Dos de cada tres colombianos no saben manejar el dinero, ?y usted?

Si usted sale a la calle en Bogot¨¢ o Medell¨ªn y le pregunta a diez personas si tienen c¨®mo pagar por una emergencia m¨¦dica u otro gasto inesperado, solo dos le contestar¨¢n que s¨ª. Seg¨²n un estudio del Banco Mundial, los otros ocho, viven al d¨ªa, ahorran ¡°bajo el colch¨®n¡± o mediante mecanismos no regulados (por ejemplo, las cooperativas informales de ahorro conocidas como ¡°natillas¡±). Y si necesitan dinero recurren a prestamistas privados que les cobran intereses de usura.

Adem¨¢s, dos tercios de la poblaci¨®n colombiana no pueden hacer un c¨¢lculo simple sobre la tasa de inter¨¦s, ni han recibido educaci¨®n respecto de c¨®mo administrar su dinero.

Una realidad que, adem¨¢s, es discriminatoria pues es peor en las zonas rurales que en las zonas urbanas, entre los pobres que entre la clase media, y entre las mujeres que entre los hombres, a pesar de que son ellas las que toman la mayor¨ªa de las decisiones financieras en los hogares.

Incluso quienes s¨ª tienen conciencia de la importancia del ahorro, no siempre pueden, debido a la falta de lugares seguros y convenientes para hacerlo (apenas el 30% de los colombianos tiene una cuenta en una instituci¨®n financiera formal).

¡°Ahorrar peque?as sumas en casa es dif¨ªcil, ya que los miembros de la familia pueden presionar para usar esos ahorros y cubrir con ellos necesidades inmediatas¡±, advierte Rekha Reddy, especialista en inclusi¨®n financiera del Banco Mundial.

La instituci¨®n aporta en Colombia la experiencia de lo que aprendieron en M¨¦xico, donde pudieron comprobar que un aumento en el n¨²mero de sucursales bancarias en determinadas zonas contribuy¨® a que creciera tambi¨¦n el n¨²mero de negocios, las oportunidades de empleo y los ingresos en esas ¨¢reas.

Colombia cre¨® en 2006 la llamada Banca de las Oportunidades, para ofrecer ¨Ca trav¨¦s de ¡°corresponsales¡±- servicios financieros a poblaci¨®n de menores recursos o en zonas remotas. La evidencia de que la demanda existe, es que apenas siete a?os m¨¢s tarde el n¨²mero de ¡°corresponsales¡± (que operan en tiendas minoristas, gasolineras y oficinas de correos) lleg¨® a 50.000, es decir cinco veces m¨¢s que todas las sucursales bancarias del pa¨ªs.

Dinero electr¨®nico

A pesar de este gran esfuerzo, la falta de acceso a instrumentos financieros sigue siendo uno de los principales desaf¨ªos para Colombia (y el resto de Am¨¦rica Latina, donde 60% no est¨¢n ¡°bancarizados¡±). A esto se suma la necesidad de educar a la poblaci¨®n en el uso adecuado de los instrumentos a su alcance, y de que se avance en la aprobaci¨®n de una ley que apoye y regule las operaciones con dinero electr¨®nico.

Un acceso mayor a los servicios financieros, estiman los expertos, podr¨ªa beneficiar a la poblaci¨®n m¨¢s pobre.

¡°Para una gran parte de la poblaci¨®n que no puede ahorrar y no califica para obtener un cr¨¦dito, lo m¨¢s beneficioso seria utilizar el tel¨¦fono m¨®vil para hacer pagos y transferir dinero a familiares en otras localidades de manera f¨¢cil y barata¡±, explica Reddy.

Este tipo de dinero electr¨®nico, que elimina intermediarios y riesgos, es una idea que ha sido promovida por figuras internacionales como la reina M¨¢xima de los Pa¨ªses Pajos ¨Cque recientemente estuvo de gira por Colombia y Per¨², como enviada especial de la ONU para la inclusi¨®n financiera- hasta el empresario inform¨¢tico Bill Gates.

Los dos destacan que con el uso de la tecnolog¨ªa digital, los campesinos, por ejemplo, podr¨ªan recibir el pago por sus productos directamente en sus cuentas, sin necesidad de manejar efectivo. Al igual que los beneficiarios de programas sociales, lo cual les ahorrar¨ªa a los gobiernos grandes cantidades de dinero, pues se reduce la burocracia para manejar esos subsidios.

Por medio de esas mismas cuentas se podr¨ªa hacer el pago de servicios p¨²blicos, como agua o electricidad, con lo cual se estar¨ªa creando una especia de historial bancario que podr¨ªa ayudar a esas personas a lograr acceso a cr¨¦ditos para peque?as empresas o inversiones como una vivienda o la educaci¨®n de los hijos.

Isabelle Schaeffer es productora online del Banco Mundial.