La suma de la Afore con los seguros: un plan de emergencia para alcanzar un retiro digno

El futuro no existe para la mayor parte de los mexicanos. Al menos, as¨ª lo revelan sus intenciones de ahorrar para su vejez. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educaci¨®n Financiera (ENIF) en 2021, solo 5,7% de los adultos entre 18 y 70 a?os realiza ahorro voluntario en sus ...

El futuro no existe para la mayor parte de los mexicanos. Al menos, as¨ª lo revelan sus intenciones de ahorrar para su vejez. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educaci¨®n Financiera (ENIF) en 2021, solo 5,7% de los adultos entre 18 y 70 a?os realiza ahorro voluntario en sus Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), mientras que seis de cada diez personas piensan cubrir sus gastos de vejez con los apoyos que da el Gobierno de M¨¦xico, una creencia que se incrementa con la edad.

Benjam¨ªn Pereyra, un trabajador de 43 a?os, cree que con lo que ha ahorrado en su vida laboral no podr¨¢ solventar sus gastos cuando deje de trabajar, por lo que decidi¨® contratar un seguro para su retiro. ¡°He visto personas un poco mayores que yo a las que veo que no les alcanza con lo que han ahorrado, por lo que pens¨¦ que podr¨ªa ahorrar de otra forma, con la Afore no creo que sea suficiente¡±, comenta en consulta. Al mes, este trabajador aporta cerca de 3.000 pesos (unos 150 d¨®lares) que funcionan como un fondo adicional cuando llegue el momento de su retiro.

Lo cierto es que buena parte de los trabajadores podr¨ªa retirarse con menos del 60% de su salario final, aun cuando la reforma de 2020 a las pensiones en M¨¦xico aument¨® el porcentaje que los empleadores portan obligatoriamente al fondo de vejez de sus trabajadores. De acuerdo con cifras de la Organizaci¨®n para la Cooperaci¨®n y Desarrollo Econ¨®micos (OCDE), en 2050 M¨¦xico tendr¨¢ 10 millones de adultos mayores en condiciones de pobreza, de los cuales 63% no tendr¨¢ una pensi¨®n y 55% padecer¨¢ enfermedades cr¨®nico-degenerativas.

Aunque las generaciones m¨¢s j¨®venes de trabajadores alcanzar¨ªan una tasa de reemplazo (el porcentaje de su ¨²ltimo salario) de hasta 70%, para otras generaciones se estima que esta ser¨¢ de entre 40 y 50%. ¡°Esto implica que dicha tasa no ser¨¢ medida de igual forma para todos los trabajadores, por lo que tener una alternativa, como lo es un seguro de retiro, ayudar¨¢ a reducir la incertidumbre financiera¡±, indica un documento de la Asociaci¨®n Mexicana de Instituciones de Seguros.

Los seguros de retiro funcionan como un fondo de ahorro peri¨®dico durante la etapa laboral, y solo se puede acceder al momento de dejar el trabajo, generalmente a los 65 a?os. Estas p¨®lizas suelen contratarse en Unidades de Inversi¨®n (UDIS) o en d¨®lares que se reinvierten y generan ganancias para el trabajador, dependiendo del tiempo en que lo contraten.

Esta figura ha crecido levemente en los ¨²ltimos a?os, a diferencia de otro tipo de p¨®lizas, como las de vida, que han disminuido seriamente en su contrataci¨®n. Seg¨²n la ENIF, 1% de los trabajadores ha contratado un seguro para su vejez, un poco m¨¢s de lo que se hac¨ªa en 2018, mientras que los seguros de vida se contrataron 4% menos en el mismo periodo.

Martha Morales tiene 35 a?os y le preocupa el momento en el que llegue a retirarse, por lo que contrat¨® una p¨®liza. ¡°Un agente de seguros me lo ofreci¨®, me pareci¨® buena idea ahora que tengo la oportunidad de hacerlo¡±, comenta la abogada en consulta. Sin embargo, ella forma parte del escas¨ªsimo grupo de la poblaci¨®n que piensa en ahorrar.

Los trabajadores formales que cuentan con una Afore manifiestan la mitad de las veces que no les queda suficiente dinero para ahorrar, 18% no sabe c¨®mo hacerlo y 12% dice desconocer las ventajas de ahorrar para su retiro, seg¨²n la ENIF. ¡°Los trabajadores deber¨¢n analizar cu¨¢l es su situaci¨®n, comenzando por un c¨¢lculo sencillo que les permita visualizar con cu¨¢nto dinero contar¨¢n en su vejez, y finalmente, encontrar opciones que les permitan mejorar esta perspectiva¡±, recomienda el gremio de aseguradores de M¨¦xico.

Lo cierto es que la urgencia de tener un retiro digno ha aumentado la preocupaci¨®n de los mexicanos por ahorrar, aunque a¨²n sigan siendo pocos. Seg¨²n la Comisi¨®n Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) en 2021, el ahorro voluntario que registraron las afores fue por 153.745 millones de pesos, un aumento de 25%. ¡°Las personas son m¨¢s conscientes de la necesidad de no solo dar una aportaci¨®n, sino ampliar esta aportaci¨®n para garantizar su retiro¡±, mencion¨® Edgar Vielma, director de estad¨ªsticas del Inegi al momento de presentar la ENIF.

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