La primera generaci¨®n Afore comienza a jubilarse entre incertidumbre y bajas pensiones

Sara L¨®pez empez¨® a trabajar formalmente cuando ya ten¨ªa 36 a?os, por lo que qued¨® inscrita en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) bajo el r¨¦gimen de 1997, cuando el Estado mexicano cre¨® las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Hoy, a sus 59 a?os, est¨¢ a punto de jubilarse, siendo parte de la primera generaci¨®n de trabajadores que podr¨¢ acceder a una pensi¨®n bajo este esquema. ¡°A diferencia de mi madre, que se pension¨® casi con sueldo completo, yo voy a recibir menos de la mitad de lo que gano trabajando¡±, comenta la trabajadora administrativa.

Como buena parte de la fuerza laboral en el pa¨ªs, L¨®pez ha navegado entre la informalidad y los empleos mal pagados, por lo que cuenta con menos de 150.000 pesos (unos 7.000 d¨®lares) en su Afore. Pese a ello, gracias a la reforma que M¨¦xico realiz¨® a su sistema de pensiones en diciembre de 2020, esta trabajadora podr¨¢ retirarse con una pensi¨®n m¨ªnima garantizada por el Gobierno, que en su caso ser¨¢ de 4.250 pesos al mes (casi 200 d¨®lares). De acuerdo con datos de la Comisi¨®n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) hasta octubre de este a?o, 25.749 personas registradas bajo el esquema de 1997 han solicitado su jubilaci¨®n.

Pese a que el Estado gasta buena parte de los recursos p¨²blicos en el pago de pensiones cada a?o, esto no aplica para los trabajadores inscritos en el SAR despu¨¦s de julio de 1997, sino que es el pago que se hace a los empleados inscritos bajo la ley de 1973, donde se ten¨ªa la posibilidad de retirarse con el 75% o el 100% del ¨²ltimo sueldo. ¡°Son cosas que una no piensa en su momento, yo siempre cre¨ª que me jubilar¨ªa como lo hizo mi madre o mis t¨ªos¡±, dice L¨®pez.

Antes de la reforma, los trabajadores requer¨ªan trabajar 1.250 semanas (poco m¨¢s de 24 a?os) para poder acceder a su pensi¨®n, mientras que a partir de 2021 se requieren 750 semanas (poco m¨¢s de 14 a?os) que ir¨¢n aumentando gradualmente hasta llegar a las 1.000 semanas (unos 20 a?os), al igual que las aportaciones obligatorias que hacen los empleadores para el fondo de ahorro para el retiro de sus empleados.

¡°La primera generaci¨®n Afore ser¨¢ de pensiones bajas y algunos tendr¨¢n que esperar para poder tener derecho a su pensi¨®n, sobre todo si les han pagado por fuera o han entrado y salido de la informalidad¡±, dice Mois¨¦s P¨¦rez Pe?aloza, analista de sistema de pensiones. ¡°Es por eso que hay tantas campa?as para realizar ahorro voluntario, porque bajo el esquema de 1997 importa lo que hayas ahorrado y las semanas que cotizaste¡±, indica.

La pensi¨®n m¨ªnima que garantiza el Gobierno ha sido uno de los avances para que miles de mexicanos puedan tener, cuando menos, una modesta suma de dinero para su vejez al mes. Previo a la reforma de 2020, la pensi¨®n m¨ªnima era un monto fijo para todos los trabajadores que hubieran trabajado estrictamente 1.250 semanas y con 65 a?os de edad, por lo que obten¨ªan 3.289 pesos al mes (unos 155 d¨®lares). Con la entrada en vigor de la reforma en 2021, la pensi¨®n garantizada es una funci¨®n creciente de la edad de retiro, las semanas de cotizaci¨®n y el promedio del salario base promedio durante la afiliaci¨®n del trabajador. As¨ª, la pensi¨®n garantizada puede oscilar entre 2.622 y 8.241 pesos mensuales (entre 122 y 384 d¨®lares).

La inflaci¨®n acecha el futuro

Sara L¨®pez confiesa que le preocupa c¨®mo vivir¨¢ con lo que le corresponda de pensi¨®n, sobre todo cuando los precios de los alimentos b¨¢sicos siguen subiendo. ¡°Todav¨ªa gozo de buena salud, pero pensar en que un d¨ªa llegue a necesitar medicamentos o tratamientos, es preocupante¡±, comenta. El aumento de la esperanza de vida de los mexicanos, actualmente de 75 a?os de acuerdo con el Inegi, y la inflaci¨®n son factores de preocupaci¨®n en cuanto al ahorro para el retiro.

Sebastien Page, director de la firma de inversiones global T. Rowe Price, indica que tan solo un incremento promedio de precios de 3% obliga a los trabajadores a incrementar su ahorro en 43% al a?o para poder tener acceso a una pensi¨®n similar al ¨²ltimo sueldo de un trabajador. ¡°La idea del retiro es mantener el estilo de vida y no perder el poder adquisitivo, algo que puede suceder si no se planea a tiempo¡±, coment¨® Page durante el Encuentro Digital de la Amafore 2021.

Quiz¨¢ en ese sentido no sea tan descabellada la idea que puso sobre la mesa el empresario Carlos Slim, de jornadas de trabajo de 11 horas, pero de tres d¨ªas a la semana, y elevar la edad de jubilaci¨®n a los 75 a?os. ¡°La idea es poder seguir ahorrando el mayor tiempo posible para poder acceder a un mejor monto de pensi¨®n¡±, comenta P¨¦rez Pe?aloza. Para L¨®pez ya no hay tiempo de ahorrar, sino de considerar seriamente conseguir otro ingreso. ¡°No hay de otra¡±, suspira, a unas semanas de que vaya a dejar el trabajo.

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