que se revise la bandeja de entrada del correo electr¨®nico en la p¨¢gina web o en la app de la entidad financiera.

El principal problema de estos res¨²menes, como indica Gallardo, ¡°es que muchas veces pasa desapercibido por los clientes porque el correo postal es cada vez menor y crecen los env¨ªos digitales¡±, adem¨¢s en muchas ocasiones los clientes pueden confundir este resumen ¡°con informaci¨®n a integrar en la declaraci¨®n de la renta¡±.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que la comunicaci¨®n de este resumen de comisiones e intereses es personal y debe recibirse de forma individualizada, aunque haya varios cotitulares de cualquier producto bancario.

Los datos se comunican sin dividir los importes aplicados o cargados a cada cuenta u operaci¨®n. Cuando existan varios titulares de una cuenta o de un producto financiero, el resumen indicar¨¢ el n¨²mero total de cotitulares y cada uno tiene que recibir la comunicaci¨®n de forma separada.

La finalidad de esta informaci¨®n es cumplir con la Ley 2/2011 de Econom¨ªa Sostenible para desarrollar el concepto de la responsabilidad en la concesi¨®n de pr¨¦stamos a los consumidores por las entidades de cr¨¦dito y, al mismo tiempo, para garantizar el adecuado nivel de protecci¨®n de los usuarios de servicios financieros en sus relaciones con los bancos.

Al mismo tiempo, estos datos tienen como finalidad servir de indicaci¨®n sobre la pol¨ªtica de precios de los bancos, permitiendo el seguimiento de su evoluci¨®n por cada entidad y, una vez publicados en las p¨¢ginas del Banco de Espa?a en internet, facilitar las comparaciones entre entidades.

Exclusi¨®n de informaci¨®n

El resumen anual a remitir en enero no recoge los intereses, comisiones o gastos relacionados con operaciones en Bolsa o servicios de valores.

Tampoco incluye ning¨²n inter¨¦s, comisi¨®n o gasto relacionado con la gesti¨®n de fondos de inversi¨®n a excepci¨®n de los correspondientes a las operaciones de suscripci¨®n o reembolso de sus participaciones en estos productos financieros, que s¨ª se recogen en el resumen anual.

Esta informaci¨®n, excluida del resumen anual de enero, suelen enviarla las entidades financieras a finales de marzo con ocasi¨®n del inicio de la campa?a del Impuesto sobre las Rentas de las Persona F¨ªsicas para su inclusi¨®n en el correspondiente apartado de la declaraci¨®n anual de la renta.