Detenidos en Bolivia los ejecutivos de un banco con problemas de liquidez

Los principales ejecutivos del banco Fassil han sido detenidos este martes en Santa Cruz de la Sierra, en el este de Bolivia, por orden de la fiscal¨ªa, que los investiga por ¡°delitos financieros¡±. Desde hace semanas que este banco, que era el tercero m¨¢s grande el pa¨ªs, no tiene capacidad para cubrir los retiros de sus clientes. El 17 de abril dejaron de operar sus tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦dito y, desde entonces, solo entrega un m¨¢ximo de 1.000 bolivianos (140 d¨®lares) por retiro. Las colas...

Los principales ejecutivos del banco Fassil han sido detenidos este martes en Santa Cruz de la Sierra, en el este de Bolivia, por orden de la fiscal¨ªa, que los investiga por ¡°delitos financieros¡±. Desde hace semanas que este banco, que era el tercero m¨¢s grande el pa¨ªs, no tiene capacidad para cubrir los retiros de sus clientes. El 17 de abril dejaron de operar sus tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦dito y, desde entonces, solo entrega un m¨¢ximo de 1.000 bolivianos (140 d¨®lares) por retiro. Las colas ante sus oficinas son largas y est¨¢n llenas de personas desesperadas. La autoridad de bancos interviene este mi¨¦rcoles para resolver qu¨¦ se har¨¢ con ¨¦l.

La Autoridad de Supervisi¨®n Financiera (ASFI) ha se?alado que solo se trata de un problema de liquidez, ya que el banco posee activos inmobiliarios abundantes. Pero no lo ha ayudado a superar este bache. Ahora, adem¨¢s, decidi¨® acusar penalmente a sus ejecutivos por no cumplir con la exigencia legal de asegurar la disponibilidad permanente de los ahorros del p¨²blico. La ASFI ha prometido varias veces que ning¨²n depositante perder¨¢ su dinero porque, por ley, todos los dep¨®sitos bancarios est¨¢n asegurados.

Poco antes de las detenciones de Ricardo Mertens Olmos, presidente ejecutivo; Jorge Arturo Ch¨¢vez Vargas, gerente general, y otros ejecutivos del banco Fassil, la noticia que ocupaba los primeros lugares de las p¨¢ginas de los peri¨®dicos era que este banco hab¨ªa puesto en oferta p¨²blica los inmuebles que posee. Para venderlos m¨¢s r¨¢pido, los ofrece en moneda nacional, rompiendo la costumbre del pa¨ªs de transar estos bienes en d¨®lares. Su decisi¨®n se debe a la escasez de la divisa estadounidense que sufre Bolivia, a causa del decaimiento de su industria del gas y a las restricciones financieras mundiales por las altas tasas de inter¨¦s en los pa¨ªses desarrollados. La oferta de propiedades tambi¨¦n es una respuesta a una sugerencia del Gobierno, que pidi¨® p¨²blicamente que Fassil resolviera su crisis vendiendo activos.

Poco antes de que esto sucediera, el presidente, Luis Arce, se reuni¨® con la Asociaci¨®n de Bancos Privados, que agrupa a los propietarios de las entidades financieras. Lo ¨²nico que trascendi¨® de esta reuni¨®n fue la declaraci¨®n de que el ¡°sistema bancario boliviano es s¨®lido¡±. Los bancos bolivianos han crecido constantemente durante lo que va de este siglo. Las ¨²ltimas crisis bancarias en el pa¨ªs se remontan a los a?os 90 del siglo XX.

Uno de los protagonistas de estas crisis fue el Banco de Santa Cruz, que era propiedad de un grupo de destacados empresarios de la regi¨®n agroindustrial de Bolivia. Las autoridades de supervisi¨®n bancaria lograron que fuera adquirido por el Banco Mercantil, dando nacimiento al Banco Mercantil Santa Cruz, hoy el m¨¢s grande del pa¨ªs. Tras este salvamento, algunos de los antiguos propietarios de Banco de Santa Cruz formaron el Santa Cruz Financial Group y entraron en 2006 en el Fondo Financiero Fassil, que ya ten¨ªa 0 a?os de existencia dando cr¨¦ditos de consumo y que hab¨ªa sobrevivido gracias a una capitalizaci¨®n de la Corporaci¨®n Andina de Fomento (hoy CAF-banco de desarrollo de Am¨¦rica Latina). Despu¨¦s de comprar la participaci¨®n de CAF y otras en la segunda d¨¦cada de este siglo, el Santa Cruz Financial Group se convirti¨® en due?o del 97% de Fassil, que entretanto ya no era un fondo financiero (una instituci¨®n m¨¢s peque?a y con m¨¢s limitaciones) sino un ¡°banco m¨²ltiple¡±. A fines del a?o pasado ten¨ªa colocados cr¨¦ditos por 3.000 millones de d¨®lares y hab¨ªa recibido dep¨®sitos de 2.600 millones. El mismo grupo tambi¨¦n posee el fondo de inversiones Santa Cruz Investments, la agencia de bolsa Santa Cruz Securities y la empresa Santa Cruz Sociedad de Tecnolog¨ªas de la Informaci¨®n y Comunicaci¨®n.

La ca¨ªda de Fassil comenz¨® el 14 de marzo, cuando report¨® que estaba sufriendo una ¡°gran escalada irregular de especulaciones y rumores sobre una supuesta quiebra¡± y la ¡°sobrerreacci¨®n de ahorristas que procuran retirar sus dep¨®sitos en nuestros puntos de atenci¨®n, con el consecuente desabastecimiento de efectivo y saturaci¨®n de nuestros sistemas f¨ªsicos y digitales¡±.

Un poco m¨¢s de un mes y medio antes, el 2 de febrero, hab¨ªa informado a la Bolsa Boliviana de Valores que la ASFI le hab¨ªa pedido un ¡°plan de regularizaci¨®n¡± para subsanar malas pr¨¢cticas en la gesti¨®n del banco. Fassil tramit¨® entonces ante la justicia un amparo constitucional en contra de esta decisi¨®n, el cual le fue denegado. En el proceso, se supo que el banco supuestamente hab¨ªa concedido l¨ªneas de cr¨¦dito a personas sin la suficiente solvencia.

Al principio, la denuncia del banco de que hab¨ªa sufrido un ataque especulativo se ley¨® en clave pol¨ªtica y se insert¨® en la l¨®gica polarizada que existe en el pa¨ªs desde hace a?os. Santa Cruz se inund¨® de mensajes de adhesi¨®n a la entidad financiera, considerada la ¨²ltima v¨ªctima de la supuesta asfixia que la regi¨®n vivir¨ªa bajo el Gobierno de Arce. Pero luego, la realidad de la iliquidez se impuso sobre estas consideraciones y varios pol¨ªticos y analistas opositores pidieron que la ASFI interviniera en este caso. Estaban pensando en la concesi¨®n de un cr¨¦dito de liquidez, no en el arresto de los ejecutivos.

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